“Saya memang nak beli insurans nyawa tapi rasa masih belum mampu sebab premium bulanan yang perlu dibayar nanti agak mahal.”
Mungkin ramai dalam kalangan kita yang berada dalam situasi di atas. Terutama dengan peningkatan kos sara hidup pada hari ini, ramai yang memilih untuk mementingkan dahulu keperluan wajib dan melupakan keinginan untuk memiliki perkara lain seperti perlindungan insurans nyawa.
Malah, peratusan rakyat Malaysia yang telah mendapatkan perlindungan insurans nyawa atau takaful masih sedikit iaitu pada kadar 40% sahaja terutama daripada golongan berpendapatan rendah (B40).
Perlindungan Tenang untuk anda
Menyedari akan hakikat ini, Bank Negara Malaysia (BNM) dengan kerjasama industri insurans dan takaful mewujudkan satu inisiatif bagi membantu golongan kurang berkemampuan untuk memiliki perlindungan insurans nyawa melalui produk Perlindungan Tenang.
Apakah itu Perlindungan Tenang?
Perlindungan Tenang adalah satu produk insurans nyawa yang membolehkan individu khususnya golongan B40 mendapatkan insurans lebih mampu milik dengan kadar premium/caruman dari serendah RM1 sebulan dengan pelannya boleh diperbaharui setiap tahun.
Melalui Perlindungan Tenang, individu boleh mendapatkan insurans nyawa dengan lebih mudah, murah di samping penyediaan proses tuntutan yang senang dan ringkas.
Inisiatif ini telah mula dilaksanakan sejak 24 November 2017 bagi memperluas penyelesaian insurans dan takaful yang disasarkan kepada B40. Bagaimanapun, produk ini juga sesuai untuk mana-mana individu yang tidak dilindungi oleh sebarang jenis produk insurans atau takaful.
4 Ciri utama Perlindungan Tenang
Berikut merupakan empat ciri utama yang ditekankan di dalam produk Perlindungan Tenang:
Bagaimanakah anda boleh mendapatkan produk ini?
Anda boleh mendapatkan produk yang mempunyai logo Perlindungan Tenang daripada syarikat insurans atau pengendali Takaful pilihan anda.
Senarai produk insurans nyawa di bawah Perlindungan Tenang
Berikut merupakan senarai penuh produk Insurans Nyawa yang terdapat di bawah Perlindungan Tenang seperti yang dikongsikan Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM).
AIA
*Boleh dibeli secara dalam talian
Umur penyertaan – 16 hingga 55 tahun
Jumlah perlindungan – Dari RM10,000 sehingga maksimum RM30,000
Bayaran premium untuk pelan terendah – RM33 setahun (RM2.87 sebulan)
Etiqa Takaful
*Boleh dibeli di Pos Malaysia
Jumlah perlindungan – Dari RM7,500 sehingga maksimum RM15,000
Bayaran premium untuk pelan terendah – Dari RM55 setahun (RM4.60 sebulan)
Allianz
*Boleh dibeli melalui ejen Insurans Nyawa Allianz
Umur penyertaan – 18 hingga 70 tahun
Jumlah perlindungan – 10 dan 20 tahun
Bayaran premium untuk pelan terendah – RM38 setahun (RM3.16 sebulan)
Great Eastern
*Boleh dibeli melalui ejen
Umur penyertaan – 18 hingga 59 tahun
Jumlah perlindungan – 18 hingga 40 tahun (RM40,000), 41 hingga 59 tahun (RM15,000)
Bayaran premium untuk pelan terendah – RM120 setahun (RM10 sebulan)
Hong Leong Assurance
*Boleh dibeli melalui internet
Umur penyertaan – 18 hingga 50 tahun
Jumlah perlindungan – RM20,000
Bayaran premium untuk pelan terendah – RM60 setahun (RM5 sebulan)
Boleh dibeli melalui internet
Umur penyertaan – 20 hingga 60 tahun
Jumlah perlindungan – Dari RM1,000 sehingga RM20,000
Bayaran premium untuk pelan terendah – Dari RM5 setahun
MCIS Insurance Berhad
*Boleh dibeli di cawangan Merchantrade
Umur penyertaan – 18 hingga 60 tahun
Jumlah perlindungan – RM4,000 hingga RM20,000
Bayaran premium untuk pelan terendah – RM12 hingga RM60 setahun (RM1 – RM5 sebulan)
*Boleh dibeli melalui ejen atau broker
Umur penyertaan – 18 hingga 60 tahun
Jumlah perlindungan – RM5,000 hingga RM25,000
Bayaran premium untuk pelan terendah – RM50 setahun (RM4.15 sebulan)
Sun Life Malaysia
*Boleh dibeli melalui aplikasi UMobile
Umur penyertaan – sehingga 50 tahun
Jumlah perlindungan – RM10,000 dan RM20,000
Bayaran premium untuk pelan terendah – GoLife5 RM60 setahun (RM5 sebulan) / GoLife10 RM120 setahun (RM10 sebulan)
Tokio Marine
*Boleh dibeli melalui internet atau ejen
TokioMarine – Starter Pack (pelan asas)
Menyediakan perlindungan untuk kematian sahaja
Umur penyertaan – 18 hingga 50 tahun
Jumlah perlindungan – 18 hingga 35 tahun (RM50,000). Manakala 36 hingga 50 tahun (RM25,000)
Bayaran premium untuk pelan terendah – RM180 setahun (RM15 sebulan)
TokioMarine E-ssential Tenang Plus
Menyediakan perlindungan untuk kematian, perlindungan kematian akibat kemalangan dan perlindungan hilang upaya kekal (PTD) akibat kemalangan
Umur penyertaan – 18 hingga 50 tahun
Jumlah perlindungan – lihat dibawah:
| Umur penyertaan | Perlindungan Kematian | Perlindungan Kematian akibat Kemalangan | Perlindungan PTD akibat Kemalangan |
| 18 – 35 | RM50,000 | RM110,000 | RM60,000 |
| 36 – 50 | RM25,000 | RM55,000 | RM30,000 |
Bayaran premium untuk pelan terendah – RM240 setahun (RM20 sebulan)
Guna Baucar Perlindungan Tenang (PTV) untuk produk insurans anda
Program Baucar Perlindungan Tenang adalah skim bantuan kewangan di mana baucar berjumlah RM50 diberi kepada penerima Bantuan Prihatin Rakyat (BPR) yang layak bagi membantu mereka membeli produk Perlindungan Tenang daripada syarikat insurans dan pengendali takaful berlesen.
Ia merupakan satu inisiatif yang dilaksanakan oleh kerajaan Malaysia bagi memperluas perlindungan sosial kepada penerima BPR yang layak.
Bagaimanapun, menerusi bajet 2022 seperti yang diumumkan Menteri Kewangan, Tengku Datuk Seri Zafrul Tengku Abdul Aziz, baucar ini akan ditingkatkan daripada RM50 kepada RM75 pada tahun hadapan.
“Sebagai tambahan, baucar itu boleh digunakan untuk membeli polisi insurans komprehensif bagi motosikal 150cc ke bawah mulai 1 Januari 2022,” katanya seperti memetik laporan.
Cara semak kelayakan PTV
Anda boleh menyemak kelayakan untuk menerima baucar PTV melalui laman web www.myptv.my atau kunjungi terus ke wakil pengendali Takaful atau wakil insurans anda.
Jika layak, anda boleh membeli pelan Perlindungan Tenang atau menebus baucar yang ditawarkan di kaunter syarikat insurans/ pengendali takaful, ejen atau pengedar yang sah mahupun secara atas talian.
Baucar ini berkuatkuasa daripada 30 September 2021 hingga 30 September 2022
Kelayakan baucar PTV secara automatik di Bjak
Dalam pada itu, sebagai sebahagian daripada komitmen Bjak, baucar Perlindungan Tenang berjumlah RM50 akan diaktifkan secara automatik kepada pengguna yang layak. Pemberitahuan akan dihantar melalui e-mel selepas produk Perlindungan Tenang diaktifkan.
Pelan perlindungan tersebut akan merangkumi perlindungan kematian atau hilang upaya kekal, pendapatan hospital serta Covid-19.
Anda tidak perlu risau kerana tiada sebarang pembayaran diperlukan untuk mengaktifkan baucar PTV.
Dapatkan perlindungan insurans
Pastikan diri anda dan keluarga dilindungi. Ingat, jangan biarkan insan kesayangan anda hidup dalam kesusahan sekiranya anda tiada suatu hari nanti. Dengan inisiatif yang dilaksanakan oleh kerajaan melalui Perlindungan Tenang, ini bermakna anda boleh mendapatkan perlindungan insurans pada harga yang lebih murah dan mudah.
Jika terdapat sebarang persoalan mengenai insurans, anda juga boleh berhubung dengan pasukan khidmat pelanggan Bjak yang bersedia untuk membantu anda pada bila-bila masa.
