Jika kereta anda dilanggar oleh kereta lain dan anda tidak bersalah, ini adalah cara nak claim insurans kereta orang lain yang betul mengikut prosedur insurans di Malaysia.

Dalam panduan ini, kami terangkan:

Apa itu claim insurans pihak ketiga
Apa yang boleh dituntut
Apa perlu dibuat selepas kemalangan
Cara claim insurans kereta orang lain
Dokumen yang perlu disediakan
Apa itu OD-KFK
Kesan tuntutan terhadap NCD
Apa perlu dibuat jika tuntutan ditolak

Contents =

Apa itu claim insurans pihak ketiga?

Claim insurans pihak ketiga ialah tuntutan terhadap syarikat insurans pihak yang menyebabkan kemalangan.

Sebagai contoh, kereta anda dilanggar dari belakang. Hasil siasatan kemudian mendapati pemandu tersebut bersalah.

Dalam keadaan ini, anda boleh membuat tuntutan terhadap insurans pihak tersebut. Tuntutan boleh meliputi kos kerosakan kereta dan perkara lain yang berkaitan.

Ringkasnya:

Pihak lain salah → kereta anda rosak → tuntutan dibuat terhadap insurans pihak tersebut.

Terdapat beberapa jenis tuntutan selepas kemalangan:

Jenis tuntutan	Claim daripada	Bila digunakan
Own Damage	Insurans sendiri	Anda menyebabkan kemalangan
OD-KFK	Insurans sendiri	Anda tidak bersalah dan memenuhi syarat
Third Party	Insurans pihak yang bersalah	Pihak lain menyebabkan kemalangan

Panduan ini memberi fokus kepada claim insurans pihak ketiga.

Adakah jenis insurans anda mempengaruhi claim pihak ketiga?

Tidak semestinya.

Jika pihak lain menyebabkan kemalangan, tuntutan pihak ketiga dibuat terhadap insurans pemandu yang bersalah.

Jadi, anda tidak semestinya perlu mempunyai polisi komprehensif untuk membuat tuntutan pihak ketiga.

Walau bagaimanapun, jenis polisi anda penting jika anda mahu menuntut kerosakan kereta sendiri di bawah polisi anda.

Perlindungan	Komprehensif	Pihak ketiga + kebakaran & kecurian	Pihak ketiga
Kecederaan atau kematian pihak ketiga	✓	✓	✓
Kerosakan harta pihak ketiga	✓	✓	✓
Kebakaran kereta sendiri	✓	✓	✗
Kecurian kereta sendiri	✓	✓	✗
Kerosakan kereta sendiri akibat kemalangan	✓	✗	✗

Oleh itu, semak jenis polisi dan terma perlindungan anda sebelum membuat tuntutan.

Apa yang boleh dituntut daripada insurans pihak ketiga?

Jumlah dan jenis tuntutan bergantung pada keadaan kemalangan. Dokumen dan bukti yang diberikan juga penting.

Antara tuntutan yang mungkin dibuat ialah:

Kos membaiki kereta
Kerosakan harta benda lain yang berkaitan
CART (Compensation for Assessed Repair Time)
Ekses yang telah dibayar, jika berkaitan
Tuntutan kecederaan atau kematian melalui proses yang berasingan

Setiap tuntutan mempunyai syarat tersendiri. Oleh itu, semak dengan syarikat insurans sebelum menghantar tuntutan.

Apa itu CART?

CART ialah singkatan bagi Compensation for Assessed Repair Time.

Ia merujuk kepada pampasan bagi tempoh pembaikan kereta yang dinilai.

Jumlah CART tidak semestinya berdasarkan berapa hari kereta berada di bengkel. Sebaliknya, tempoh pembaikan yang dinilai oleh adjuster boleh digunakan dalam pengiraan.

Oleh itu, simpan semua resit berkaitan.

Contohnya:

Tambang e-hailing
Teksi
Sewa kereta
Kos pengangkutan lain yang berkaitan

Resit ini boleh menjadi bukti sokongan jika anda membuat tuntutan berkaitan.

Apa perlu buat selepas kemalangan?

Jika kemalangan baru berlaku, utamakan keselamatan dahulu.

Selepas keadaan selamat, ikut langkah berikut.

1. Ambil gambar kemalangan

Rakam gambar dari beberapa sudut.

Pastikan gambar menunjukkan:

Kedudukan kereta
Kerosakan kereta anda
Kerosakan kereta pihak lain
Nombor pendaftaran
Keadaan jalan
Papan tanda atau lampu isyarat
Keadaan sekeliling

Gambar yang jelas boleh membantu sebagai bukti semasa proses tuntutan.

2. Tukar maklumat dengan pemandu lain

Dapatkan maklumat berikut:

Nama
Nombor telefon
Nombor kad pengenalan, jika diperlukan
Nombor lesen memandu
Nombor pendaftaran kenderaan
Jenama dan model kereta
Nama syarikat insurans

Jika ada saksi, dapatkan nama dan nombor telefon mereka juga.

3. Elakkan towing yang meragukan

Kereta mungkin perlu ditunda jika mengalami kerosakan teruk.

Dalam keadaan ini, gunakan saluran yang sah seperti bantuan daripada syarikat insurans anda.

Jangan terus menyerahkan kereta kepada trak tunda yang datang tanpa dipanggil.

Selain itu, elakkan menandatangani dokumen yang anda tidak faham.

4. Buat laporan polis

Buat laporan polis dalam tempoh yang ditetapkan selepas kemalangan.

Sebagai langkah selamat, buat laporan secepat mungkin dan jangan tunggu sehingga melebihi 24 jam.

Laporan polis penting untuk merekodkan kejadian dan membantu proses siasatan.

5. Maklumkan syarikat insurans

Walaupun anda mahu membuat claim terhadap insurans pihak lain, maklumkan syarikat insurans sendiri.

Ikut tempoh dan prosedur yang dinyatakan dalam polisi anda.

6. Jangan terus baiki kereta

Jangan terus menghantar kereta untuk dibaiki sendiri.

Sebaliknya, tunggu arahan daripada syarikat insurans jika pemeriksaan atau kelulusan diperlukan terlebih dahulu.

Cara Nak Claim Insurans Kereta Orang Lain: Langkah Demi Langkah

Selepas kemalangan berlaku, proses claim biasanya melibatkan beberapa langkah.

Langkah 1: Maklumkan kemalangan

Hubungi syarikat insurans anda dan beritahu tentang kemalangan tersebut.

Walaupun tuntutan akan dibuat terhadap pihak ketiga, langkah ini tetap penting.

Langkah 2: Hantar kereta ke bengkel

Seterusnya, bawa kereta ke bengkel yang sesuai.

Dalam banyak kes, syarikat insurans mempunyai bengkel panel yang ditetapkan. Bengkel akan memeriksa kerosakan dan menyediakan anggaran kos pembaikan.

Langkah 3: Pemeriksaan oleh adjuster

Selepas itu, adjuster akan menilai kerosakan kereta.

Laporan adjuster boleh digunakan untuk menentukan anggaran kos pembaikan dan perkara berkaitan tuntutan.

Langkah 4: Tunggu hasil siasatan

Keputusan siasatan polis penting untuk menentukan pihak yang bertanggungjawab terhadap kemalangan.

Oleh itu, simpan salinan dokumen atau keputusan berkaitan.

Langkah 5: Hantar dokumen

Kemudian, hantar dokumen yang diperlukan kepada syarikat insurans.

Antara dokumen yang mungkin diminta ialah:

Laporan polis
Keputusan siasatan polis
Laporan adjuster
Dokumen kenderaan
Dokumen pengenalan diri
Dokumen berkaitan insurans

Langkah 6: Tunggu penilaian dan kelulusan

Syarikat insurans akan menilai tuntutan berdasarkan dokumen dan bukti yang diberikan.

Jika tuntutan diluluskan, proses pembaikan boleh diteruskan mengikut prosedur yang ditetapkan.

Third Party vs OD-KFK: Apa bezanya?

Jika anda tidak bersalah dalam kemalangan, terdapat keadaan tertentu yang membolehkan anda menggunakan OD-KFK.

OD-KFK bermaksud Own Damage Knock-for-Knock.

Perbezaannya adalah seperti berikut:

	Third Party	OD-KFK
Claim daripada	Insurans pihak yang bersalah	Insurans sendiri
Perlu polisi komprehensif	Tidak semestinya	Ya
Jika anda tidak bersalah	✓	✓
NCD	Kekal jika syarat dipenuhi	Boleh kekal jika syarat dipenuhi
Urusan pembaikan	Melalui proses pihak ketiga	Melalui syarikat insurans sendiri

Menurut PIAM, OD-KFK boleh menjadi pilihan apabila pihak ketiga menyebabkan kemalangan dan anda disahkan tidak bersalah.

Jadi, jangan terus anggap anda perlu membuat tuntutan terus kepada insurans pihak yang melanggar.

Sebaliknya, tanya syarikat insurans anda sama ada kes tersebut memenuhi syarat OD-KFK.

Adakah claim pihak ketiga menjejaskan NCD?

Secara umum, claim pihak ketiga tidak menjejaskan NCD anda jika anda disahkan tidak bersalah dan syarat tuntutan dipenuhi.

Bagi OD-KFK, PIAM menyatakan NCD tidak hilang apabila kemalangan berpunca daripada kecuaian pihak ketiga dan anda disahkan tidak bersalah oleh polis.

Namun begitu, keadaan boleh berbeza jika anda sendiri didapati bersalah.

Oleh itu, jenis tuntutan perlu dipilih berdasarkan keadaan kemalangan dan hasil siasatan.

Dokumen apa yang diperlukan untuk claim pihak ketiga?

Sebaiknya, sediakan dokumen penting dari awal.

Antara dokumen yang biasa diperlukan ialah:

Borang tuntutan yang lengkap
Laporan polis
Laporan atau keputusan siasatan polis
Gambar kemalangan
Gambar kerosakan kereta
Salinan kad pengenalan
Salinan lesen memandu
Salinan geran atau sijil pendaftaran kenderaan
Laporan adjuster
Anggaran kos pembaikan
Bil atau invois pembaikan, jika berkaitan
Butiran polisi pihak ketiga
Resit tambang atau sewa kereta untuk tuntutan CART, jika berkaitan
Dokumen tambahan yang diminta oleh syarikat insurans

Senarai dokumen boleh berbeza mengikut kes dan syarikat insurans.

Oleh itu, semak dahulu dengan syarikat insurans sebelum menghantar tuntutan.

Dokumen asas yang elok disimpan

Untuk memudahkan proses claim, simpan salinan digital dokumen penting dalam telefon.

Dokumen	Kegunaan
Kad pengenalan	Pengesahan identiti
Lesen memandu	Pengesahan pemandu
Geran / sijil pendaftaran	Maklumat kenderaan
Laporan polis	Rekod rasmi kemalangan
Gambar kemalangan	Bukti kejadian dan kerosakan
Polisi / cover note	Bukti perlindungan
Anggaran pembaikan	Anggaran kos kerosakan
Laporan adjuster	Penilaian kerosakan

Selain itu, simpan semua resit dan surat-menyurat dengan syarikat insurans.

Bagaimana kalau claim OD-KFK?

Jika anda menggunakan OD-KFK, tuntutan biasanya dibuat melalui syarikat insurans sendiri.

Syarikat insurans akan menguruskan proses mengikut prosedur yang ditetapkan.

Antara dokumen yang mungkin diperlukan ialah:

Borang tuntutan
Laporan polis
Laporan siasatan polis
Kad pengenalan
Lesen memandu
Geran atau sijil pendaftaran
Anggaran pembaikan
Maklumat pihak ketiga
Dokumen insurans

Dokumen tambahan mungkin diperlukan bergantung pada keadaan kes.

Bagaimana pula claim Own Damage?

Own Damage digunakan apabila anda membuat tuntutan untuk kerosakan kereta sendiri di bawah polisi komprehensif.

Antara dokumen yang biasanya diperlukan ialah:

Borang tuntutan
Laporan polis, jika diperlukan
Kad pengenalan
Lesen memandu
Geran atau sijil pendaftaran
Anggaran pembaikan
Gambar kerosakan
Dokumen polisi

Jika anda didapati bersalah dalam kemalangan, tuntutan Own Damage biasanya boleh memberi kesan kepada NCD.

Claim cermin depan pula macam mana?

Tuntutan cermin depan bergantung pada perlindungan yang terdapat dalam polisi anda.

Sesetengah polisi mempunyai perlindungan cermin sebagai add-on.

Jadi, semak jadual polisi untuk mengetahui:

Had perlindungan
Syarat tuntutan
Bengkel yang dibenarkan
Kesan tuntutan terhadap NCD

Selain itu, simpan bil atau invois pembaikan sebagai bukti.

Kalau kereta dicuri, apa perlu buat?

Jika kereta hilang atau dicuri, buat laporan polis secepat mungkin.

Selepas itu, maklumkan syarikat insurans.

Dokumen yang mungkin diperlukan termasuk:

Borang tuntutan
Laporan polis
Kad pengenalan
Lesen memandu
Geran atau sijil pendaftaran
Perjanjian sewa beli, jika berkaitan
Dokumen tambahan yang diminta syarikat insurans

Keperluan dokumen boleh berbeza mengikut jenis kenderaan dan polisi.

Kenapa claim boleh lambat atau ditolak?

Tuntutan mungkin mengambil masa lebih lama jika terdapat masalah dengan dokumen atau bukti.

Antara sebab yang mungkin ialah:

Dokumen tidak lengkap
Laporan polis lewat
Syarikat insurans lambat dimaklumkan
Kereta dibaiki sebelum pemeriksaan atau kelulusan
Maklumat dalam dokumen tidak sepadan
Lesen memandu tidak sah
Penggunaan kereta tidak sepadan dengan perlindungan polisi
Bukti kemalangan tidak mencukupi

Oleh itu, jangan buang gambar, resit atau dokumen selepas kemalangan.

Simpan semuanya sehingga tuntutan selesai.

Apa boleh buat kalau claim ditolak?

Jika anda tidak bersetuju dengan keputusan syarikat insurans, minta sebab penolakan secara bertulis.

Kemudian, buat aduan rasmi kepada syarikat insurans terlebih dahulu.

Jika masalah masih tidak selesai, anda boleh mempertimbangkan untuk merujuk pertikaian yang layak kepada Financial Markets Ombudsman Service (FMOS).

FMOS mengendalikan pertikaian tertentu berkaitan tuntutan insurans dan takaful. Ini termasuk tuntutan motor dan kerosakan harta pihak ketiga.

FMOS sebelum ini dikenali melalui skim terdahulu termasuk Ombudsman for Financial Services (OFS).

Pastikan anda membuat aduan rasmi kepada syarikat insurans terlebih dahulu. Jika anda masih tidak berpuas hati dengan keputusan akhir, semak syarat dan tempoh masa yang ditetapkan untuk merujuk kes kepada FMOS.

Checklist selepas kereta dilanggar

Jika kemalangan baru berlaku, gunakan checklist ini:

Pastikan semua orang selamat.
Ambil gambar tempat kejadian.
Ambil gambar kerosakan.
Catat nombor pendaftaran pihak lain.
Tukar maklumat dengan pemandu.
Dapatkan maklumat saksi jika ada.
Elakkan towing yang datang tanpa dipanggil.
Buat laporan polis secepat mungkin.
Maklumkan syarikat insurans.
Hantar kereta ke bengkel yang sesuai.
Jangan baiki kereta sebelum proses tuntutan disahkan jika pemeriksaan diperlukan.
Simpan semua dokumen dan resit.

FAQ Claim Insurans Kereta Orang Lain

1. Boleh ke claim insurans orang yang langgar kereta saya?

Boleh, jika kemalangan disahkan berpunca daripada pihak tersebut. Tuntutan juga perlu memenuhi syarat polisi dan prosedur syarikat insurans.

2. Claim pihak ketiga akan menyebabkan NCD saya hilang?

Jika anda disahkan tidak bersalah dan tuntutan pihak ketiga memenuhi syarat, NCD anda biasanya tidak terjejas.

Bagi OD-KFK pula, PIAM menyatakan NCD tidak hilang apabila anda tidak bersalah dan syarat berkaitan dipenuhi.

3. Perlu buat laporan polis?

Ya. Selepas kemalangan jalan raya, buat laporan polis dalam tempoh yang ditetapkan.

Sebagai langkah selamat, buat laporan secepat mungkin dan jangan tunggu sehingga melebihi 24 jam.

4. Perlu maklumkan insurans sendiri walaupun claim insurans orang lain?

Ya. Maklumkan syarikat insurans anda secepat mungkin.

Selain itu, ikut tempoh dan prosedur yang dinyatakan dalam polisi anda.

5. Apa itu OD-KFK?

OD-KFK ialah Own Damage Knock-for-Knock.

Ia membolehkan anda membuat tuntutan melalui syarikat insurans sendiri apabila anda tidak bersalah dan memenuhi syarat yang ditetapkan.

6. Apa itu CART?

CART ialah Compensation for Assessed Repair Time.

Ia merujuk kepada pampasan berkaitan tempoh pembaikan yang dinilai.

Jika anda mahu membuat tuntutan berkaitan, simpan resit pengangkutan atau sewa kereta yang berkaitan.

7. Apa dokumen paling penting untuk claim?

Antara dokumen utama ialah:

Laporan polis
Kad pengenalan
Lesen memandu
Geran atau sijil pendaftaran
Gambar kemalangan
Borang tuntutan
Dokumen pembaikan

Syarikat insurans mungkin meminta dokumen tambahan mengikut kes.

8. Apa perlu buat kalau claim ditolak?

Minta sebab penolakan secara bertulis.

Kemudian, buat aduan rasmi kepada syarikat insurans.

Jika pertikaian masih tidak selesai, semak sama ada kes anda layak dirujuk kepada FMOS.

Kesimpulan

Jika kereta anda dilanggar dan anda bukan pihak yang bersalah, jangan terus keluarkan duit sendiri untuk membaiki kereta.

Pertama, pastikan semua orang selamat.

Kemudian, ambil gambar, tukar maklumat dan buat laporan polis. Selepas itu, maklumkan syarikat insurans.

Anda boleh mempertimbangkan claim pihak ketiga atau OD-KFK, bergantung pada keadaan kemalangan dan polisi yang anda miliki.

Akhir sekali, simpan semua gambar, dokumen dan resit sehingga tuntutan selesai.

Dengan langkah yang betul, proses claim insurans kereta orang lain boleh menjadi lebih teratur dan mudah untuk diuruskan.

Cara Claim Insurans Kereta Orang Lain: Panduan Tuntutan Pihak Ketiga