Kawan Kemalangan Memandu Kereta Saya, Siapa Bayar?

Pernah pinjamkan kereta kepada kawan, kemudian dapat berita dia terlibat dalam kemalangan? Selain risau tentang keadaan kawan, anda mungkin tertanya-tanya siapa yang perlu bayar kos pembaikan kereta.

Jawapannya bergantung pada siapa yang bersalah, jenis insurans kereta anda dan sama ada kawan anda memenuhi syarat polisi. Jika kawan anda memandu dengan izin anda, insurans kereta anda mungkin masih boleh digunakan untuk tuntutan, tetapi lebihan wajib (compulsory excess) boleh dikenakan.

Sebelum membuat keputusan, fahami perkara yang perlu anda semak.

Siapa Bayar Jika Kawan Kemalangan Dengan Kereta Saya?

Jika kawan anda memandu kereta dengan kebenaran anda dan mengalami kemalangan, pihak yang menanggung kos bergantung pada keadaan kemalangan serta perlindungan insurans anda.

Situasi	Siapa mungkin menanggung kos?
Kawan anda menyebabkan kemalangan dan kereta anda rosak	Insurans komprehensif anda mungkin menanggung kos pembaikan, tertakluk pada polisi dan lebihan yang dikenakan.
Kawan anda tidak bersalah dalam kemalangan	Anda boleh mempertimbangkan tuntutan terhadap insurans pihak yang bersalah, bergantung pada fakta dan proses tuntutan.
Kawan anda tidak disenaraikan dalam polisi	Lebihan wajib RM400 mungkin dikenakan bagi tuntutan kerosakan sendiri, tertakluk pada terma polisi.
Kawan anda berumur bawah 21 tahun atau memegang lesen P atau L	Lebihan wajib RM400 juga mungkin dikenakan, walaupun nama pemandu disenaraikan atau perlindungan All Driver diambil.
Kereta anda hanya mempunyai insurans pihak ketiga	Kerosakan pada kereta anda sendiri akibat kemalangan yang disebabkan oleh kawan anda biasanya tidak dilindungi oleh polisi tersebut.

Semak panduan perlindungan Semua Pemandu (All Driver) BJAK untuk memahami cara perlindungan pemandu mempengaruhi tuntutan.

1. Jika Kawan Anda Menyebabkan Kemalangan

Jika kawan anda memandu kereta dengan izin anda dan menyebabkan kemalangan, anda mungkin boleh membuat tuntutan kerosakan sendiri (Own Damage) di bawah polisi komprehensif anda.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perkara yang perlu diketahui:

• Kos pembaikan: Insurans mungkin menanggung kos yang diluluskan selepas mengambil kira lebihan dan syarat polisi.
• Lebihan wajib: Jika kawan anda tidak dinamakan dalam polisi, lebihan wajib RM400 mungkin dikenakan. Lebihan lain juga boleh terpakai mengikut polisi.
• NCD: Jika anda membuat tuntutan kerosakan sendiri, NCD anda biasanya akan terjejas, tertakluk pada jenis tuntutan dan syarat polisi.

Contohnya, jika kos pembaikan yang diluluskan ialah RM5,000 dan lebihan wajib RM400 dikenakan, anda mungkin perlu menanggung RM400 terlebih dahulu, manakala baki RM4,600 ditanggung oleh insurans. Ini hanyalah contoh mudah; jumlah sebenar bergantung pada kelulusan tuntutan dan terma polisi.

Ketahui lebih lanjut tentang insurans kereta komprehensif sebelum memilih perlindungan.

2. Jika Kawan Anda Tidak Bersalah

Jika kemalangan berlaku disebabkan kecuaian pemandu lain, anda mungkin boleh membuat tuntutan terhadap insurans pihak yang bersalah.

Bergantung pada keadaan, anda juga boleh bertanya kepada syarikat insurans anda tentang tuntutan Own Damage Knock-for-Knock (OD-KFK). Bagi tuntutan yang memenuhi syarat, NCD biasanya tidak terjejas.

Namun, jangan anggap tuntutan pasti diluluskan. Keputusan bergantung pada bukti kemalangan, laporan polis, penentuan pihak yang bersalah dan syarat tuntutan.

Anda boleh merujuk panduan tuntutan insurans motor Bank Negara Malaysia untuk memahami jenis tuntutan yang tersedia.

3. Adakah Insurans Melindungi Kawan yang Memandu Kereta Saya?

Dalam keadaan tertentu, ya. Orang lain boleh memandu kereta anda dengan izin anda, asalkan mereka memenuhi syarat polisi dan mempunyai lesen memandu yang sah untuk kelas kenderaan tersebut.

Namun, terdapat perbezaan antara Named Driver dan All Driver.

Jenis perlindungan	Maksud	Perkara yang perlu diketahui
Named Driver	Pemandu tertentu disenaraikan dalam polisi	Kawan yang disenaraikan masih tertakluk pada syarat polisi dan lebihan lain yang berkenaan.
All Driver	Perlindungan untuk pemandu yang dibenarkan, tertakluk pada syarat polisi	Boleh mengetepikan lebihan wajib bagi pemandu yang tidak dinamakan jika pengecualian itu termasuk dalam perlindungan.
Tiada perlindungan tambahan	Kawan tidak disenaraikan dalam polisi	Lebihan wajib RM400 mungkin dikenakan jika tuntutan kerosakan sendiri dibuat.

Penting: Perlindungan All Driver tidak semestinya menghapuskan semua jenis lebihan. Contohnya, lebihan berkaitan pemandu bawah 21 tahun atau pemegang lesen P atau L mungkin masih terpakai.

Semak jadual polisi dan helaian pendedahan produk syarikat insurans anda untuk mengetahui perlindungan yang sebenarnya disertakan. Anda juga boleh membaca panduan BJAK tentang perbezaan All Driver dan Named Driver.

4. Apa yang Perlu Dilakukan Jika Kawan Kemalangan Dengan Kereta Anda?

Jika kawan anda mengalami kemalangan semasa memandu kereta anda, ambil langkah berikut:

1. Pastikan semua orang selamat. Dapatkan bantuan kecemasan jika ada yang cedera.
2. Buat laporan polis. Ikut keperluan pelaporan kemalangan dan simpan salinan laporan.
3. Ambil gambar dan kumpulkan maklumat. Catat nombor pendaftaran kenderaan, butiran pemandu, lokasi serta keadaan kemalangan.
4. Hubungi syarikat insurans. Maklumkan bahawa kawan anda memandu dengan izin anda dan tanya tentang proses tuntutan.
5. Semak lebihan dan perlindungan pemandu. Pastikan anda tahu sama ada lebihan wajib atau lebihan lain dikenakan sebelum meneruskan tuntutan.

Elakkan membuat pengakuan salah atau bersetuju membayar pampasan sebelum memahami keadaan dan proses tuntutan.

Kesimpulan

Jika kawan anda mengalami kemalangan semasa memandu kereta anda, insurans anda mungkin boleh menanggung kos yang layak, tetapi anda masih boleh dikenakan lebihan dan NCD mungkin terjejas.

Sebelum meminjamkan kereta, semak sama ada polisi anda mempunyai perlindungan Named Driver atau All Driver. Fahami juga syarat lebihan wajib supaya anda tidak terkejut jika perlu membuat tuntutan.

Untuk memahami pilihan perlindungan dengan lebih lanjut, kunjungi BJAK Car Insurance Learning Hub.