更新车险时，到底是要选择市场价值还是约定价值给车辆投保？要让保费低一点，省一点，自然就会选择市场价值，但这样做好吗？这里必须提醒车主们，确定车险保额非常重要，因为只有给车子购买足够的保额，才能在意外发生车子损坏时，获取足够的保障。
对于新车手来说，或许还不了解什么是【市场价值】和【约定价值】，这里就先简单解释。
市场价值（Market Value）
说的就是汽车按照市场价格所估算出的价值，这个价值会因为汽车品牌、车型和出产年份而有所不同。必须一提的是，汽车的市场价值是每年下降大约 10 – 15%。如果发生全额损失（total loss）或被盗索赔，保险公司是根据该汽车的市场价作为赔偿。
由于汽车是会贬值的，所以如果你投保的保额是 RM50,000，但当你要求全额损失索赔时，当时汽车的市场价是 RM35,000，那你所能得到的赔偿金肯定是依据市场价 RM35,000 或更低。
约定价值（Agreed Value）
至于约定价值，指的则是你和保险公司双方同意的指定金额，不会因为汽车的市场价值下滑而更动。这样一来，就不会出现投保不足或受保过度的情况。也就是说，如果发生全额损失（total loss）或被盗索赔，保险公司是会按照约定价值全额赔偿。
假设你和保险公司双方同意制定保额为 RM50,000，那么当你要求全额损失的索赔时，就算汽车的市场价已经下滑到 RM45,000，你还是可以得到 RM50,000 的赔偿金。
所以，很自然的，如果你选择是市场价值的保额，所需要支付的保费就比较低。相反的，如果选择的是约定价值，保费自然标高。
那到底应该怎么选呢？这里有个小小建议：
如果你是刚买回来的新车，可以选择【约定价值】，这样万一不幸发生车子全损或被盗时，保险公司就会根据约定的价值赔偿，你就可以利用这笔赔偿金偿还贷款或购买另一辆新车。
至于已经还清贷款的车子，或已经使用 10 年以上的车子，就可以选择【市场价值】，虽然说赔偿金较少，但至少你需要支付的保费也比较便宜。
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