Jika anda sudah beberapa tahun memandu tanpa membuat tuntutan insurans kereta, anda mungkin perasan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) anda meningkat setiap tahun.
Bagi kereta persendirian di Malaysia, NCD maksimum ialah 55%.
Tetapi berapa tahun yang diperlukan untuk mencapai 55%? Apa yang berlaku jika anda membuat tuntutan? Dan bolehkah NCD anda dilindungi?
Mari kita lihat dengan lebih lanjut.
Apa Itu NCD dan Mengapa Ia Penting?
NCD ialah singkatan bagi No Claim Discount atau Diskaun Tanpa Tuntutan.
Ia merupakan diskaun pada premium insurans kereta yang boleh anda kumpulkan apabila anda melalui tempoh polisi tanpa membuat tuntutan yang menjejaskan NCD anda.
Bagi kereta persendirian, kadar NCD akan meningkat mengikut tahun tanpa tuntutan sehingga mencapai maksimum 55%.
Secara ringkasnya, semakin tinggi NCD anda, semakin rendah premium insurans yang perlu dibayar.
Sebagai contoh, jika premium asas anda ialah RM2,000 dan anda mempunyai NCD 55%, diskaun NCD akan mengurangkan premium asas sebanyak RM1,100, menjadikan jumlahnya RM900 sebelum mengambil kira caj atau pelarasan lain yang berkenaan.
Jumlah sebenar yang perlu dibayar boleh berbeza bergantung pada polisi, kenderaan dan syarikat insurans anda.
Berapa Tahun Untuk Capai NCD 55%?
Bagi kereta persendirian di Malaysia, kadar NCD adalah seperti berikut:
Tempoh Tanpa Tuntutan
NCD
Selepas 1 tahun
25%
Selepas 2 tahun
30%
Selepas 3 tahun
38.33%
Selepas 4 tahun
45%
Selepas 5 tahun dan seterusnya
55%
Jadi, anda memerlukan lima tahun berturut-turut tanpa tuntutan untuk mencapai NCD maksimum 55% bagi kereta persendirian.
Selepas mencapai 55%, kadar diskaun ini boleh kekal pada tahap maksimum selagi anda terus memenuhi syarat yang ditetapkan.
Sebab itu, mengekalkan NCD boleh membantu mengurangkan kos premium insurans kereta anda apabila tiba masa untuk memperbaharui polisi setiap tahun.
Cara Melindungi NCD Anda
Salah satu cara untuk melindungi NCD ialah dengan memahami jenis tuntutan yang boleh menjejaskannya.
Jika anda terlibat dalam kemalangan dan membuat tuntutan Own Damage (OD), NCD anda secara amnya akan terjejas apabila polisi diperbaharui. Bank Negara Malaysia menyatakan bahawa tuntutan Own Damage apabila anda didapati bersalah boleh menyebabkan kelayakan NCD anda hilang.
Namun begitu, tidak semua tuntutan memberi kesan yang sama terhadap NCD.
Sebagai contoh, jika kemalangan berpunca daripada pemandu lain dan anda memenuhi syarat yang ditetapkan, anda mungkin boleh membuat tuntutan Own Damage Knock-for-Knock (OD-KFK) tanpa menjejaskan NCD.
Sesetengah syarikat insurans juga menawarkan perlindungan NCD atau NCD relief sebagai perlindungan tambahan.
Terma dan manfaatnya berbeza mengikut syarikat insurans. Sesetengah produk mungkin memberikan pampasan atau melindungi NCD anda selepas tuntutan yang memenuhi syarat tertentu. Oleh itu, semak terma polisi sebelum membeli perlindungan tambahan tersebut.
Memindahkan dan Mengekalkan NCD Anda
NCD dikaitkan dengan pemegang polisi, bukannya terikat secara kekal kepada sesebuah kereta.
Jika anda membeli kereta baharu, NCD yang telah dikumpulkan mungkin boleh dipindahkan kepada kenderaan baharu, tertakluk kepada syarat dan prosedur yang ditetapkan.
PIAM menjelaskan bahawa pemindahan NCD tidak berlaku secara automatik. Secara amnya, anda perlu memaklumkan kepada syarikat insurans bahawa anda ingin mengeluarkan NCD daripada kenderaan lama. Pihak insurans kemudiannya akan mengemas kini status NCD dan menyediakan pengesahan yang diperlukan untuk digunakan bagi polisi baharu.
NCD juga boleh dibawa apabila anda menukar syarikat insurans, tertakluk kepada pengesahan dan terma polisi yang berkenaan.
Sebab itu, penting untuk menyemak status NCD anda apabila memperbaharui atau menukar insurans kereta.
Perbandingan Ringkas: Buat Tuntutan atau Bayar Sendiri?
Tidak semua kerosakan kecil perlu terus dibuat tuntutan insurans.
Sebaliknya, anda boleh membandingkan kos pembaikan dengan potensi NCD yang mungkin hilang serta kesannya terhadap premium insurans pada masa akan datang.
Buat Tuntutan
Bayar Sendiri
Kos pembaikan segera
Mungkin ditanggung polisi, tertakluk kepada terma
Anda menanggung kos pembaikan sendiri
NCD
Mungkin terjejas bergantung pada jenis tuntutan
Secara amnya kekal tidak terjejas
Kos insurans pada masa hadapan
Mungkin lebih tinggi jika NCD terjejas
Diskaun NCD boleh diteruskan
Lebih sesuai untuk
Kerosakan besar atau kerugian yang dilindungi
Kerosakan kecil jika membayar sendiri lebih berbaloi
Sebagai contoh, jika kos membaiki kerosakan kecil ialah RM300 tetapi kehilangan NCD boleh menyebabkan kos insurans anda meningkat dengan lebih banyak pada masa akan datang, anda mungkin ingin membandingkan kedua-dua pilihan sebelum membuat tuntutan.
Namun, ini tidak bermaksud anda perlu mengelakkan tuntutan insurans sepenuhnya.
Bagi kemalangan besar atau kerosakan yang melibatkan kos pembaikan tinggi, menggunakan perlindungan insurans mungkin masih lebih praktikal.
Keputusan bergantung pada kos pembaikan, kadar NCD anda, terma polisi serta kemampuan anda untuk menanggung kos pembaikan sendiri.
Bagaimana Bjak Membantu Anda?
Apabila anda memperbaharui insurans kereta melalui Bjak, NCD anda boleh disemak sebagai sebahagian daripada proses pembaharuan supaya diskaun yang berkenaan dapat digunakan dalam sebut harga anda.
Bjak juga membolehkan anda membandingkan pilihan insurans dan premium daripada pelbagai syarikat insurans.
Ini memudahkan anda menyemak sama ada NCD telah digunakan dengan betul dan membandingkan pilihan insurans sebelum membuat keputusan.
Anda juga boleh menggunakan NCD Checker Bjak untuk menyemak maklumat NCD anda.
Kesimpulan
Bagi kereta persendirian di Malaysia, anda memerlukan lima tahun berturut-turut tanpa tuntutan untuk mencapai NCD maksimum sebanyak 55%.
Namun, membina NCD bukan satu-satunya perkara yang perlu diberi perhatian.
Anda juga perlu memahami bagaimana jenis tuntutan yang berbeza boleh menjejaskan NCD, cara memindahkan NCD apabila menukar kereta serta sama ada perlindungan NCD tambahan sesuai untuk anda.
Sebelum membuat tuntutan bagi kerosakan kecil, bandingkan kos pembaikan dengan potensi kesan kewangan sekiranya NCD anda terjejas.
Untuk kerosakan besar atau kemalangan yang serius, membuat tuntutan insurans mungkin masih menjadi pilihan yang lebih praktikal.
Paling penting, semak terma polisi anda dan sahkan dengan syarikat insurans bagaimana sesuatu tuntutan akan memberi kesan kepada NCD sebelum membuat keputusan.
Semak NCD anda dan bandingkan pilihan insurans kereta dengan Bjak sebelum memperbaharui polisi anda.
Bagi kereta persendirian di Malaysia, anda memerlukan lima tahun berturut-turut tanpa tuntutan untuk mencapai NCD maksimum sebanyak 55%.
Kadar NCD biasanya meningkat daripada 25%, 30%, 38.33%, 45% dan akhirnya 55%.
Adakah NCD akan hilang jika saya membuat tuntutan?
Ia bergantung pada jenis tuntutan yang dibuat.
Tuntutan Own Damage apabila anda didapati bersalah boleh menyebabkan NCD anda hilang apabila polisi diperbaharui. Walau bagaimanapun, tuntutan tertentu seperti OD-KFK yang memenuhi syarat apabila anda bukan pihak yang bersalah mungkin tidak menjejaskan NCD anda.
Jika anda tidak pasti, semak dengan syarikat insurans terlebih dahulu sebelum membuat tuntutan untuk mengetahui kesannya terhadap NCD anda.
Bolehkah saya melindungi NCD 55% saya?
Sesetengah syarikat insurans menawarkan perlindungan NCD atau NCD relief sebagai perlindungan tambahan.
Manfaat dan syarat boleh berbeza mengikut syarikat insurans. Oleh itu, semak terma perlindungan tambahan tersebut sebelum membelinya.
PIAM juga menyatakan bahawa harga dan terma perlindungan NCD relief boleh berbeza mengikut syarikat insurans.
Bolehkah saya memindahkan NCD ke kereta baharu?
Ya, NCD yang telah dikumpulkan mungkin boleh dipindahkan ke kenderaan lain di bawah pemegang polisi yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.
Pemindahan ini tidak berlaku secara automatik. Anda perlu menguruskan proses pengeluaran dan pemindahan NCD dengan syarikat insurans.
Bolehkah saya memindahkan NCD kepada kereta orang lain?
Secara amnya, tidak.
NCD dikaitkan dengan pemegang polisi yang dinamakan dan boleh dipindahkan ke kenderaan lain milik pemegang polisi yang sama, tertakluk kepada syarat yang berkenaan.
Adakah menukar syarikat insurans akan menjejaskan NCD saya?
Menukar syarikat insurans tidak bermakna anda akan kehilangan NCD secara automatik.
NCD anda boleh disahkan melalui sistem industri yang berkaitan apabila anda membeli atau memperbaharui polisi. Walau bagaimanapun, pastikan syarikat insurans baharu menggunakan maklumat NCD yang betul dalam sebut harga anda.
Adakah tuntutan cermin kereta menjejaskan NCD?
Ia bergantung pada cara tuntutan cermin dibuat.
PIAM menyatakan bahawa tuntutan yang dibuat di bawah perlindungan tambahan cermin kereta yang berasingan tidak menjejaskan NCD.
Namun, tuntutan cermin kereta yang dibuat di bawah polisi komprehensif utama tanpa perlindungan tambahan tersebut boleh menyebabkan NCD ditetapkan semula apabila polisi diperbaharui.
Nabil Farhan· · Bacaan 5 minit
