Kos mendapatkan rawatan boleh menjadi satu beban kewangan, terutama apabila anda perlu menjalani rawatan atau dimasukkan ke hospital.
Walaupun kemudahan kesihatan kerajaan membantu rakyat mendapatkan rawatan pada kos yang lebih rendah, sesetengah orang memilih untuk mendapatkan perlindungan insurans perubatan atau takaful sebagai perlindungan tambahan.
Jadi, apa sebenarnya fungsi insurans perubatan dan kenapa ia penting?
Rawatan di hospital kerajaan tetap melibatkan caj tertentu
Hospital kerajaan menawarkan rawatan yang banyak disubsidi kerajaan, tetapi ini tidak bermaksud semua perkhidmatan adalah percuma untuk setiap pesakit dan keadaan.
Caj bergantung kepada perkara seperti jenis rawatan, kelas wad dan status pesakit.
Sebagai contoh, Hospital Kuala Lumpur menerbitkan kadar caj yang berbeza mengikut kelas wad dan jenis rawatan. Ada perkhidmatan yang dikenakan caj, manakala sesetengah rawatan atau kategori pesakit mungkin mendapat pengecualian atau subsidi tertentu. Rujuk kadar caj Hospital Kuala Lumpur.
Sebab itu, jangan anggap kos rawatan di hospital kerajaan sentiasa sama untuk semua orang.
Kos rawatan boleh menjadi tinggi
Kos rawatan bergantung kepada penyakit, jenis prosedur, hospital dan tahap rawatan yang diperlukan.
Rawatan seperti pembedahan, kemasukan ke hospital, pemeriksaan tertentu dan rawatan susulan boleh melibatkan kos yang besar, terutama jika mendapatkan rawatan di hospital swasta.
Bank Negara Malaysia juga mengakui bahawa peningkatan kos penjagaan kesihatan memberi tekanan kepada kemampuan orang ramai untuk mendapatkan perlindungan Medical and Health Insurance/Takaful (MHIT).
Ini menjadikan perancangan kewangan untuk kos perubatan semakin penting.
Apa fungsi insurans perubatan?
Insurans perubatan atau takaful kesihatan boleh membantu menanggung perbelanjaan perubatan yang dilindungi di bawah polisi atau sijil anda.
Antara contoh perbelanjaan yang mungkin dilindungi termasuk:
- Kemasukan ke hospital
- Bilik dan penginapan hospital
- Yuran pembedahan
- Yuran doktor
- Rawatan sebelum atau selepas kemasukan ke hospital
- Ubat dan perkhidmatan perubatan tertentu
Namun, manfaat berbeza mengikut pelan.
Bank Negara Malaysia menjelaskan bahawa MHIT boleh melindungi kos seperti bilik dan penginapan hospital, yuran profesional dan pembedahan, serta bekalan dan perkhidmatan perubatan, tertakluk kepada terma polisi atau sijil.
Jadi, jangan anggap insurans akan membayar semua bil secara automatik.
Apa yang perlu anda semak sebelum membeli?
Setiap pelan mempunyai manfaat, had dan pengecualian yang berbeza.
Sebelum membeli, semak perkara berikut:
1. Had tahunan
Had tahunan ialah jumlah maksimum yang boleh dibayar oleh polisi dalam tempoh tertentu, mengikut terma pelan.
Semakin tinggi had, semakin banyak ruang perlindungan yang anda mungkin ada untuk rawatan yang mahal.
2. Bilik dan penginapan
Semak berapa kadar bilik yang dilindungi oleh pelan.
Jika anda memilih bilik yang melebihi had kelayakan, anda mungkin perlu menanggung sebahagian kos sendiri, bergantung kepada terma polisi.
3. Deduktibel dan co-payment
Sesetengah pelan memerlukan anda membayar sebahagian daripada kos rawatan sendiri.
Fahami berapa jumlah yang perlu anda bayar sebelum membeli supaya anda tidak terkejut apabila membuat tuntutan.
4. Pengecualian
Tidak semua penyakit dan rawatan dilindungi.
Antara perkara yang mungkin mempunyai syarat khas termasuk keadaan sedia ada, penyakit tertentu dan tempoh menunggu.
Baca polisi atau sijil dengan teliti dan tanya penyedia insurans atau takaful jika ada terma yang anda tidak faham.
5. Premium atau caruman
Harga pelan berbeza mengikut faktor seperti umur, manfaat, jumlah perlindungan dan terma pelan.
Jangan pilih hanya berdasarkan premium paling murah. Bandingkan manfaat yang anda dapat dengan jumlah yang perlu dibayar.
Perlukah beli insurans perubatan jika sudah ada hospital kerajaan?
Tidak semua orang mempunyai keperluan yang sama.
Hospital kerajaan memberikan akses kepada rawatan yang disubsidi kerajaan. Pada masa yang sama, insurans perubatan boleh menjadi perlindungan tambahan untuk mereka yang mahu mendapatkan pilihan rawatan di sektor swasta, tertakluk kepada polisi yang dipilih.
Bank Negara Malaysia turut menjelaskan bahawa perlindungan MHIT boleh diperoleh melalui pelan berkumpulan di tempat kerja atau pelan individu yang dibeli sendiri.
Sebelum membeli, lihat keadaan kewangan, keperluan kesihatan dan perlindungan yang sudah anda miliki.
Insurans perubatan bukan sekadar tentang kos hospital
Perlindungan perubatan juga boleh membantu anda merancang kewangan sekiranya berlaku masalah kesihatan yang memerlukan rawatan mahal.
Tanpa perancangan, bil perubatan yang besar boleh menyebabkan anda menggunakan simpanan atau menambah beban kewangan keluarga.
Namun, insurans bukan pengganti kepada simpanan kecemasan. Kedua-duanya boleh memainkan peranan yang berbeza dalam perancangan kewangan anda.
Beli insurans perubatan di BJAK
Jika anda sedang mencari perlindungan perubatan, bandingkan pilihan yang tersedia berdasarkan manfaat, had perlindungan, premium atau caruman dan terma polisi.
Anda boleh meneroka pilihan insurans dan takaful melalui BJAK.
Perlindungan yang sesuai bukan semestinya pelan yang paling murah. Yang penting ialah memilih perlindungan yang sepadan dengan keperluan dan kemampuan anda.
Nabil Farhan· · Bacaan 4 minit