Pengenalan
Risiko under-insured sering dipandang remeh, tetapi kesannya boleh menjadi besar apabila berlaku kemalangan. Bila nilai coverage insurans lebih rendah daripada nilai kereta semasa, insurans hanya membayar sebahagian kos pembaikan. Akibatnya, pemilik kereta terpaksa menanggung perbezaan sendiri — kadang-kadang ribuan ringgit.
Memahami risiko under-insured membantu pemilik kereta membuat keputusan lebih bijak semasa renew polisi, menilai nilai coverage yang tepat, dan memastikan perlindungan mencukupi.
1. Apa Itu Risiko Under-Insured
Under-insured berlaku apabila nilai perlindungan dalam polisi insurans lebih rendah daripada nilai sebenar kenderaan. Dalam situasi ini, sebarang tuntutan kemalangan akan dikira secara pro-rata, bermaksud insurans hanya bayar sebahagian daripada jumlah kerosakan.
Contohnya, jika kereta bernilai RM50,000 tetapi polisi hanya RM40,000, dan kerosakan bernilai RM20,000, insurans akan bayar:
20,000×40,00050,000=RM16,00020,000 \times \frac{40,000}{50,000} = RM16,00020,000×50,00040,000=RM16,000
Pemilik perlu bayar sendiri RM4,000.
2. Faktor Menyebabkan Risiko Under-Insured
- Nilai pasaran kereta meningkat tapi polisi tidak dikemas kini
- Penambahan aksesori tanpa laporan kepada syarikat insurans
- Pemilik pilih nilai rendah untuk jimat premium
- Repair besar atau upgrade tidak dimaklumkan
Setiap faktor ini meningkatkan risiko kerugian bila berlaku tuntutan.
3. Kesan Risiko Under-Insured
- Pampasan dikurangkan (pro-rata)
- Pemilik kereta tanggung kos sendiri yang tinggi
- Dalam kes total loss, insurans bayar kurang daripada nilai pasaran kereta
- Boleh menyebabkan kerugian kewangan serius terutama untuk kereta baru atau mahal
4. Cara Kurangkan Risiko
- Semak nilai kereta semasa sebelum renew polisi
- Kemas kini sebarang aksesori, upgrade atau repair besar
- Pilih coverage yang mencukupi, jangan terlalu rendah untuk jimat premium
- Gunakan platform berlesen seperti BJAK untuk bandingkan polisi dan dapat nasihat yang tepat
Kesimpulan
Risik tersebut boleh membawa kerugian besar jika pemilik kereta tidak semak nilai coverage dan kemas kini polisi. Dengan faham faktor penyumbang dan langkah pencegahan, anda boleh mengurangkan risiko dan memastikan pampasan insurans cukup untuk menampung kerosakan sebenar.
Baca Juga:
Risiko Enjin CC Besar vs CC Kecil Bila Air Masuk
