Pengenalan
Ramai pemilik kereta tertanya-tanya kenapa kadar premium insurans mereka berbeza, walaupun jenis kereta nampak sama. Jawapannya: setiap syarikat insurans menilai risiko dengan cara tersendiri. Artikel ini akan jelaskan 5 faktor utama yang mempengaruhi kiraan insurans kereta di Malaysia supaya anda tahu bagaimana nak kawal kos perlindungan.
1. Umur & Jenis Kenderaan
Semakin lama usia kereta, semakin tinggi risiko kerosakan. Model kereta juga memainkan peranan besar — kereta import dan model mewah biasanya mempunyai premium lebih tinggi kerana kos alat ganti dan pembaikan yang mahal.
Tip: Untuk kereta lama, pertimbangkan perlindungan Third Party, Fire & Theft bagi mengurangkan kos tahunan.
2. Lokasi Kediaman dan Tempat Letak Kereta
Jumlah premium insuran kereta bukan sahaja di faktor oleh jenis model & nilai pasaran kenderaan tetapi mengikut lokasi atau tempat letak kereta tersebut. Jika anda meletak kereta pada kawasan berteduh & selamat, boleh sahaja dimaklum pada pihak insuran untuk kurangkan jumlah insuran anda.
3. Umur dan Rekod Pemandu
Insurans menganggap pemandu muda (bawah 25 tahun) atau baru memiliki lesen sebagai lebih berisiko. Rekod saman dan kemalangan lampau juga diambil kira — semakin banyak tuntutan, semakin mahal premium anda.
Tip: Elak tuntutan kecil (contohnya calar ringan) supaya rekod tuntutan bersih dan NCD anda kekal tinggi.
4. Jenis Perlindungan (Comprehensive vs Third Party)
Pilihan jenis pelan menentukan jumlah premium. Comprehensive insurance menawarkan perlindungan paling luas termasuk kerosakan sendiri, tetapi juga paling mahal. Third Party pula lebih murah, sesuai untuk kereta berusia.
Perbandingan ringkas:
| Jenis Perlindungan | Perlindungan | Anggaran Kos |
| Comprehensive | Kerosakan diri, pihak ketiga, kecurian | Tinggi |
| Third Party | Hanya pihak ketiga | Rendah |
5. Diskaun NCD (No Claim Discount)
Faktor paling penting — NCD. Setiap tahun tanpa tuntutan akan menambah diskaun anda (hingga 55%). Ramai tak sedar, beza 55% boleh jimat ratusan ringgit setahun.
Contoh: Jika premium asal RM1,000, selepas NCD 55%, anda hanya bayar RM450.
Kesimpulan
Kini anda tahu bagaimana faktor kiraan insurans kereta mempengaruhi jumlah yang anda bayar. Dengan rekod memandu baik, NCD tinggi, dan pilihan perlindungan bijak, anda boleh kurangkan premium dengan ketara. Untuk semak kadar sebenar, anda boleh bandingkan sebut harga di platform seperti Bjak, MyEG, atau terus dengan syarikat insurans pilihan anda.
Baca Juga:
5 Sebab Kenapa Anak Muda Perlu Pertimbangkan Takaful Peribadi
