“Saya rasa macam nak beli insurans. Ramai yang cadangkan untuk ambil insurans nyawa atau insurans perubatan. Apakah beza kedua-dua insurans ini?”
Kesedaran rakyat Malaysia untuk memiliki insurans dilihat sudah mengalami peningkatan walaupun peratusan individu yang memilikinya masih rendah berbanding negara lain.
Apatah lagi dengan kebimbangan pandemik Covid-19 yang melanda seluruh dunia sejak tahun lalu, ramai yang mula menyedari akan kepentingan untuk memiliki insurans buat diri sendiri dan keluarga.
Insurans Nyawa atau Insurans Perubatan
Dua jenis insurans yang paling biasa dibeli dan dimiliki oleh individu adalah insurans nyawa dan insurans perubatan.
Sesetengah individu hanya membeli satu insurans kerana mereka menganggap bahawa satu lebih penting daripada yang lain, namun kedua-dua jenis insurans ini sebenarnya melengkapi antara satu sama lain supaya individu mendapat manfaat maksimum untuk insurans mereka.
Justeru, kali ini kami akan menerangkan mengapa kedua-dua insurans ini penting agar anda boleh mendapat perlindungan yang diperlukan.
Perbezaan antara Insurans Nyawa dengan Insurans Perubatan
Sekilas lalu mengenai perbezaan antara insurans nyawa dengan insurans perubatan:
| Ciri-ciri | Insurans Nyawa | Insurans Perubatan |
| Maksud | Menyediakan bantuan kewangan kepada tanggungan anda sekiranya anda meninggal dunia suatu hari nanti. | Memberi perlindungan kepada pemegang polisi bagi menanggung kos perubatan dan pembedahan di hospital. |
| Jenis pelan perlindungan | Pelbagai pelan antaranya pelan bertempoh, pelan berkaitan pelaburan, anuiti hidup dan lain-lain | Terdiri daripada pelan insurans kesihatan komprehensif, penyakit kritikal, dan lain-lain |
| Manfaat | – Waris dapat meneruskan kehidupan yang baik hasil daripada wang pampasan yang diterima. – Boleh membantu membayar kos pengebumian anda, melangsaikan hutang, tabung pendidikan anak-anak, membantu membayar komitmen sedia ada seperti duit rumah, bil dan lain-lain | Menampung kos rawatan sehingga had maksimum perlindungan |
| Kaedah pembayaran | Pembayaran dilakukan secara sekaligus kepada pewaris jika ia melibatkan kematian pemegang polisi, manakala ia akan diberikan kepada pemegang polisi sekiranya berlaku hilang upaya kekal | Syarikat insurans akan membayar terus kepada pihak hospital setelah mendapat tuntutan daripada pemegang polisi untuk kos rawatan hospital. |
| Penerima manfaat | – Wang jaminan dibayar kepada penama (kematian). – Wang jaminan dibayar kepada pemegang polisi jika pemegang polisi mengalami hilang upaya kekal sehingga tidak boleh bekerja | Pemegang polisi sahaja |
| Golongan yang sesuai ambil | Sesuai untuk diambil oleh sesiapa sahaja, namun ia sangat digalakkan untuk mereka yang sudah berkahwin dan mempunyai keluarga. | Semua termasuk bayi dan anak kecil |
| Pelepasan cukai | Layak terima pelepasan cukai sehingga RM6000 | Layak terima pelepasan cukai sehingga RM3000 |
Maksud
Insurans Nyawa
Anda tidak mahu keluarga anda hidup susah sekiranya berlaku sesuatu kepada anda seperti kematian?
Jika ya, maka anda perlu mempertimbangkan untuk memiliki insurans nyawa.
Pada dasarnya, insurans nyawa adalah satu pilihan terbaik untuk anda menyediakan bantuan kewangan kepada tanggungan anda sekiranya anda meninggal dunia atau hilang upaya untuk bekerja suatu hari nanti.
Tidakkah menyedihkan sekiranya mereka perlu menyambung membayar segala komitmen yang ada ketika hayat anda. Ia belum lagi mengambil kira kos pengebumian anda, pendidikan anak-anak, pembiayaan hospital dan lain-lain. Segalanya perlu ditanggung oleh tanggungan anda sendiri jika anda tidak mendapatkan perlindungan insurans nyawa.
Ketika ini, kebanyakan insurans nyawa turut menyediakan pampasan bagi hilang upaya kekal (TPD) bagi melindungi pemegang polisi dan tanggungan sekiranya berlaku kejadian yang menyebabkan pemegang polisi hilang upaya sehingga tidak lagi boleh bekerja.
Insurans Perubatan
Anda sakit dan perlu mendapatkan rawatan di hospital selama beberapa hari. Insurans apakah yang akan membantu anda untuk menanggung segala kos rawatan?
Ya, jawapannya adalah insurans perubatan.
Insurans perubatan disediakan untuk memberi perlindungan kepada pemegang polisi bagi menanggung kos perubatan dan pembedahan di hospital. Anda perlu tahu bahawa kos rawatan di hospital meningkat setiap tahun justeru penting untuk mendapatkan perlindungan insurans perubatan supaya anda tidak terbeban dengan kewangan sekiranya perlu mendapatkan rawatan kelak. Namun, jenis kecederaan, penyakit dan rawatan yang akan dilindungi oleh insurans perubatan adalah berbeza, bergantung kepada jenis insurans perubatan yang anda ambil.
Jenis perlindungan yang disediakan
Insurans Nyawa
Sebenarnya, terdapat beberapa jenis polisi yang disediakan oleh syarikat insurans untuk insurans nyawa. Antaranya ialah:
| Jenis perlindungan insurans | Penjelasan |
| Insurans bertempoh | – Polisi yang mempunyai pelan terhad kepada tempoh tertentu seperti 10 tahun. – Mengenakan premium yang lebih murah berbanding pelan lain. |
| Insurans seumur hidup | – Pelan yang melindungi individu seumur hidup. – Mengenakan premium yang lebih tinggi berbanding polisi insurans bertempoh. – Jumlah premium telah ditetapkan dan nilai tunai yang berfungsi sebagai simpanan boleh ditunda cukai pada masa depan. |
| Insurans endowmen | – Polisi yang menggabungkan kombinasi perlindungan dan penjimatan. – Pembayaran/ wang manfaat akan dibayar pada akhir tempoh yang ditetapkan jika berlaku kematian atau jika berlaku kehilangan upaya kekal. – Jika anda masih hidup dan telah melalui tempoh matang, wang akan diberikan kepada anda dan sebaliknya ia akan diberi kepada waris/ penama sekiranya anda telah meninggal dunia. – Membenarkan anda mengeluarkan sebahagian wang simpanan yang ada dalam tempoh polisi berjalan |
| Insurans berkaitan pelaburan | – Pelan insurans yang menggabungkan perlindungan dengan pelaburan. – Premium yang dibayar tidak hanya menyediakan perlindungan insurans nyawa, malah sebahagiannya akan dilaburkan ke dalam dana pelaburan tertentu mengikut pilihan pemegang polisi. – Pemegang polisi mempunyai hak untuk menentukan nisbah peruntukan premium. |
| Insurans anuiti hidup | – Syarikat insurans akan membayar anda anuiti untuk satu jangka masa tertentu sehingga anda meninggal dunia. – Jenis bayaran termasuk anuiti serta merta atau anuiti tertunda |
| Insurans Bertempoh Gadai Janji Berkurangan (MRTA) | Pelan yang menyelesaikan baki pembiayaan perumahan individu jika individu berkenaan meninggal dunia/ kehilangan upaya akal/ menghidapi penyakit kritikal. |
Jenis-jenis insurans nyawa yang disenaraikan di atas dilihat jelas menawarkan perlindungan yang berbeza. Sekiranya berlaku sesuatu kepada pemegang polisi, jumlah perlindungan yang akan dibayar serta kelayakan penama akan bergantung kepada jenis perlindungan dan polisi yang diambil.
Insurans Perubatan
Jenis perlindungan yang diberikan oleh insurans perubatan boleh menjadi komprehensif, iaitu meliputi kos pembedahan dan rawatan penyakit, atau hanya perlindungan untuk perkara asas sahaja seperti kos wad dan penyakit yang tidak serius.
Justeru, penting untuk anda memahami perlindungan bagi insurans perubatan yang ditawarkan agar ia bersesuaian dengan keperluan anda. Di bawah ini merupakan jenis perlindungan utama yang ditawarkan untuk insurans perubatan
| Jenis perlindungan insurans | Penjelasan |
| Kemasukan ke hospital dan pembedahan | Menyediakan perlindungan untuk kos rawatan di hospital dan kos pembedahan untuk penyakit yang tersenarai dalam polisi |
| Penyakit kritikal | Menyediakan faedah sebaik sahaja didiagnosis 36 jenis penyakit kritikal. |
| Pendapatan hilang upaya kekal | Menyediakan sokongan kewangan bagi menggantikan pendapatan jika tidak mampu berkerja akibat dari penyakit atau kecederaan. |
| Pendapatan hospital | Menyediakan bayaran, sama ada harian, mingguan, atau bulanan, bergantung kepada had perlindungan, sekiranya perlu dirawat di wad hospital untuk proses pemulihan. |
Manfaat
Insurans Nyawa
Melalui insurans nyawa, anda secara tidak langsung melindungi dan bertanggungjawab atas kebajikan keluarga meskipun setelah meninggal dunia. Dengan wang pampasan yang bakal diterima oleh waris/ tanggungan anda, ia secara tidak langsung bakal membantu mereka meneruskan kehidupan dan memberi manfaat dari segi:
- Membantu membayar kos pengebumian anda
- Membantu melangsaikan hutang
- Membantu untuk tabung pendidikan anak-anak
- Membantu membayar kos perubatan
- Membantu membayar komitmen sedia ada seperti duit rumah, bil dan lain-lain
Insurans Perubatan
Kebanyakan polisi untuk insurans perubatan menawarkan manfaat seperti:
a) Kemasukan Ke Hospital
b) Manfaat Pembedahan
– Khidmat diagnostik sebelum kemasukan ke wad
– Rundingan pakar sebelum pembedahan
– Bayaran bius perubatan dan pembedahan
– Rawatan selepas kemasukan ke hospital
– Rawatan fisioterapi
c) Manfaat Perubatan (bukan-pembedahan)
– Khidmat diagnostik sebelum kemasukan ke wad
– Rundingan pakar sebelum kemasukan ke wad
– Lawatan doktor di wad setiap hari
– Rawatan selepas kemasukan ke hospital
d) Bayaran ambulans
e) Manfaat lanjutan pesakit luar
– Rawatan kecemasan mengejut
– Rawatan kanser sebagai pesakit luar/ Rawatan dialisis buah pinggang
– Perbelanjaan penyewa
– Bayaran laporan perubatan
– Khidmat jururawat di rumah
f) Manfaat pendapatan kemasukan ke Hospital Kerajaan
Penama
Insurans nyawa
Pemegang polisi boleh meletakkan waris sebagai penama. Jika berlaku kematian, pembayaran wang pampasan akan diterima oleh waris. Malah sekiranya berlaku kejadian hilang upaya kekal terhadap pemegang polisi, maka wang pampasan juga bakal diperoleh.
Insurans Perubatan
Tiada penama perlu diletakkan. Insurans perubatan hanya akan melindungi kos rawatan hospital untuk pemegang polisi sahaja.
Kaedah pembayaran
Insurans nyawa
Pembayaran akan dilakukan secara sekaligus (lumpsum) kepada pewaris/ penama jika ia melibatkan kematian pemegang polisi, manakala ia akan diberikan kepada pemegang polisi sekiranya berlaku hilang upaya kekal
Insurans Perubatan
Syarikat insurans akan membayar terus kepada pihak hospital setelah mendapat tuntutan daripada pemegang polisi untuk kos rawatan hospital.
Golongan yang sesuai untuk ambil
Insurans nyawa
Insurans nyawa sesuai untuk diambil oleh sesiapa sahaja, namun ia sangat digalakkan untuk mereka yang sudah berkahwin dan mempunyai keluarga.
Namun jangan salah faham. Golongan bujang juga boleh mengambil insurans nyawa kerana ia pada akhirnya akan membantu waris seperti ibu bapa apabila anda tiada nanti. Ingat, tujuan memiliki insurans nyawa adalah untuk memastikan insan kesayangan anda dapat meneruskan kehidupan yang baik sekiranya berlaku sesuatu kepada anda suatu hari nanti.
Insurans Perubatan
Semua individu perlu mengambil insurans perubatan. Tanpa mengira usia dan jantina, sesiapa sahaja boleh mendapatkan insurans perubatan sebagai persediaan untuk sebarang risiko pada masa akan datang.
Ingat, penyakit tidak kenal usia. Ibu bapa boleh mengambil perlindungan insurans perubatan untuk anak-anak yang masih kecil, anak-anak yang sudah dewasa boleh mengambil insurans perubatan untuk ibu bapa, suami boleh mengambil insurans perubatan untuk isteri dan sebagainya.
Pelepasan cukai
Insurans Nyawa
Individu yang membeli insurans nyawa layak untuk mendapatkan pelepasan cukai sehingga RM6,000.
Insurans Perubatan
Individu yang memdapatkan insurans perubatan boleh menerima pelepasan cukai sehingga RM3,000.
Kesimpulan
Diharapkan penjelasan di dalam artikel ini dapat membantu anda memahami mengenai perbezaan di antara insurans nyawa dengan insurans perubatan.
Suka diingatkan bahawa sebagai individu, anda sangat digalakkan untuk mengambil perlindungan insurans dari seawal yang boleh bagi mendapatkan premium yang rendah dengan pelan yang terbaik dan komprehensif.
Elak dari menganggap ia sebagai pembaziran kerana tidak ada sesiapa pun dapat mengagak apa yang akan berlaku pada masa akan datang.
Untuk mendapatkan pelan lengkap insurans nyawa dan perubatan, kini anda juga boleh memperolehinya hanya secara online di Bjak. Berhubung sahaja dengan ejen tanpa komisen kami untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pelan terbaik yang disediakan.
Rujukan:
