1. Apa Maksud “Excess” Dalam Insurans Kereta?
“Excess” dalam polisi insurans ialah jumlah tanggungan sendiri (self-contribution) yang wajib dibayar oleh pemegang polisi setiap kali buat tuntutan tertentu.
Ia ibarat kongsi risiko antara anda dan syarikat insurans.
Contohnya, kalau polisi anda ada excess RM400 dan kerosakan bernilai RM2,000, maka:
- Anda bayar RM400
- Syarikat insurans bayar baki RM1,600
Jumlah excess ni berbeza mengikut polisi, jenis kenderaan, dan punca kemalangan.
2. Jenis-Jenis Excess yang Perlu Diketahui
Terdapat beberapa kategori excess yang biasa dinyatakan dalam polisi insurans:
Standard Excess
Jumlah asas yang dikenakan setiap kali tuntutan dibuat. Biasanya sekitar RM200 – RM400, bergantung kepada syarikat insurans.
Compulsory Excess
Dikenakan dalam situasi tertentu, contohnya:
- Pemandu berumur di bawah 21 tahun
- Lesen kurang 2 tahun (lesen percubaan / P)
- Pemandu bukan dinamakan dalam polisi (unnamed driver)
Biasanya jumlah compulsory excess ialah RM400 tambahan, selain standard excess yang sedia ada.
Voluntary Excess
Pilihan tambahan yang boleh ditetapkan sendiri oleh pemilik kenderaan semasa beli polisi.
Lagi tinggi voluntary excess, lagi rendah premium tahunan — tapi bila buat tuntutan, anda kena bayar lebih dulu.
3. Bila Excess Akan Dikenakan?
Excess akan dikenakan bila:
- Anda buat tuntutan Own Damage (kerosakan pada kereta sendiri)
- Pemandu semasa kejadian tidak dinamakan dalam polisi
- Kes kemalangan masih dalam siasatan dan belum ditentukan pihak bersalah
Namun, excess tidak dikenakan untuk:
- Tuntutan pihak ketiga (Third Party Claim)
- Tuntutan kebakaran atau kecurian (jika dilindungi polisi)
4. Cara Elak atau Kurangkan Bayaran Excess
Nak elak terkejut dengan caj tambahan masa tuntutan, boleh amalkan beberapa langkah ni:
- Pastikan nama semua pemandu tetap disenaraikan dalam polisi.
- Semak syarat excess sebelum beli atau renew insurans.
- Bandingkan polisi di BJAK.my — anda boleh tengok polisi mana yang ada kadar excess rendah.
- Jika mampu, pilih voluntary excess sederhana supaya premium tak terlalu tinggi, tapi masih mampu tanggung bila buat tuntutan.
5. Contoh Situasi Sebenar
Bayangkan anda beli insurans komprehensif dan biarkan hanya nama anda dalam polisi.
Suatu hari, adik anda (bukan pemandu dinamakan) pandu kereta dan terlibat kemalangan.
Dalam kes ini:
- Anda tetap dilindungi oleh insurans
- Tapi akan dikenakan compulsory excess RM400
Kalau ada kerosakan RM5,000 — insurans hanya bayar RM4,600 dan anda tanggung RM400 sendiri.
Kesimpulan
“Excess” mungkin nampak kecil, tapi kalau tak faham, boleh ganggu bajet masa tuntutan.
Sebelum beli atau renew polisi, semak syarat excess anda melalui BJAK.my.
Dengan cara ni, anda tahu berapa banyak perlindungan sebenar yang anda dapat — dan tak terkejut bila kemalangan berlaku.
Baca Juga:
Insurans Motor untuk Motosikal: Apa Perlu Tahu
