Tidak. Syarikat insurans tidak boleh memaksa anda membeli perlindungan insurans berasingan yang tiada kaitan dengan motor, seperti insurans kemalangan diri, sebagai syarat untuk mendapatkan insurans kereta. Bank Negara Malaysia (BNM) pernah menjelaskan perkara ini. Namun, add-on berkaitan motor dan pakej perlindungan mungkin mempunyai syarat berbeza. Jadi, semak dahulu apa yang ditawarkan sebelum membuat bayaran.
Apa Kata BNM Tentang Add-On Wajib?
BNM menyatakan bahawa syarikat insurans tidak boleh memaksa pelanggan membeli perlindungan tambahan yang bukan berkaitan motor, seperti insurans kemalangan diri, ketika membeli insurans motor.
Maksudnya, anda tidak sepatutnya diwajibkan membeli produk insurans lain yang tiada kaitan dengan motor semata-mata untuk mendapatkan perlindungan kereta.
Namun, ini tidak bermakna semua manfaat tambahan dalam polisi motor dilarang. Ada add-on yang meluaskan perlindungan kereta, manakala yang lain merupakan produk insurans berasingan. Semak sama ada setiap manfaat itu pilihan atau sebahagian daripada syarat produk yang ditawarkan.
Perlindungan Insurans Motor Mana Yang Wajib?
Di Malaysia, pemilik kenderaan perlu mempunyai perlindungan insurans motor yang diwajibkan oleh undang-undang sebelum menggunakan kenderaan di jalan raya. Perlindungan minimum ialah liabiliti pihak ketiga bagi kecederaan badan dan kematian.
Antara jenis perlindungan motor ialah:
Jenis perlindungan
Apa yang dilindungi
Third Party
Liabiliti terhadap kecederaan, kematian dan kerosakan harta benda pihak lain
Third Party, Fire & Theft (TPFT)
Perlindungan pihak ketiga serta kerugian akibat kebakaran atau kecurian kereta sendiri
Comprehensive
Perlindungan pihak ketiga serta kerosakan akibat kemalangan pada kereta sendiri, tertakluk pada syarat polisi
Anda juga boleh memilih perlindungan tambahan seperti special perils (banjir), windscreen dan liabiliti penumpang. Add-on ini biasanya dikenakan bayaran tambahan.
Adakah Semua Add-On Pilihan?
Tidak semua manfaat tambahan berfungsi dengan cara yang sama. Secara umum, ia boleh dibahagikan kepada tiga kategori:
Add-on motor: Perlindungan tambahan seperti windscreen, special perils dan manfaat lain. Anda boleh memilihnya mengikut keperluan dan bajet.
Insurans bukan motor: Produk berasingan seperti insurans kemalangan diri. BNM menyatakan produk seperti ini tidak boleh dipaksa sebagai syarat membeli insurans motor.
Manfaat sedia ada: Sesetengah polisi sudah menyediakan manfaat tertentu tanpa caj berasingan. Semak had dan syarat perlindungannya.
Syarikat insurans juga mungkin menawarkan pakej dengan syarat perlindungan tertentu. Tanya sama ada terdapat pilihan lain yang sesuai tanpa produk tambahan tersebut.
Apa Yang Perlu Disemak Sebelum Membayar?
Sebelum mengesahkan pembelian insurans kereta, semak sebut harga dan Product Disclosure Sheet (PDS).
Perhatikan perkara berikut:
Butiran perlindungan: Semak manfaat yang termasuk dalam polisi asas dan yang dikenakan bayaran tambahan.
Caj tambahan: Periksa harga atau sumbangan bagi setiap add-on.
Persetujuan anda: Pastikan add-on yang disenaraikan ialah pilihan yang anda setujui.
Syarat polisi: Semak pengecualian, had perlindungan dan kelayakan.
Jumlah bayaran: Pastikan harga akhir merangkumi semua produk tambahan.
Jika terdapat add-on yang anda tidak pernah pilih, minta penjelasan daripada syarikat insurans atau wakil yang menguruskan pembelian anda.
Apa Yang Boleh Dibuat Jika Dipaksa Membeli Add-On?
Jika anda rasa syarikat insurans mewajibkan pembelian produk yang tiada kaitan dengan motor, ikuti langkah berikut:
Minta penjelasan: Minta sebab bertulis mengapa produk tambahan itu diwajibkan.
Simpan bukti: Simpan sebut harga, resit, mesej dan dokumen berkaitan.
Hubungi syarikat insurans: Buat aduan rasmi kepada Unit Aduan syarikat insurans.
Rujuk BNM: Jika isu masih tidak selesai, anda boleh mengikuti saluran aduan BNM melalui BNMLINK.
BNM meminta pelanggan membuat aduan kepada Unit Aduan penyedia perkhidmatan kewangan terlebih dahulu. Bagi pertikaian tertentu yang melibatkan kerugian kewangan langsung, anda juga boleh mempertimbangkan Financial Markets Ombudsman Service (FMOS). Namun, FMOS tidak mengendalikan pertikaian umum berkaitan harga produk atau keputusan pengunderaitan.
Fahami Apa Yang Anda Bayar
Anda berhak mengetahui perlindungan yang dibeli dan produk tambahan yang dikenakan bayaran. BNM telah menjelaskan bahawa pelanggan tidak boleh dipaksa membeli insurans yang tiada kaitan dengan motor sebagai syarat mendapatkan perlindungan motor. Jika tidak pasti tentang sesuatu add-on, minta penjelasan sebelum membuat bayaran.
Bolehkah syarikat insurans paksa saya beli insurans kemalangan diri bersama insurans kereta?
Tidak. BNM menyatakan bahawa syarikat insurans tidak boleh memaksa pelanggan membeli perlindungan bukan motor yang berasingan seperti insurans kemalangan diri ketika membeli insurans motor.
Bolehkah saya menolak add-on windscreen atau banjir?
Kedua-duanya biasanya merupakan perlindungan tambahan yang boleh dipilih. Anda boleh bertanya kepada syarikat insurans sama ada add-on tersebut boleh dikeluarkan daripada sebut harga. Semak juga syarat pakej sebelum membuat keputusan.
Bolehkah syarikat insurans menawarkan pakej dengan beberapa manfaat?
Syarikat insurans boleh menawarkan pakej yang menggabungkan beberapa manfaat dengan syarat tertentu. Namun, ini berbeza daripada memaksa pelanggan membeli produk insurans berasingan yang tiada kaitan dengan motor.
Bolehkah saya mengadu kepada BNM jika add-on dimasukkan tanpa persetujuan?
Ya. Mulakan dengan membuat aduan rasmi kepada Unit Aduan syarikat insurans. Jika isu tidak selesai, anda boleh merujuknya kepada BNM melalui saluran aduan yang bersesuaian.
Nabil Farhan· · Bacaan 3 minit
