Insurans Kereta: Perlindungan Tambahan Peril Khas (Bencana Alam)

Jika kereta anda rosak akibat banjir, ribut, tanah runtuh, atau pokok tumbang, kerosakan tersebut tidak semestinya dilindungi oleh insurans kereta komprehensif biasa. Untuk mendapatkan perlindungan terhadap risiko bencana alam, anda biasanya perlu menambah Special Perils Cover atau Perlindungan Peril Khas pada polisi insurans kereta anda.
Berikut adalah perkara yang anda perlu tahu mengenai Special Perils, apa yang dilindungi, dan berapa anggaran kosnya.

Apakah Perlindungan Peril Khas?

Perlindungan peril khas membantu melindungi kereta daripada kerosakan akibat bencana alam yang dinyatakan dalam polisi. Polisi komprehensif biasa lazimnya mengecualikan risiko seperti banjir, ribut, dan tanah runtuh.
Special Perils ialah perlindungan tambahan untuk kerosakan kenderaan akibat:

• Banjir
• Ribut atau taufan
• Tanah runtuh
• Tanah mendap
• Gempa bumi
• Pokok tumbang akibat ribut (bergantung pada terma polisi)

Anda perlu melihat sama ada “Inclusion of Special Perils” atau perlindungan yang sama dinyatakan secara spesifik dalam sebut harga atau jadual polisi anda.

Perlu Ke Ambil Perlindungan Peril Khas?

Sama ada anda perlukan Special Perils atau tidak bergantung pada penggunaan kereta dan risiko di kawasan anda. Anda patut pertimbangkan perlindungan ini jika:

• Rumah atau tempat kerja anda berada di kawasan mudah banjir.
• Anda kerap memandu ketika musim hujan atau musim tengkujuh.
• Kereta selalu diletakkan di kawasan rendah atau tempat letak kereta bawah tanah.
• Kawasan anda mempunyai risiko tanah runtuh atau ribut.

Jika kereta mengalami kerosakan akibat bencana alam yang dilindungi, anda boleh membuat tuntutan tertakluk kepada terma, had, dan pengecualian polisi.

Apa Yang Dilindungi?

Tahap perlindungan bergantung pada polisi dan penyedia insurans atau takaful. Sebagai contoh, Zurich menyenaraikan Special Perils untuk risiko seperti banjir, taufan, ribut, tanah runtuh, dan kejadian alam semula jadi lain. Takaful Malaysia juga menawarkan perlindungan untuk senarai risiko yang sama.
Ada juga penyedia yang menawarkan pilihan Full Special Perils dan Limited Special Perils. Sebagai contoh, tawaran daripada RHB:

Pilihan	Perlindungan	Kadar yang Diterbitkan
Full Special Perils	Sehingga 100% daripada nilai kenderaan	0.25% daripada jumlah diinsuranskan
Limited Special Perils	25% hingga maksimum 50% daripada nilai kenderaan	0.40% daripada jumlah diinsuranskan

RHB memberikan contoh kereta bernilai RM50,000:

• Full Special Perils: Dikenakan premium RM125 setahun.
• Limited Special Perils (Jumlah diinsuranskan RM12,500): Dikenakan premium RM50 setahun.

(Nota: Kadar, jenis perlindungan, dan had tuntutan berbeza mengikut syarikat insurans atau takaful. Semak Helaian Pendedahan Produk (PDS) dan sebut harga sebelum membeli).

Berapa Bayaran Tambahan untuk Special Perils?

Tiada satu kadar yang sama untuk semua syarikat insurans dan takaful. Kadar dikira berdasarkan jumlah diinsuranskan kenderaan anda.
Contoh Pengiraan (Kereta dengan jumlah diinsuranskan RM50,000):

• Zurich Z-Driver (Kadar 0.2%): RM50,000 × 0.2% = RM100 setahun
• RHB Full Special Perils (Kadar 0.25%): RM50,000 × 0.25% = RM125 setahun(Anggaran premium ini adalah sebelum cukai dan caj berkaitan).

Jadual Contoh Kadar Special Perils:

Syarikat Insurans / Takaful	Perlindungan	Premium Indikatif
Zurich Takaful	Banjir, taufan, ribut, letusan gunung berapi, gempa bumi, tanah runtuh, penenggelaman bumi atau gegaran alam lain	0.20%
Generali Insurance Malaysia	Bencana alam seperti banjir, ribut, tanah runtuh, gempa bumi dan lain-lain	0.20%
Allianz Malaysia	Banjir, taufan, ribut, tanah runtuh atau gegaran alam semula jadi yang lain	0.20% – 0.25%
RHB Insurance Berhad (Perlindungan Penuh)	Banjir kilat, ribut, tanah runtuh, gempa bumi, tanah tenggelam dan kejadian alam tidak dijangka	0.25%
RHB Insurance Berhad (Perlindungan Terhad)	Banjir kilat, ribut, tanah runtuh, gempa bumi, tanah tenggelam dan kejadian alam tidak dijangka	0.40%

Penting: Jadual ini ialah contoh kadar yang diterbitkan oleh penyedia tertentu, bukan kadar tetap untuk semua polisi. Harga sebenar anda bergantung pada syarikat, jumlah diinsuranskan, jenis perlindungan, dan terma polisi.

Adakah Kadar 0.5% Masih Digunakan?

Angka 0.5% yang sering muncul dalam artikel lama tidak sepatutnya digunakan sebagai kadar umum. Kadar sebenar berbeza mengikut penyedia dan jenis perlindungan seperti yang ditunjukkan dalam jadual di atas. Cara paling tepat untuk mengetahui harga adalah dengan menyemak sebut harga semasa anda.

Cara Tambah Perlindungan Peril Khas

Anda boleh menambah Special Perils ketika membeli atau memperbaharui insurans kereta. Jika anda perbaharui insurans secara online, anda biasanya boleh melihat pilihan add-on ini sebelum membuat pembayaran.
Sebelum memilih, semak perkara berikut:

• Jenis bencana alam yang dilindungi secara spesifik.
• Jumlah perlindungan (jumlah diinsuranskan).
• Sama ada ia adalah perlindungan penuh atau terhad.
• Premium tambahan yang dikenakan.
• Lebihan (excess) dan pengecualian polisi.
• Sama ada tuntutan akan memberi kesan kepada NCD anda.

Jangan hanya bergantung pada nama pelan. Pastikan Special Perils memang tercatat dalam sebut harga atau jadual polisi anda.

Dapatkan Perlindungan Tambahan di BJAK

Special Perils ialah salah satu add-on yang boleh dibandingkan apabila anda mendapatkan sebut harga insurans kereta. Jika anda tinggal di kawasan yang berisiko, semak sama ada add-on ini sesuai untuk ditambah pada polisi anda.
Di platform kami, anda boleh membandingkan sebut harga daripada penyedia insurans dan takaful yang mengambil bahagian serta melihat pilihan add-on yang tersedia untuk kenderaan anda.
Dapatkan sebut harga insurans kereta secara percuma di BJAK dan bandingkan pilihan perlindungan sebelum membuat keputusan.