驾车人士一定要知道的车祸处理SOP
Nabil Farhan· · 阅读需 1 分钟目录
发生车祸时，很多人第一时间都会慌张，不知道应该先报警、拍照，还是联系保险公司。
其实，车祸发生后只要按照正确的步骤处理，就能减少很多麻烦，也能帮助保险索赔顺利进行。
本文会告诉您车祸后应该做什么、哪些事情不要做，以及常见的车险索赔方式和需要准备的文件。
发生车祸后，第一时间应该做什么？
发生车祸后，先确保自己、乘客和其他道路使用者的安全。
如果有人受伤，尤其是重伤，马上拨打 999 求助。没有人受伤的话，再处理车辆和事故现场。
建议按照以下步骤处理：
- 检查自己和乘客有没有受伤如果有人重伤，不要随便移动伤者，先等待救援。
- 把车移到安全位置如果只是轻微碰撞，而且车辆还能移动，可以把车移到不会阻碍交通的安全地方，并打开危险警示灯。
- 拍下事故现场拍摄双方车辆、车牌、损坏位置、道路情况和其他重要细节。如果有行车记录仪，也要马上备份相关画面。
- 记录对方资料记下对方姓名、电话号码、车牌号码、车型和保险公司资料。
- 需要拖车时先联系保险公司如果车辆无法行驶，建议先联系自己的保险公司或保险公司的道路救援服务。不要随便接受陌生拖车公司的安排。PIAM也建议发生事故后先联系自己的保险公司，并确认拖车及理赔安排。
- 尽快报警根据相关要求处理交通事故报告，并保留报案文件，以便之后进行保险索赔。
在车祸现场，有哪些事情不要做？
车祸发生后，最重要的是保持冷静。
以下事情尽量不要做：
- 不要在现场随便承认自己有错。
- 不要随便签署对方提供的文件。
- 不要和对方争吵。
- 不要在没有通知保险公司的情况下自行安排维修。
- 不要随便接受陌生拖车公司的服务。
- 不要夸大或虚构车辆损坏。
- 不要删除行车记录仪或现场照片。
如果对方行为激烈，或者您觉得自己的人身安全受到威胁，先离开危险位置并联系警方。
另外，私下和解虽然有时看起来比较简单，但也要先确认车辆的实际损坏程度。很多问题在车辆送到维修厂检查后才会发现。
车祸后一定要报警吗？
如果您准备通过保险索赔，警方报告通常是非常重要的文件。
报警时，应清楚说明：
- 事故发生的日期和时间
- 事故地点
- 当时的行驶方向
- 事故经过
- 双方车辆资料
- 是否有人受伤
- 车辆损坏情况
警方之后会根据个案进行调查，并可能要求提供其他资料或检查车辆。
不要因为只是小擦撞就直接假设不需要报警。 如果不确定是否需要报案，最好先联系保险公司或警方确认。
另外，部分符合条件的私人车辆事故目前也可能使用PDRM的 e-Reporting 试点服务，但适用范围有限，并不是所有事故都能线上报案。
车险索赔有哪些常见方式？
发生车祸后，具体可以提出哪一种索赔，要看事故责任、您的保险保障和个案情况。
常见的方式包括：
1. 第三方索赔（Third Party Property Damage）
如果事故是对方的责任，您可以向对方的保险公司提出第三方财物损失索赔。
这类索赔主要用于处理您的车辆损坏等第三方财产损失。
2. 互撞自赔（OD-KFK）
如果事故不是您的责任，而且您拥有综合型车险，可以考虑向自己的保险公司提出 Own Damage Knock-for-Knock（OD-KFK）。
这种方式通常比较方便，因为您是通过自己的保险公司处理车辆维修。
根据BNM的说明，符合条件的OD-KFK索赔不会影响您的NCD。一般需要您拥有综合型保险，而且事故不涉及第三方人身伤害或公共／政府车辆等情况。
您可以进一步了解什么是OD-KFK。
3. 自损索赔（Own Damage Claim）
如果事故是您的责任，而您购买的是综合型车险，可以向自己的保险公司提出Own Damage索赔，处理自己车辆的损坏。
不过，这类索赔通常会影响您的NCD。BNM也提醒，Own Damage索赔在您有过失的情况下会失去NCD资格。
如果只是挡风玻璃损坏，而且您购买了挡风玻璃保障，则应按照该附加保障的条款处理。
您可以参考汽车大镜爆裂，可以索赔保险吗。
三种常见索赔方式简单比较
| 索赔方式 | 常见情况 | 向谁索赔 | NCD |
|---|---|---|---|
| 第三方索赔 | 对方有责任 | 对方保险公司 | 一般不受影响 |
| OD-KFK | 对方有责任，符合OD-KFK条件 | 自己的保险公司 | 符合条件时不受影响 |
| Own Damage | 自己有责任 | 自己的保险公司 | 通常会受影响 |
最终是否适合使用某一种索赔方式，还是要以保险公司和您的保单条款为准。
我应该选择哪一种索赔？
可以先看事故责任。
如果对方有责任：
可以考虑第三方索赔。如果您拥有综合型车险，而且符合OD-KFK条件，也可以考虑通过自己的保险公司处理。
如果自己有责任：
如果您有综合型车险，可以考虑Own Damage索赔。
如果只是小擦撞：
先比较维修费用、excess和NCD损失，再决定是否值得索赔。
如果不确定，最好先联系保险公司，让他们根据事故情况说明适合的索赔方式。
提出车险索赔的步骤是什么？
一般可以按照以下步骤处理：
- 通知保险公司事故发生后尽快联系保险公司或道路救援服务。
- 报警并取得相关文件按要求完成警方报告，并保留报案文件。
- 把车辆送到授权维修厂不要随便把车送到没有获得保险公司认可的维修厂。
- 让保险公司进行评估保险公司会根据个案安排评估或理赔程序。
- 提交索赔文件根据保险公司的要求准备完整文件。
- 等待索赔批准及维修文件和评估完成后，再按照保险公司的安排进行维修。
BNM目前的索赔处理政策也要求保险公司加强索赔透明度，并向综合型车险客户说明OD-KFK的选择。
如果没有保险公司的确认，不建议先自行维修车辆，否则可能影响之后的索赔处理。
车险索赔需要准备哪些文件？
不同保险公司的要求可能有所不同。
常见文件包括：
- 警方报案文件
- 身份证副本
- 驾驶执照副本
- 保险保单或电子保单
- 车辆注册资料
- 事故现场照片
- 车辆损坏照片
- 行车记录仪画面
- 对方车辆及司机资料
- 警方调查结果（如保险公司要求）
- 维修厂及理赔相关文件
如果您想了解不同索赔情况下需要什么文件，可以参考汽车保险索赔所需文件的完整清单。
发生车祸后多久要提出索赔？
不要拖太久。
事故发生后，建议尽快通知保险公司，并按照您的保单要求提交索赔。
报警期限、通知保险公司的期限以及索赔文件提交期限可能不同。 不同保险公司和保单的要求也可能有所差异，因此不要简单认为所有车险都有完全相同的索赔期限。
如果因为住院或严重受伤而无法立即处理，也应该尽快让家人或代表联系保险公司，并保留相关证明。
越早通知保险公司，通常越容易保留完整的事故资料和证据。
被没有车险的车子撞到，还能索赔吗？
如果对方没有有效的车险，您不能向对方保险公司提出正常的第三方索赔。
不过，您仍然可以根据自己的保险保障和事故情况处理。
如果您拥有综合型车险，可以询问自己的保险公司是否符合OD-KFK或其他索赔安排。
如果无法通过保险解决，也可以考虑通过法律途径向肇事者追讨损失。
这种情况下，现场证据非常重要。
记得：
- 拍下对方车牌
- 记录对方姓名和电话号码
- 拍摄双方车辆损坏
- 保存行车记录仪画面
- 报警并保留警方文件
如果对方没有买保险，可以进一步阅读怎样向没买保险的肇祸车主索赔。
如果对方撞车后逃走，则可以参考车子被撞后逃，可以索赔吗。
小擦撞值得索赔吗？
不一定。
如果只是轻微刮花，而且维修费用不高，可以先计算索赔的实际成本。
尤其是Own Damage索赔，通常会影响NCD。
例如，您的NCD已经达到55%，一次索赔可能让您失去目前的NCD优惠。之后需要几年没有相关索赔，才能重新累积NCD。
所以，在决定索赔前，可以先比较：
- 维修费用
- Excess
- 目前的NCD
- 未来保费可能增加的金额
一个简单例子
假设您的基本保费是RM1,500，而目前拥有55% NCD。
55% NCD后的基本保费：
RM1,500 × 45% = RM675
如果因为Own Damage索赔而失去NCD，下一次续保的基本保费可能会明显增加。
不过，这只是示例。实际保费会根据车辆、保险公司、风险因素和其他条件而改变。BNM也提醒消费者比较market value、sum insured、NCD和excess等因素。
因此，小擦撞是否值得索赔，最好先向保险公司询问实际影响。
想知道自己的NCD，可以使用我们的NCD查询工具。
如果准备续保，也可以通过BJAK查看不同的汽车保险报价。
如何提高车险索赔成功率？
想让索赔处理更顺利，最重要的是保留完整、真实的资料。
发生事故后：
- 拍下现场和车辆损坏。
- 记录对方资料。
- 保存行车记录仪画面。
- 尽快联系保险公司。
- 按要求报警。
- 使用保险公司认可的维修厂。
- 准备完整的索赔文件。
- 不要夸大或虚构损失。
另外，保险公司通常会根据保单条款处理酒驾、毒驾、无有效驾照驾驶及其他违反保单条件的情况。
例如，PIAM在2026年提醒，酒精或毒品影响下驾驶造成的损失可能属于车险除外责任。
所以，发生事故后不要自行判断“保险一定会赔”或“一定不会赔”。最好直接查看自己的保单，并联系保险公司确认。
想比较汽车保险？
车祸发生后才发现保险保障不足，往往已经太迟。
续保时，可以先比较不同汽车保险的保障范围、NCD、excess、维修网络和附加保障，再选择适合自己的保单。
您可以在BJAK：
总结
发生车祸时，不要慌张。
先确保人身安全，再拍照、记录对方资料、联系保险公司，并按照要求报警和提交索赔文件。
如果事故不是您的责任，可以询问保险公司是否符合OD-KFK条件；如果是自己的责任，则可以根据综合型车险的保障考虑Own Damage索赔。
最重要的是，不要自行修车、不要随便接受拖车安排，也不要夸大事故损失。
提前了解自己的车险保障和索赔流程，真的发生事故时就不会手忙脚乱。
