Tempoh Claim Insurans Kereta – Berapa Lama Sebenarnya?

Kemalangan kereta memang boleh buat kita stres. Selepas buat laporan, hubungi insurer dan hantar kereta ke bengkel, soalan yang selalu muncul ialah:

“Berapa lama claim insurans kereta saya akan siap?”

Jawapannya bergantung pada jenis tuntutan, tahap kerosakan, dokumen yang diperlukan, pemeriksaan kerosakan dan proses kelulusan insurer.

Tiada satu tempoh yang sama untuk semua kes. Malah, insurer dan syarikat takaful kini perlu menerangkan jangka masa perkhidmatan tuntutan motor mereka melalui Motor Consumer Service Charter (MCSC).

Apa Yang Menentukan Tempoh Claim Insurans Kereta?

Beberapa perkara boleh mempengaruhi tempoh tuntutan anda.

1. Jenis tuntutan

Jenis claim yang dibuat memainkan peranan besar.

Own Damage (OD) biasanya digunakan apabila anda membuat tuntutan terhadap polisi sendiri selepas kemalangan yang melibatkan kesalahan anda. Untuk tuntutan OD, NCD boleh terjejas.

Jika kemalangan bukan salah anda, anda mungkin boleh membuat Own Damage Knock-for-Knock (OD-KFK) melalui insurer sendiri. Jika memenuhi syarat, NCD tidak terjejas dan proses pembaikan boleh menjadi lebih mudah.

Anda juga boleh membuat Third Party Property Damage (TPPD) terhadap insurer pihak yang bersalah.

Jadi, jangan terus anggap semua kemalangan perlu dibuat sebagai third-party claim. Pilihan claim bergantung pada keadaan kemalangan dan jenis polisi anda.

2. Tahap kerosakan kereta

Kerosakan kecil biasanya lebih mudah dinilai.

Sebaliknya, kerosakan besar mungkin memerlukan pemeriksaan lanjut, anggaran pembaikan, kelulusan tambahan atau pemeriksaan terhadap alat ganti yang diperlukan.

Jika kereta dikategorikan sebagai Actual Total Loss (ATL) atau Beyond Economic Repair (BER), prosesnya juga berbeza daripada pembaikan biasa. BNM telah menetapkan keperluan khusus untuk pengendalian kes ATL dan BER.

3. Dokumen lengkap atau tidak

Dokumen yang tidak lengkap boleh menyebabkan proses tertangguh.

Antara maklumat yang mungkin diperlukan termasuk:

• Maklumat polisi atau sijil takaful
• Laporan polis, jika berkaitan
• Maklumat pemandu dan kenderaan yang terlibat
• Gambar kemalangan dan kerosakan
• Borang tuntutan
• Dokumen lain yang diminta oleh insurer

Dokumen yang diperlukan boleh berbeza mengikut jenis claim dan insurer.

4. Bengkel dan proses penilaian

Selepas kemalangan, ikut arahan insurer tentang bengkel atau saluran pembaikan yang dibenarkan.

Bengkel akan menilai kerosakan dan menyediakan anggaran pembaikan. Bergantung pada kes, penilai atau adjuster mungkin terlibat untuk menilai kerosakan dan kos pembaikan.

BNM juga menetapkan keperluan supaya penilaian dan cadangan pembaikan lebih telus dalam proses tuntutan motor.

Langkah Claim Insurans Kereta

Secara umum, proses claim boleh kelihatan seperti ini:

Langkah	Apa yang berlaku?
1. Selepas kemalangan	Pastikan keselamatan semua pihak dan kumpulkan maklumat penting. Ambil gambar keadaan kemalangan jika selamat berbuat demikian.
2. Buat laporan yang diperlukan	Ikut keperluan polis dan insurer berdasarkan keadaan kemalangan.
3. Hubungi insurer	Maklumkan kemalangan dan dapatkan arahan tentang proses tuntutan serta bengkel.
4. Hantar kereta untuk pemeriksaan	Kenderaan akan dinilai bagi menentukan tahap kerosakan dan anggaran pembaikan.
5. Penilaian claim	Insurer menilai dokumen, laporan dan kerosakan sebelum membuat keputusan tuntutan.
6. Kelulusan dan pembaikan	Jika claim diluluskan untuk pembaikan, bengkel akan menjalankan kerja yang diluluskan.
7. Kereta siap	Selepas pembaikan selesai dan pemeriksaan akhir dibuat, kenderaan boleh diserahkan kepada pemilik.

Berapa lama setiap langkah ini mengambil masa?

Ia bergantung kepada insurer, jenis claim, tahap kerosakan dan keadaan kes. Sebab itu lebih tepat untuk merujuk kepada Motor Consumer Service Charter (MCSC) insurer anda daripada menggunakan satu angka yang sama untuk semua claim.

Claim Insurans Kereta Boleh Ambil Masa Lebih Lama Jika…

Sesetengah keadaan memang boleh menyebabkan tuntutan mengambil masa lebih panjang.

Contohnya:

• Kesalahan kemalangan masih dipertikaikan
• Dokumen atau maklumat tidak lengkap
• Kerosakan kereta sangat besar
• Perlu pemeriksaan atau penilaian lanjut
• Alat ganti yang diperlukan belum tersedia
• Melibatkan pihak ketiga dan proses dengan insurer pihak tersebut
• Kereta dikategorikan sebagai ATL atau BER
• Terdapat isu berkaitan polisi atau perlindungan

Untuk third-party claim, proses boleh menjadi lebih kompleks kerana tuntutan dibuat terhadap insurer pihak yang menyebabkan kemalangan.

Jika anda tidak bersalah dan mempunyai polisi komprehensif, semak sama ada OD-KFK sesuai untuk kes anda. BNM menyatakan pilihan ini boleh membantu mempercepatkan proses pembaikan dan NCD tidak terjejas jika syarat tertentu dipenuhi.

Adakah Laporan Polis Mesti Dibuat Dalam 24 Jam?

Jangan anggap semua claim mempunyai satu tempoh 24 jam yang sama.

Keperluan laporan bergantung pada keadaan kemalangan dan keperluan pihak berkuasa serta insurer. Anda patut melaporkan kemalangan dan menghubungi insurer secepat mungkin.

Paling penting, semak polisi atau sijil takaful anda untuk mengetahui tempoh notifikasi dan dokumen yang diperlukan.

Cara Mudahkan Proses Claim Insurans Kereta

Anda boleh bantu melancarkan proses dengan beberapa langkah mudah:

Hubungi insurer secepat mungkin

Jangan tunggu terlalu lama sebelum memaklumkan kemalangan.

Simpan gambar dan maklumat kemalangan

Ambil gambar kerosakan, keadaan jalan dan kenderaan yang terlibat jika keadaan selamat.

Sediakan dokumen dengan lengkap

Pastikan maklumat yang diberikan kepada insurer adalah tepat dan lengkap.

Ikut arahan insurer tentang bengkel

Jangan terus hantar kereta ke mana-mana bengkel tanpa menyemak proses yang ditetapkan oleh insurer anda.

Simpan semua rekod

Simpan nombor rujukan claim, laporan, gambar, resit dan komunikasi berkaitan tuntutan.

Buat susulan jika perlu

Jika anda tidak mendapat perkembangan, hubungi insurer dan minta kemas kini status claim.

Nak Claim Insurans Kereta?

Jika anda mahu memahami jenis tuntutan dengan lebih jelas, baca panduan insurans kereta third party: apa yang perlu anda tahu.

Untuk memahami pilihan perlindungan pula, anda boleh rujuk panduan jenis insurans kereta: beza insurans 1st party dengan 3rd party.

Jika anda sedang memperbaharui insurans untuk kereta yang sudah lama digunakan, lihat juga panduan nak renew insurans untuk kereta lama? Ini yang anda kena tahu.

Bagi pemilik motosikal yang telah menukar enjin, anda juga boleh semak pilihan insurans motosikal dan pastikan maklumat kenderaan dikemas kini dengan betul.

Kesimpulan

Tempoh claim insurans kereta tidak sama untuk setiap kes.

Claim yang mudah mungkin boleh diselesaikan lebih cepat, manakala kes yang melibatkan kerosakan besar, pihak ketiga, dokumen tidak lengkap atau penilaian lanjut mungkin mengambil masa lebih lama.

Daripada bergantung kepada angka seperti “2 hingga 4 minggu”, lebih baik semak Motor Consumer Service Charter insurer anda untuk mengetahui jangka masa yang ditetapkan bagi proses tuntutan.

Jika berlaku kemalangan, maklumkan insurer dengan segera, sediakan dokumen yang diperlukan dan ikut proses tuntutan yang diberikan.