车险保额应该选择市场价值还是约定价值 Agreed Value呢?

确定汽车保险的保额非常重要,适当的保额才能让您的汽车获得足够的保障。可是,我们应该如何选择车险的保额呢?

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确定汽车保险的保额非常重要,适当的保额才能让您的汽车获得足够的保障。可是,我们应该如何选择车险的保额呢?

什么是保险保额?

保险保额指的是保障车辆的最高金额。

市场价值与约定价值

汽车保险的保额一般分为两种:

市场价值(Market value)

市场价值指的是您的汽车按照市场价格所估算出的价值。这个价值因汽车品牌、车型及出产年份而有所不同。汽车的市场价值每年都在下降 10-15% 左右。如果发生全额损失(total loss)或被盗索赔,保险公司将根据市场价值赔偿。

举例:假设您投保的保额是RM45,000,过后当您要求全额损失(total loss)的索赔时,您将得到少于RM45,000的赔偿金。这是因为车子的市场价值已经下滑,而赔偿金是根据您索赔时的市场价值所估算的。

约定价值(Agreed value)

约定价值指的是您和保险公司双方同意的指定保额。这个保额不会随着车子市场价值的下滑而有所改变。如发生全额损失(total loss)或被盗索赔,保险公司将按此约定价值全额赔偿给您。

举例:假设你和保险公司双方同意的指定保额为RM45,000,当您要求全额损失的索赔时,你将得到RM45,000的赔偿金。虽然当你索赔时车子的市场价格已经下滑,但赔偿金并不会因此而改变。

选择约定价值或市场价值的差异

保费上的差异

如果您选择的是按照市场价值的保额,您所支付的保费通常会比较低。然而,汽车的市场价值平均每年下降约 10-15%。因此,如果您的汽车被盗或全损,您将因市价贬值而获得较低的赔偿。

相反的,如果您选择约定价值的保额,您的保费会比较高,但好处是当您的汽车被盗或全损而获得的赔偿不会受到市场价值的影响。

受保过度或者不足的风险

按照市场价值购买保险最大的风险就是受保过度或受保不足。您可以通过MyCarInfo的网站查询汽车的市场价值。

如果受保过度,当发生车子被盗或全损索赔时,保险公司只会根据市场价值赔偿给您。如果受保不足,您得到的赔偿金可能只是市场价值的一小部分。

市场价值与约定价值,哪一个更好?

作为一名精明的消费者,您必须明白,无论是选择市场价值或约定价值,其实都存在着一定的风险。

什么情况应该选择约定价值?

如果您刚向银行贷款买了一辆新车,那么您就可以选择约定价值。万一很不幸地发生车子被盗或全损,保险公司就会根据约定价值赔偿给您,那么您就可以利用那笔赔偿金偿还贷款或购买另一辆车子。

假设您选择约定价值,必须先确保您选择的保险是否提供这个选项,因为一些保险公司只提供市场价值的保额。

什么情况应该选择市场价值?

如果您的车子已经老旧并且已经还清贷款,那么您就可以选择市场价值。虽然赔偿金会比较少,但是您所需要支付的保费将会比选择约定价值来得低。

我可以选择低于市场价值的保额吗?

保险公司一般不会鼓励消费者这么做,因为在保额不足的情况下,您可能会面临无法获得全数索偿的风险。

举个例子,您车子的市场价值是RM50,000,但您选择RM30,000的保额。假如车子被盗,根据“平均条款”,您将无法获得全额赔偿,而只能获得保额的 60%。你将获得大约RM18,000。

更新车险前,先询问专业人士

在决定要选择市场价值或约定价值的保额时,最好先了解所要承担的风险。如果还是无法做出决定,您可以询问专业人士的意见。在必佳,我们提供必佳免费咨询服务,今天就到必佳更新车险吧!