想要索赔保险？先了解索赔类型和方法

根据马来西亚皇家警察（PDRM）在 2010 年至 2019 年发布的统计数据，平均每年发生的交通意外超过 50 万起，涉及约 7000 人死亡。

这说明任何驾驶或使用道路的人都有可能发生事故。

如果发生意外事故，首先要担心的肯定是修车的费用。然而，如果您拥有有效且全面的汽车保险，您就无需太过担心，因为只要符合条件，您就会获得赔偿。

为此，我们将通过这篇短文向您解释汽车保险索赔的类型与索赔的方法。

汽车保险索赔的类型

自损索赔（Own Damage Claim）(OD CLAIM) 

当车祸是因为车主本身的过失所造成的，那么车主就只能向自己的保险提出索赔。

只有综合型保险的保单持有人才能提出此索赔，综合型保险提供全面保障予第一方（您）及第三方。

一旦索赔成功，您将失去您的无索偿折扣（NCD），除了以下两种情况：

1. 损坏不是您造成的（No Fault Damage）：指的是您卷入了意外事故，但警方已确认此事故并非由您的疏忽所造成的。
2. 拥有“车镜保障”：如果您额外购买了“车镜保障”，如果提出索赔，您的NCD就不会受到影响。

自身保险索赔（OWN DAMAGE KNOCK-FOR-KNOCK CLAIM ）(OD KFK CLAIM)

如果您与另一方发生意外事故，并且确认不是您的过错，那么您就可以先从自己的保险中索赔，然后您的保险公司将会向第三方的保险公司索赔。这就是所谓的“自身保险索赔”。

然而，只有在拥有综合型保险的情况下才能提出此索赔。

您的维修费用将先由您的保险公司承担，但不影响您的NCD。对于第三方提出的保险索赔将会在过后进行，因为这通常需要很长的时间处理。

自身保险索赔的好处

• 更快的保险索赔
• 不会影响您的NCD
• 您可以向对方的保险公司索赔垫底费（excess ）和损失保险（loss of use）。

第三方保险索赔（THIRD PARTY CLAIM ）(TP CLAIM)

当车祸是因为对方的疏忽或过失所造成时，你就可以向第三方的保险提出索赔。提出第三方索赔有两种方式，即直接将索赔提交给有第三方的保险公司，或者将索赔交给自己的保险公司（综合型保险）。

您还能向第三方的保险公司索赔“实际维修时间补偿”(Compensation of Actual Repair Time, CART) 以及超额补偿。理赔师（adjuster）将估计车子的实际修复时间（不包括车子置放在修车厂的时间），以赔偿车主无法使用车子的损失，这个赔偿就称之为CART。

如果CART的期限已确定，您也可以向第三方保险索赔您在这段期间租用车子（相同车型与引擎容量）的费用，但需出示合法出租车公司的收据。

提出保险索赔的步骤

如果您因意外事故需要对汽车损坏提出索赔，请按照以下的步骤：

1. 评估您的车辆损坏情况。如果您的汽车严重损坏需要拖车服务，请立即联系您的保险公司。
2. 拍照（您及对方的车辆），并记录相关信息（车牌号、路税等）。
3. 获取第三方司机的个人信息（全名、身份证号码、电话号码）
4. 把你的车开到邻近的警察局，并在 24 小时内报案。
5. 将汽车开到保险公司的授权车厂。
6. 准备并提交索赔保险所需的文件（报案纸、保单、身份证及驾照副本）
7. 一切完成后，车厂工人将开始维修您的汽车。

小意外可以索赔汽车保险吗？

无论您卷入了小型或大型的交通意外，您都可以提出保险索赔。

假设是划痕、车尾灯或后视镜损坏等小意外，通常这样的维修费可自行解决。然而，虽然是小意外，但您仍然可以提出索赔。

要是被没有汽车保险的车子撞了怎么办？

不用担心，即使损坏您汽车的人没有保险，您也可以向他提出索赔。

您可以以个人身份起诉他，因为他没有保险。一般上，这样的索赔将被提交至法庭进行审判。

如果您要向没有车险的第三方提出索赔，您必须拥有对方的详细资料，否则将可能无法提出索赔。

你需要做什么？

• 拍下违规司机的车和您的车的照片（损坏的情况）。
• 记录肇事车辆司机的车牌号码，以方便JPJ在系统中查找。
• 获取违规司机的电话号码和全名。
• 确保您在 24 小时内向警方报案。
• 联系您的保险公司。
• 此诉讼将会在法庭上进行。

索赔保险的好处

为爱车购买保险不仅仅是保护你的爱车，在不幸发生意外事故时，您也可以提出车险索赔。了解保险索赔的类型以及流程将让您的索赔顺利进行。

我们建议您详细了解您的保单细节，以免在紧急状况时，无法索赔保险或索赔失败。

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开车上路一定会有风险，因此驾驶人士除了要打起十二分精神，还要做好心理准备随时会出状况。如果真的不幸遭遇车祸，车主务必临危不乱，冷静处理，车祸后按照程序索赔保险，才能将损失减到最低。

更重要的是，在更新车险时，车主一定要清楚了解自己的车险保单包含了哪些保障及条款，千万别等到需要索赔时才发现这个没有保，那个没有保，到时就来不及了。

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