Pengenalan
Pertama kali orang perlu memahami Lesen Financial Adviser adalah asas untuk mengenal pasti nasihat insurans yang sah dan dipercayai. Di Malaysia, hanya syarikat atau individu yang memiliki lesen FA daripada Bank Negara Malaysia (BNM) dibenarkan memberikan nasihat berkaitan insurans atau takaful secara profesional. Lesen ini memastikan pengguna dilindungi daripada nasihat yang tidak tepat, berat sebelah atau bertujuan menjual semata-mata tanpa mengambil kira keperluan sebenar pelanggan.
Bagi pengguna yang sering membuat perbandingan polisi atau menggunakan platform seperti BJAK, penting untuk mengetahui bagaimana lesen FA berfungsi supaya setiap cadangan yang diterima adalah berasaskan peraturan dan standard industri.
1. Apa Itu Lesen Financial Adviser?
Lesen Financial Adviser (FA) ialah lesen yang membolehkan sesebuah syarikat memberi nasihat bebas mengenai produk insurans dan takaful. Ia dikeluarkan oleh BNM dan tertakluk kepada Akta Perkhidmatan Kewangan (FSA 2013) serta Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSA 2013). Dengan lesen ini, FA boleh membandingkan pelbagai polisi daripada banyak syarikat insurans, tanpa terikat kepada satu pihak sahaja.
2. Peranan Financial Adviser Berlesen
FA mempunyai tanggungjawab utama untuk memastikan nasihat yang diberikan adalah tepat, neutral dan berpandukan keperluan pelanggan. Antara peranan mereka termasuk:
- menerangkan pilihan polisi secara jelas
- membuat perbandingan antara beberapa insurer
- menilai keperluan perlindungan pelanggan
- mencadangkan polisi yang paling sesuai, bukan yang paling tinggi komisen
Peranan FA lebih kepada mendidik, bukan sekadar menjual.
3. Perbezaan Antara FA dan Agen Insurans
Perbezaan mudah yang ramai tak tahu:
FA berlesen:
- bebas dan tidak terikat pada satu syarikat
- boleh bandingkan banyak insurer sekali gus
- fokus kepada kepentingan pengguna
- dikawal selia sepenuhnya oleh BNM
Agen insurans:
- hanya mewakili satu syarikat
- tidak boleh cadangkan polisi dari insurer lain
- lebih fokus kepada penjualan produk syarikatnya
FA memberi perspektif lebih luas kerana nasihat mereka merangkumi banyak pilihan.
4. Syarat & Kelayakan Untuk Mendapat Lesen FA
Mendapatkan lesen FA bukan proses mudah. BNM mengenakan syarat ketat seperti:
- modal minimum syarikat
- pemilik dan pengarah perlu lulus semakan “fit and proper”
- struktur compliance, audit dan perlindungan data
- perlindungan Professional Indemnity Insurance
- wakil FA perlu lulus peperiksaan seperti PCEIA atau CEILI
Ini memastikan hanya pihak yang benar-benar layak boleh memberi nasihat insurans.
5. Kenapa Lesen FA Penting Untuk Pengguna?
Lesen FA wujud untuk melindungi pengguna daripada:
- nasihat berat sebelah
- polisi yang tidak sesuai
- taktik jualan agresif
- maklumat mengelirukan atau tidak tepat
Bila anda menggunakan platform berlesen seperti BJAK, anda mendapat jaminan bahawa maklumat yang disampaikan mematuhi garis panduan BNM dan disemak oleh pasukan compliance.
Kesimpulan
Memahami Lesen Financial Adviser penting untuk memastikan setiap nasihat insurans yang diterima adalah sah, profesional dan berpihak kepada pengguna. Dengan mengetahui siapa yang benar-benar berlesen, anda boleh membuat keputusan lebih yakin serta mengelakkan risiko menerima nasihat yang tidak tepat. Bila anda memilih platform berlesen, proses memilih polisi menjadi lebih selamat dan telus.
Baca Juga:
Aplikasi Early Warning Banjir Untuk Pemilik Kereta
