Ramai pemilik kereta renew insurans ikut suka atau sekadar ikut tahun lepas. Hakikatnya, mengira nilai pasaran kereta sebelum pilih jumlah perlindungan sangat penting. Kalau terlebih insurans (over-insured), anda bayar premium lebih tinggi tanpa faedah tambahan. Kalau kurang insurans (under-insured), anda pula tanggung rugi besar bila buat tuntutan. Jadi, bagaimana nak kira nilai sebenar dengan betul?
Kenapa Nilai Pasaran Penting?
Nilai pasaran menentukan berapa banyak anda akan dapat jika kereta rosak teruk atau dicuri. Syarikat insurans tidak akan bayar lebih daripada nilai pasaran, walaupun anda pilih jumlah perlindungan lebih tinggi. Contoh mudah: kalau nilai pasaran RM40,000 tetapi anda insured RM50,000, pampasan maksimum tetap RM40,000. Bezanya, anda sudah bayar premium lebih mahal tanpa sebab.
Apa Itu Nilai Pasaran Kereta?
Nilai pasaran merujuk kepada harga semasa kereta anda jika dijual di pasaran terbuka. Ia berubah mengikut umur kereta, jenama, model, keadaan fizikal, serta rekod servis.
Langkah Mengira Nilai Pasaran
- Rujuk Panduan JPJ atau PIAM – Ada jadual anggaran nilai kereta ikut tahun.
- Semak di Platform Online – MyEG, Bjak, atau laman insurans tunjuk anggaran nilai bila anda key-in maklumat kereta.
- Lihat Harga Jualan Semasa – Cari di Mudah.my atau Carlist untuk tahu harga pasaran model sama.
- Ambil Kira Keadaan Kereta – Mileage rendah, aksesori tambahan atau kereta dijaga rapi boleh naikkan nilai.
Contoh Kiraan Premium
Nilai pasaran kereta anda RM40,000 dan kadar premium 2.5%, anggaran premium asas = RM1,000.
- Jika insured RM50,000 → premium = RM1,250 (lebih mahal, pampasan tetap RM40,000).
- Jika insured RM30,000 → premium = RM750 (murah, tapi pampasan kurang bila claim).
Perbandingan Over-Insured vs Under-Insured
| Situasi | Nilai Pasaran | Jumlah Perlindungan | Kesan |
|---|---|---|---|
| Over-Insured | RM40,000 | RM50,000 | Premium lebih mahal, pampasan ikut RM40,000 |
| Under-Insured | RM40,000 | RM30,000 | Pampasan kurang, hanya dibayar ikut nisbah |
Tips Memilih Jumlah Perlindungan Tepat
- Pilih dalam julat 90%–100% nilai pasaran.
- Jangan terlalu rendah hanya sebab nak jimat premium.
- Banding beberapa platform sebelum setuju.
- Semak semula setiap tahun kerana nilai kereta turun.
- Jika ragu, dapatkan nasihat agen atau terus semak dengan insurans.
Kesimpulan
Ringkasnya, mengira nilai pasaran kereta sebelum pilih jumlah perlindungan akan elak anda rugi dua kali — premium tinggi atau pampasan rendah. Ambil masa beberapa minit buat semakan, anda akan lebih tenang bila renew insurans nanti.
Baca Juga:
Cara Pindahkan Polisi Insurans Kereta Bila Jual Kenderaan
