Apa Itu Insuran Autolife Kereta?

Pernah dengar tentang insuran Autolife kereta atau Autolife Insurance?

Ramai pemilik kereta masih keliru tentang fungsi perlindungan ini. Adakah ia sama seperti insurans kereta? Perlukah anda mengambilnya ketika membeli kereta?

Secara ringkas, Autolife biasanya merupakan perlindungan berkaitan pinjaman kenderaan. Ia boleh membantu melangsaikan baki pembiayaan jika berlaku perkara tertentu kepada peminjam, seperti kematian atau hilang upaya, tertakluk kepada terma pelan.

Ia berbeza daripada insurans kereta yang melindungi kenderaan mengikut jenis perlindungan yang dipilih.

Apa Itu Autolife Insurance?

Autolife Insurance ialah perlindungan yang biasanya dikaitkan dengan pembiayaan kenderaan.

Jika peminjam meninggal dunia atau mengalami keadaan yang dilindungi oleh pelan sehingga tidak lagi mampu memenuhi bayaran pinjaman, manfaat Autolife boleh digunakan untuk membantu menyelesaikan baki pembiayaan, tertakluk kepada syarat polisi atau sijil takaful.

Ini bermakna waris mungkin tidak perlu menanggung baki pinjaman tersebut sendiri jika tuntutan memenuhi syarat perlindungan.

Namun, penting untuk faham bahawa Autolife bukan pengganti kepada insurans kereta. Kedua-duanya mempunyai fungsi yang berbeza.

Bila Boleh Beli Insuran Autolife Kereta?

Autolife biasanya ditawarkan ketika anda membuat pembiayaan kereta melalui bank atau institusi kewangan.

Sesetengah pelan mungkin dibayar secara sekali gus (one-off) untuk tempoh tertentu. Namun, struktur bayaran dan tempoh perlindungan bergantung kepada produk serta penyedia yang ditawarkan.

Harga Autolife juga boleh berbeza mengikut beberapa faktor seperti:

• Umur peminjam
• Jumlah pinjaman
• Tempoh pembiayaan
• Jenis dan terma pelan
• Syarat penyedia insurans atau takaful

Jadi, jangan anggap harga Autolife sama untuk semua pembeli walaupun mereka membeli model kereta yang sama.

Bolehkah beli Autolife selepas beli kereta?

Ia bergantung kepada pelan dan penyedia.

Jika pinjaman kereta masih aktif, anda boleh bertanya kepada bank atau institusi kewangan anda sama ada perlindungan tersebut masih boleh diambil.

Sebelum membeli, semak perkara seperti jumlah perlindungan, tempoh perlindungan, manfaat yang diberikan dan pengecualian polisi.

Apakah Syarat Kelayakan Autolife?

Syarat kelayakan tidak semestinya sama untuk setiap pelan.

Antara perkara yang biasanya dinilai ialah:

• Umur peminjam
• Status dan tempoh pembiayaan
• Jumlah pinjaman
• Keadaan kesihatan, jika diperlukan
• Syarat polisi atau sijil takaful

Oleh itu, jangan bergantung kepada satu had umur seperti 19 hingga 60 tahun untuk semua produk Autolife.

Jika bank menawarkan Autolife kepada anda, minta Product Disclosure Sheet (PDS) atau dokumen berkaitan untuk semak syarat sebenar sebelum membuat keputusan.

Apa Beza Autolife Insurance Dengan Insurans Kereta?

Kedua-duanya melindungi perkara yang berbeza.

Autolife Insurance	Insurans Kereta
Berkaitan perlindungan peminjam dan baki pembiayaan kereta	Melindungi kenderaan dan/atau pihak ketiga mengikut polisi
Boleh memberi manfaat jika berlaku kematian atau keadaan lain yang dilindungi	Boleh melindungi kerosakan akibat kemalangan, kebakaran, kecurian dan risiko lain bergantung pada polisi
Sesetengah pelan dibayar secara one-off	Biasanya perlu diperbaharui setiap tahun
Tidak menggantikan insurans kereta	Diperlukan untuk memenuhi keperluan insurans kenderaan sebelum memperbaharui roadtax
Tuntutan tertakluk kepada syarat pelan Autolife	Tuntutan tertakluk kepada terma dan perlindungan polisi motor

Kalau anda masih keliru tentang jenis perlindungan motor, anda boleh rujuk panduan jenis insurans kereta: beza insurans 1st party dengan 3rd party.

Adakah Autolife Wajib?

Tidak semestinya.

Keperluan Autolife bergantung kepada bank, pakej pembiayaan dan produk yang ditawarkan.

Namun, jangan keliru antara Autolife dengan insurans motor. Insurans motor mempunyai fungsi tersendiri dan diperlukan untuk pembaharuan Lesen Kenderaan Motor (LKM/roadtax) mengikut keperluan yang ditetapkan.

Jika anda mengambil pembiayaan kereta, baca dokumen pinjaman dengan teliti dan tanya bank sama ada Autolife merupakan pilihan atau sebahagian daripada pakej yang ditawarkan.

Perlukah Ambil Autolife?

Ia bergantung kepada keadaan kewangan dan keperluan anda.

Autolife boleh dipertimbangkan jika anda mahu mengurangkan risiko keluarga perlu menanggung baki pinjaman sekiranya berlaku perkara yang dilindungi.

Sebelum membuat keputusan, bandingkan:

• Jumlah perlindungan
• Harga atau premium/sumbangan
• Tempoh perlindungan
• Keadaan yang dilindungi
• Pengecualian
• Cara tuntutan
• Siapa yang menerima manfaat

Jangan hanya lihat harga. Pastikan anda faham apa yang sebenarnya dilindungi.

Nak Beli Insurans Kereta?

Autolife dan insurans kereta bukan perkara yang sama.

Autolife lebih berkaitan dengan perlindungan peminjam dan baki pembiayaan, manakala insurans kereta memberi perlindungan kepada kenderaan dan/atau pihak ketiga mengikut polisi yang dipilih.

Jika anda sedang mencari atau memperbaharui insurans kereta, anda boleh bandingkan pilihan insurans kereta di BJAK.

Anda juga boleh semak panduan tentang takaful kereta untuk memahami perbezaan antara insurans dan takaful.