Apa bezanya?
Market Value ialah nilai kereta anda pada masa tuntutan dibuat.
Agreed Value ialah nilai yang telah dipersetujui dengan insurer semasa polisi bermula.
- Mahu premium lebih rendah? Market Value mungkin lebih sesuai.
- Mahu bayaran tuntutan lebih jelas? Agreed Value mungkin lebih baik.
Kenapa perkara ini penting?
Apabila anda renew insurans kereta di Malaysia, polisi anda mungkin menggunakan Market Value atau Agreed Value.
Pilihan ini penting jika kereta anda dicuri, total loss, atau rosak teruk dan tidak ekonomik untuk dibaiki.
Ia boleh mempengaruhi harga premium, bayaran tuntutan, baki pinjaman kereta, dan kos yang perlu anda tanggung sendiri.
Apa itu Market Value?
Kereta dinilai berdasarkan harga pasaran semasa tuntutan dibuat. Nilai boleh berubah selepas renew kerana susut nilai, umur kereta, mileage, keadaan kereta, permintaan pasaran, dan penilaian insurer.
Insure kereta pada RM50,000. Jika dicuri ketika nilai pasaran RM45,000, bayaran mungkin dikira berdasarkan RM45,000 — tertakluk kepada terma polisi.
Apa itu Agreed Value?
Anda dan insurer bersetuju dengan satu nilai kereta semasa polisi bermula. Jika dicuri atau total loss, bayaran dikira berdasarkan nilai yang dipersetujui, tertakluk kepada terma polisi.
Insure kereta dengan Agreed Value RM50,000. Jika dicuri kemudian, bayaran dikira berdasarkan RM50,000 yang dipersetujui — tertakluk kepada terma polisi.
Jadual Perbandingan
| Ciri | Market Value | Agreed Value |
|---|---|---|
| Asas tuntutan | Nilai kereta semasa tuntutan | Nilai yang dipersetujui dalam polisi |
| Kepastian bayaran | Lebih rendah | Lebih tinggi |
| Premium | Biasanya lebih rendah | Biasanya lebih tinggi |
| Kesan susut nilai | Ada | Lebih rendah |
| Sesuai untuk | Jimat premium | Mahu lebih kepastian |
| Risiko utama | Bayaran mungkin lebih rendah daripada jangkaan | Premium mungkin lebih mahal |
Mana satu patut dipilih?
Pilih Market Value jika:
- anda mahu premium lebih rendah
- kereta anda lebih lama
- loan kereta sudah habis
- anda selesa dengan nilai tuntutan berdasarkan harga pasaran semasa
Pilih Agreed Value jika:
- anda mahu bayaran tuntutan lebih jelas
- kereta anda masih baru atau bernilai tinggi
- kereta masih ada loan
- anda mahu kurangkan risiko jurang bayaran ketika total loss atau kecurian
Apa yang mempengaruhi pilihan anda?
Umur kereta
Kereta baru biasanya susut nilai lebih cepat. Agreed Value boleh beri lebih kepastian.
Loan kereta
Jika kereta masih ada loan, bayaran tuntutan yang lebih jelas lebih penting. Jika tuntutan lebih rendah daripada baki loan, anda mungkin perlu bayar baki sendiri.
Perbezaan premium
Agreed Value mungkin lebih mahal. Bandingkan dulu beza premium sebelum pilih.
Risiko tuntutan
Jika anda risau tentang kecurian atau total loss, Agreed Value mungkin lebih selamat.
Harga pasaran kereta
Jika harga pasaran kereta anda turun naik, Market Value mungkin kurang jelas semasa tuntutan.
Contoh Bayaran Total Loss
| Senario | Market Value | Agreed Value |
|---|---|---|
| Semasa polisi bermula | RM50,000 | RM50,000 |
| Nilai kereta semasa tuntutan | RM45,000 | RM45,000 |
| Asas bayaran tuntutan | RM45,000 | RM50,000 |
| Beza utama | Ikut nilai semasa | Ikut nilai dipersetujui |
Nota: Bayaran akhir bergantung pada terma polisi, excess, kelulusan tuntutan, dan aturan loan.
Jangan pilih berdasarkan harga sahaja
Premium paling murah tidak semestinya perlindungan paling sesuai. Sebelum renew, semak:
- Polisi ini Market Value atau Agreed Value?
- Berapa Sum Insured?
- Berapa beza premium?
- Kereta masih ada loan?
- Anda selesa dengan risiko bayaran tuntutan?