在汽车保险的保单里，经常会出现一些令人困惑的条款，搞清楚这些条款非常重要，因为这样才能确保您是否选择了适合的保险。
保费
保费指的是投保者同意支付的总额，以便让其车子获得保险保障。
在2017年7月1日之前，马来西亚所有保险公司所提供的汽车保险保费都大致相同（取决于汽车市价以及引擎容量）。
这是因为保费关税是由国家银行（Bank Negara Malaysia）所管制的。然而，从2017年7月1日开始，国家银行落实了车险自由浮动定价机制后，保险公司便根据几个因素决定车险保费，其中包括：司机驾驶记录、车子使用频率、居住地区、车主职业、车主年龄等其他因素。
无索偿折扣(NCD)
无索偿折扣，NCD 或 Non-Claim Discount，是保险公司为无索偿的车主所提供的折扣。在您所支付的保费中，无索偿折扣扮演了一个非常重要的角色。如果车主每年都没有索偿，无索偿折扣将逐年增加。
需要注意的是，如果您已经拥有 55%的无索偿折扣，但在同一年因为发生状况而向保险公司索赔，那么您的无索偿折扣将重新由 0% 开始累积。
附加保险
附加保险指的是不包含在您所选择的保险“配套”中的保障，因此您可以根据个人需求及风险来购买。以下是一般保险公司都会提供的额外保障：
1. 额外司机保障：一般在保单上添加第二名司机的名字是免费的，但添加第三名司机需支付大约RM10，第四名司机则需支付大约RM21（各保险公司的价格各不相同）。
2. 汽车大镜：其价格通常是汽车大镜的15%
3. 自然灾害（特别情况）：一般是保额的0.25%
4. 骚乱或民事破坏：一般是保额的0.3%
5. 汽车零件：一般是零件价格的15%
市场价值与约定价值
汽车保险的保额一般分为两种：
市场价值（market value）
市场价值指的是您的汽车按照市场价格所估算出的价值。这个价值因汽车品牌、车型及出产年份而有所不同。
举例：假设您投保的保额是RM45,000，但过后当您要求全额损失的索赔时，您将得到少于RM45,000的赔偿金。这是因为车子的市场价值已经下滑，而赔偿金是根据您索赔时的市场价值所估算的。
约定价值（Agreed value）
约定价值指的是您和保险公司双方同意的指定金额。这个总额不会随着车子市场价值的下滑而有所改变。
举例：假设您和保险公司相互同意的保额为RM45,000，过后当您要求全额损失的索赔时，您将得到RM45,000的赔偿金。虽然当您索赔时车子的市场价格已经下滑，但赔偿金并不会因此而改变。
自付金额/垫底费（Ekcess）
自付金额指的是索赔保险时需要预先垫付的款项，就算您不是肇事者，您也必须先付这笔款项。
一般上，自付金额不包括火灾造成的损坏、爆炸、第三方的损坏，也不包括第三方的受伤索赔。
举个例子：小明更新汽车保险时的自付金额为RM500。有一天，小明发生了交通意外需要向保险公司索赔总数为RM4,000的汽车维修费。由于保单里的自付金额为RM500，因此小明必须自付RM500，而剩余的RM3,500则由保险公司承担。
额外修车费用（Betterment）
额外修车费用通常只在车龄超过5年以上的旧车的保单中存在。因为车龄已超过5年，车上的大部分零件已开始老化，所以这些旧车一旦发生车祸需要向保险公司索偿，往往都不会获得新的原装零件赔偿。
因此，保险公司就会以二手或复新零件作为替换零件，因为这些零件价格比原装零件来得低。如果车主要求更换原装零件，或某些损坏部份因为找不到二手/复新零件而被迫使用原装新零件的话，车主就需要自行承担额外的费用，而这笔费用就是“额外修车费用”。
额外保费（Loading）
额外保费指的是高风险车主需要支付的额外款项。针对一样的风险，每家保险公司的额外保费率一般相差15%至35%（取决于保险公司）。
额外保费一般根据几个因素所定，如年龄、驾驶习惯、引擎容量、驾驶记录及之前的索赔频率。征收额外保费的目的在于保障保险公司的自身权益。
车险的存在意义不仅是为了让车主合法地在路上行驶，更重要的是为了让车主在遭遇意外时有所保障，减轻财务负担。因此，在选择汽车保险时，最好清楚了解保单的保障、条款、保费等等，免得在需要索偿时才发现这个没有保，那个没有保，到时就叫天天不应，叫地地不灵了！
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