买了车子后，除了每月缴还车贷，每年按时更新车险和路税也是必要的任务。对于新手司机来说，在更新车险时，可能会遇到一些难以理解的保险条款。鉴于保费相当昂贵，毕竟涉及到您辛苦赚来的血汗钱，因此深入了解您所购买的保单显得尤为重要。
为了帮助您更好地理解您的保单，以下是一些您必须熟悉的汽车保险条款。
保费（Premium）
保费指的是您（投保者）向保险公司支付的汽车保险总额，以便让车子获得保障。
在2017年7月1日之前，马来西亚所有保险公司所提供的汽车保险保费都大致相同，但从2017年7月1日开始，国家银行落实了车险自由浮动定价机制后，保险公司便根据几个因素决定车险保费，其中包括：驾驶记录、居住地区、车主职业、车主年龄等等。因此，对于车主来说，拥有了更多的选择，因为各家保险公司都会提供不同的保费和保险配套。
无索偿折扣（NCD）
无索偿折扣（NCD），即Non-Claim Discount，实际上是保险公司为那些从未提出过索赔的车主提供的奖励计划。因此，只要您的驾驶记录良好，没有索赔记录，无索偿折扣率就会逐年增加，最高可达55%。举例来说，如果您的保费是RM1000，但扣除了55%的NCD后，您只需要支付RM550，是不是在更新车险上节省了很多呢？
但是，需要注意的是，如果您已经累积到55%的无索偿折扣，但在同一年因为发生交通意外，而向保险公司提出索赔，那么您的无索偿折扣将重新从0%开始累积。
附加保险（Additional coverages）
附加保险指的是不包含在您保险配套中的保障，您可以根据个人需求来购买。以下是一般保险公司会提供的额外保障：
1. 自然灾害保障
2. 汽车大镜保障
3. 额外司机保障
4. 汽车配件保障
5. 骚乱或民事破坏
6. 乘客法律责任
7. 评估维修时间补偿（CART）
8. 无限次拖车服务
9. 人身意外保险
市场价值（Market Value）和约定价值（Agreed Value）
汽车保险的保额由汽车的市场价值或约定价值来决定。
市场价值：指的是根据当前市场价格估算出您的汽车价值。汽车市场价值往往会因汽车品牌、车型及生产年份而有所不同。举个例子：假设您投保的保额是RM50,000，但在发生全损索赔时，您将会得到少于RM50,000的赔偿。这是因为车子的市场价值已经下降，而赔偿金是根据您提出索赔时的市场价值来计算的。
约定价值：指的是您与保险公司双方协商确定的指定金额，不会因车子市场价值的下降而改变。举个例子：假设您和保险公司约定了RM50,000的保险金额，那么发生全损索赔时，您将得到RM50,000的赔偿。即使在您提出索赔时，车子的市场价值已经下滑，但赔偿金也不会受到影响。
自付金额（Excess）
自付金额指的是索赔保险时需要预先垫付的款项，就算您不是肇事者，也必须先付这笔款项。但要注意的是，自付金额并不包括火灾造成的损坏、爆炸、第三方的损坏，也不包括第三方的受伤索赔。
举个例子：陈先生更新汽车保险时的自付金额为RM500。有一天，他发生了交通意外需要向保险公司索赔总数为RM4,000的汽车维修费。由于保单里的自付金额为RM500，因此陈先生必须自付RM500，剩余的RM3,500则由保险公司承担。
必须注意的是，自付金额有分成2个类型：
1. 自愿性自付金额（Voluntary Excess）
对于自愿性自付金额，有的保险公司会强制性收费，有的保险公司则不额外收费，但保费会增加。自愿性自付金额的收费标准因各家保险公司而异。
如果车主符合以下的情况，就必须支付自愿性自付金额：
– 年轻车主（21岁以下）
– 有失窃风险的车辆
– 车龄大的车辆
2. 强制性自付金额（Compulsory Excess）
强制性自付金额指的是车主必须额外支付的固定款额RM400。如果在事故发生并提出索赔时，车主符合以下的情况，就必须支付这笔款额：
– 21岁以下
– 持有试用 (P) 或临时 (L) 驾驶执照
– 驾驶者名字没有列在保单里
额外修车费用（Betterment）
额外修车费用通常只出现在车龄超过5年以上的车险保单。因为随着汽车使用年限的增加，车上的很多零件也都开始老化，因此一旦发生车祸并向保险公司索赔时，很可能无法获得新的原装零件赔偿。
为此，保险公司通常会选择使用二手或复新零件作为替换零件，因为这些零件价格比原装的更低。如果车主坚持要求更换原装零件，或某些损坏部份是找不到二手/复新零件，而被迫使用原装新零件，那么车主就需要自行承担额外的费用，而这笔费用就是“额外修车费用”。
额外保费（Loading）
额外保费指的是高风险车主需要支付的额外费用，不同保险公司征收的的额外保费都各有不同，通常在15%至35%之间波动。额外保费的金额受多种因素影响，包括：投保人的年龄、驾驶记录，以及索赔记录等等。征收额外保费的目的在于保障保险公司的自身权益。
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