10 Syarikat Insurtech Terbaik Dunia (2026)
Insurans kereta untuk warga asing di Malaysia
Cari pilihan insurans untuk kenderaan berdaftar di Malaysia apabila pemiliknya bukan warganegara Malaysia.
Insurans kereta Malaysia
Banding Sebut Harga Insurans Kereta & Renew Online
Banding sebut harga insurans kereta daripada 16 insurer dan pengendali takaful, kemudian renew insurans kereta dan roadtax online.
Jenis Insurans Kereta Apa yang Saya Perlukan?
Cari insurans untuk kereta persendirian, kereta baharu dan terpakai, EV, e-hailing, kegunaan perniagaan serta pemandu warga asing di Malaysia.
Adakah insurans kereta wajib di Malaysia?
Ya. Seksyen 90 Akta Pengangkutan Jalan 1987 menjadikan penggunaan kenderaan di jalan awam tanpa insurans sebagai satu kesalahan. Insurans pihak ketiga ialah perlindungan minimum yang diperlukan.
Perlukah saya mempunyai insurans kereta untuk memperbaharui roadtax?
Ya. Kereta anda mesti mempunyai polisi insurans yang masih aktif sebelum JPJ boleh mengeluarkan atau memperbaharui roadtax. Anda boleh dapatkan sebut harga insurans kereta dan tambah roadtax dalam satu bayaran.
Perlukah saya ambil insurans komprehensif jika kereta masih dalam pinjaman?
Biasanya, ya. Kebanyakan perjanjian sewa beli mewajibkan insurans komprehensif selagi anda masih membayar pinjaman kereta. Insurans pihak ketiga hanya melindungi anda daripada tuntutan jika anda menyebabkan kecederaan atau kerosakan kepada orang lain. Ia tidak melindungi kereta yang dibiayai oleh bank.
Apa yang berlaku jika saya memandu tanpa insurans kereta?
Anda boleh dikenakan denda, penjara atau hilang kelayakan memandu. Anda juga mungkin perlu membayar sendiri kos kecederaan atau kerosakan yang berlaku kepada orang lain kerana tiada syarikat insurans untuk menanggung kos tersebut.
Apakah Jenis Insurans Kereta di Malaysia?
Terdapat tiga jenis utama insurans kereta di Malaysia: komprehensif, pihak ketiga kebakaran dan kecurian (TPFT), serta pihak ketiga. Takaful motor menawarkan perlindungan yang serupa berlandaskan prinsip Syariah. PIAM menerbitkan rujukan industri.
Banding Perlindungan Insurans Kereta
| Apa yang dilindungi? | Komprehensif | Pihak ketiga, kebakaran & kecurian | Pihak ketiga |
|---|---|---|---|
| Kematian dan kecederaan kepada orang lain | |||
| Kerosakan harta benda orang lain | |||
| Kebakaran dan kecurian melibatkan kereta anda | |||
| Kerosakan akibat kemalangan pada kereta anda |
Had perlindungan, pengecualian dan manfaat tambahan bergantung pada insurer dan polisi. Semak Helaian Pendedahan Produk sebelum membeli.
Motor Takaful
Motor Takaful ialah alternatif kepada insurans kereta konvensional yang mengikut prinsip Syariah. Ia menawarkan tiga tahap perlindungan utama yang sama:
- Komprehensif
- Pihak ketiga, kebakaran dan kecurian
- Pihak ketiga
Perlindungan, pengecualian, excess dan NCD boleh berbeza mengikut penyedia, jadi bandingkan butiran polisi sebelum membuat pilihan. Layari Malaysian Takaful Association untuk mengetahui lebih lanjut tentang Takaful Motor.
Jenis insurans kereta mana paling murah?
Insurans pihak ketiga biasanya paling murah, tetapi perlindungannya lebih rendah berbanding perlindungan kebakaran dan kecurian atau komprehensif. Untuk kereta bernilai RM15,000, perlindungan komprehensif mungkin hanya berharga RM200 hingga RM400 lebih setahun. Bandingkan harga sebelum membuat keputusan kerana perlindungan tambahan mungkin tidak semahal yang anda sangka.
Perlindungan tambahan insurans kereta
Insurans komprehensif melindungi lebih banyak risiko berbanding jenis polisi lain. Namun, sesetengah perlindungan tidak termasuk secara automatik dan memerlukan perlindungan tambahan.
Contoh harga perlindungan tambahan
Contoh di bawah berdasarkan satu kes terpilih dengan jumlah diinsuranskan RM50,000. Data diambil daripada Product Disclosure Sheet (PDS) Zurich, Allianz, Tokio Marine dan Takaful Malaysia. Harga, manfaat dan ketersediaan berbeza mengikut syarikat insurans, kenderaan dan polisi. Harga yang anda dapat mungkin berbeza.
Perlindungan tambahan yang ramai pemandu patut pertimbangkan
Perlindungan bencana khas mungkin berbaloi, terutamanya jika anda tinggal di kawasan mudah banjir. Sebagai contoh, Zurich Z-Driver PDS menunjukkan contoh harga RM100 setahun untuk jumlah diinsuranskan RM50,000. Harga anda bergantung pada syarikat insurans, kereta dan polisi.
Apa yang mempengaruhi kos insurans kereta di Malaysia?
Harga insurans kereta berbeza mengikut kenderaan, pemandu dan perlindungan. Sejak harga insurans motor diliberalisasikan pada 1 Julai 2016, syarikat insurans boleh menilai risiko dan menetapkan harga yang berbeza. Sebab itu kereta yang sama boleh mendapat harga yang berbeza.
Lihat Liberalisation of Motor Insurance BNM dan dokumen dasar Phased Liberalisation.
Apa yang menentukan premium insurans kereta?
- Jumlah diinsuranskan
Premium anda bergantung sebahagiannya pada nilai kereta yang diinsuranskan, yang biasanya berdasarkan nilai pasaran. Lihat jumlah diinsuranskan dan nilai pasaran vs nilai dipersetujui.
- Add-on dan caj
Add-on pilihan akan meningkatkan premium. 8% cukai perkhidmatan dan RM10 duti setem juga dikenakan.
- Profil risiko
Umur anda, sejarah tuntutan, umur kenderaan, lokasi dan cara anda menggunakan kereta boleh mempengaruhi premium.
- Kapasiti enjin
Enjin yang lebih besar biasanya mempunyai kos insurans yang lebih tinggi.
- NCD
Anda boleh mendapat diskaun sehingga 55%, menjadikannya salah satu faktor terbesar yang boleh anda kawal.
Contoh pengiraan kos insurans kereta
NCD: Diskaun Tanpa Tuntutan untuk insurans kereta
Diskaun Tanpa Tuntutan atau NCD mengurangkan premium insurans kereta persendirian anda bagi setiap tahun tanpa tuntutan. NCD berkait dengan pemegang polisi dan kereta. Ia boleh dipindahkan ke kereta lain, tertakluk kepada syarat syarikat insurans. Menurut panduan PIAM, kadar NCD untuk kereta persendirian adalah seperti berikut.
Tiada rekod tuntutan
0%
1 tahun
25%
2 tahun
30%
3 tahun
38.33%
4 tahun
45%
5 tahun atau lebih
55%
Kos sebenar apabila membuat tuntutan
Sebagai contoh, jika premium anda RM1,500, NCD 55% bernilai RM825. Jika tuntutan menyebabkan NCD anda kembali kepada 0%, anda mungkin membayar premium lebih tinggi pada tahun berikutnya sementara membina semula diskaun tersebut. Jika kos membaiki kemek hanya RM600, bandingkan dulu kos pembaikan dengan nilai NCD yang mungkin hilang.
Tuntutan yang mungkin tidak menjejaskan NCD
Bergantung pada syarat polisi, tuntutan berikut mungkin tidak menjejaskan NCD anda:
- Tuntutan terhadap pemandu lain apabila anda tidak bersalah dan syarat yang ditetapkan dipenuhi
- Tuntutan cermin sahaja di bawah perlindungan cermin
- Tuntutan yang dilindungi oleh manfaat perlindungan atau bantuan NCD
Semak dan pindahkan NCD anda
Semak nombor pendaftaran kereta anda menggunakan penyemak NCD BJAK. Pemindahan NCD tertakluk kepada syarat syarikat insurans dan biasanya tidak boleh dibahagikan antara dua kenderaan atau dipindahkan kepada pemilik lain. Lihat panduan pemindahan NCD PIAM.
Cara mendapatkan insurans kereta lebih murah
Jenis perlindungan lain: e-hailing, EV dan banyak lagi
- Insurans kereta e-hailing
Polisi kereta persendirian biasa mungkin tidak melindungi penggunaan untuk e-hailing. Jika anda memandu untuk Grab, inDrive atau Maxim, anda mungkin memerlukan endorsement e-hailing atau perlindungan berasingan. Menggunakan polisi kereta persendirian tanpa perlindungan yang diperlukan boleh menyebabkan tuntutan ditolak. Ketahui lebih lanjut tentang insurans e-hailing.
- Insurans kereta elektrik (EV)
Kereta elektrik biasanya menggunakan insurans komprehensif. Namun, bateri menyumbang sebahagian besar nilai kereta. Insurans kereta atau rumah biasa mungkin tidak melindungi peralatan pengecasan di rumah. Semak sama ada polisi melindungi pengecas, kabel pengecas dan liabiliti berkaitan pengecasan. Dapatkan sebut harga insurans EV.
- Insurans untuk pemandu baharu dan muda
Ekses wajib mungkin dikenakan jika pemandu berumur bawah 21 tahun, mempunyai lesen P atau L, atau tidak dinamakan dalam jadual polisi. Sebagai contoh, sesetengah polisi mengenakan ekses RM400 bagi tuntutan kerosakan sendiri. Perlindungan semua pemandu mungkin menghapuskan ekses untuk pemandu yang tidak dinamakan, tetapi tidak menghapuskan ekses berkaitan umur atau jenis lesen. Semak PDS untuk syarat tepat.
- Insurans mengikut jarak perjalanan
Sesetengah syarikat insurans menawarkan diskaun atau perlindungan berdasarkan penggunaan untuk pemandu yang bergerak kurang daripada 10,000 km setahun. Semak syarat kelayakan dan sama ada anda boleh menambah jarak perjalanan kemudian.
- Insurans untuk kereta kedua
Setiap kereta biasanya memerlukan polisi sendiri. Kereta kedua biasanya bermula dengan NCD 0%, kecuali anda layak memindahkan NCD sedia ada mengikut syarat syarikat insurans. Semak juga sama ada syarikat insurans menawarkan diskaun untuk lebih daripada satu kereta atau satu isi rumah.
- Penggunaan untuk perniagaan
Beritahu syarikat insurans jika anda menggunakan kereta persendirian untuk tujuan perniagaan. Menggunakan kereta di luar tujuan yang dibenarkan, termasuk kegunaan komersial yang tidak diisytiharkan, boleh menyebabkan perlindungan tidak sah atau tuntutan ditolak.
Bolehkah Saya Dapat Insurans untuk Kereta Terpakai, Total Loss atau Pindahan NCD?
Sesetengah kes insurans kereta memerlukan semakan manual, termasuk pindah milik, kereta baharu tanpa nombor plat, kenderaan total loss, pindahan NCD dan pertukaran kelas kenderaan.
Perlukan bantuan untuk kes khas insurans kereta?
Hantar nombor pendaftaran anda dan ringkasan situasi. WhatsApp +6016-699 9129 atau hubungi 03-9213 1717. Hubungi kami
Cara membeli insurans kereta di BJAK
- 1
Masukkan nombor pendaftaran dan NRIC anda di halaman sebut harga insurans kereta.
- 2
Semak maklumat kereta dan NCD anda.
- 3
Bandingkan sebut harga daripada sehingga 16 syarikat insurans dan pengendali Takaful.
- 4
Pilih atau buang perlindungan tambahan untuk melihat kesannya pada premium.
- 5
Tambah roadtax dalam transaksi yang sama jika diperlukan.
- 6
Buat bayaran dan terima e-polisi anda. Maklumat roadtax digital anda sepatutnya muncul dalam MyJPJ selepas diproses.
Adakah membandingkan insurans kereta percuma?
Ya. Membandingkan sebut harga di BJAK adalah percuma. BJAK mungkin menerima komisen daripada syarikat insurans yang anda pilih, dan maklumat komisen berkaitan dinyatakan dalam PDS. Semak dokumen polisi dan jumlah bayaran akhir sebelum membuat pembelian.
Kenapa beli insurans kereta melalui BJAK?
BJAK dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia sebagai Penasihat Kewangan dan Penasihat Kewangan Islam. Anda boleh menyemak syarikat dalam senarai Penasihat Kewangan Diluluskan BNM. Dapatkan sebut harga insurans kereta saya
Semak sama ada insurans kereta masih aktif
Gunakan penyemak status insurans kereta dan roadtax kami untuk menyemak status kereta anda menggunakan nombor pendaftaran.
Cara membayar insurans kereta
Anda boleh membayar insurans kereta dan roadtax melalui pilihan bayaran yang tersedia, termasuk kad, FPX, pelan bayaran mudah bank dan perkhidmatan Beli Sekarang Bayar Kemudian terpilih seperti SPayLater, Grab PayLater dan Atome. Ketersediaan, tempoh ansuran, caj dan kelayakan bergantung pada penyedia bayaran.
Polisi dikeluarkan untuk tempoh perlindungan penuh walaupun anda memilih pembayaran ansuran, tertakluk kepada bayaran berjaya dan syarat yang terpakai. Semak jadual bayaran sebelum mengesahkan pembelian.
Cara membuat tuntutan insurans kereta
Di tempat kejadian
- 1
Periksa jika ada yang cedera: Hubungi 999 jika sesiapa memerlukan rawatan segera.
- 2
Ambil gambar kejadian: Ambil gambar kedua-dua kereta, nombor pendaftaran, keempat-empat bahagian kereta dan kedudukan kereta di jalan sebelum mengalihkannya, jika selamat.
- 3
Tukar maklumat: Kongsi maklumat hubungan, lesen memandu dan insurans. Jangan mengaku salah atau bergaduh tentang siapa bersalah. Syarikat insurans akan menilai tuntutan berdasarkan bukti.
- 4
Elakkan bayaran tunai di tepi jalan: Laporkan kemalangan kepada syarikat insurans sebelum bersetuju membayar apa-apa.
- 5
Gunakan khidmat tunda yang diluluskan: Hubungi talian tunda syarikat insurans, bukan menerima bantuan daripada trak tunda yang tidak dikenali.
Membuat tuntutan
- 1
Buat laporan polis dengan segera: Ikut tempoh laporan dan syarat yang ditetapkan oleh polis serta polisi anda. Tuntutan kecurian juga mungkin perlu dilaporkan kepada pihak berkuasa berkaitan.
- 2
Maklumkan syarikat insurans secepat mungkin: BJAK boleh membantu menyelaras tuntutan untuk polisi yang dikeluarkan melalui BJAK.
- 3
Gunakan bengkel panel: Ini mungkin membolehkan syarikat insurans menguruskan pembaikan secara terus, tertakluk pada syarat dan kelulusan.
- 4
Semak ekses: Anda mungkin perlu membayar ekses wajib, seperti RM400 dalam keadaan tertentu, serta ekses sukarela jika berkenaan. Semak caj betterment: Jika alat ganti asal yang baharu digunakan pada kereta lama, anda mungkin perlu membayar sebahagian kos. Jumlah dan had usia kereta bergantung pada polisi.
Jangan hidupkan kereta yang ditenggelami banjir: Menghidupkan enjin boleh menyebabkan kerosakan lebih teruk. Tunda kereta dan dapatkan pemeriksaan dengan selamat.
Jika berlaku masalah
Soalan Lazim
Insurans kereta melindungi anda daripada kerugian kewangan tertentu yang melibatkan kenderaan dan pihak ketiga. Perlindungan bergantung pada sama ada anda memilih komprehensif, TPFT atau pihak ketiga.
Ya. Sekurang-kurangnya insurans pihak ketiga diperlukan untuk menggunakan kenderaan di jalan awam di Malaysia, dan insurans yang sah diperlukan sebelum roadtax boleh diperbaharui.
Di Malaysia, 'first party' biasanya merujuk kepada insurans kereta komprehensif. Ia boleh melindungi kerosakan akibat kemalangan pada kereta anda sendiri serta liabiliti kecederaan dan kerosakan harta benda pihak ketiga, tertakluk pada terma polisi.
Takaful motor ialah perlindungan kenderaan patuh Syariah berasaskan sumbangan peserta ke dalam dana bersama. Perlindungan, tuntutan, excess dan manfaat bergantung pada sijil takaful serta pengendali.
Takaful motor menawarkan perlindungan yang serupa dengan insurans motor, tetapi struktur kontrak dan dana berbeza. Sumbangan, tuntutan, excess dan NCD bergantung pada sijil serta terma pengendali. Banding pilihan takaful di halaman Rakan Insurans & Takaful.
Harga insurans motor telah diliberalisasikan secara berperingkat di Malaysia, jadi insurer boleh menilai risiko dan menetapkan harga perlindungan yang layak secara berbeza. Sebab itu kereta yang sama boleh menerima sebut harga berbeza daripada insurer berlainan.
Tiada satu harga tetap. Premium bergantung pada faktor seperti nilai diinsuranskan, NCD, risiko pemandu dan kenderaan, lokasi, penggunaan, insurer serta add-on. Gunakan Kalkulator Insurans kami untuk anggaran.
Banding sebut harga daripada 16 Rakan Insurans & Takaful secara sebelah-menyebelah. Semak premium, perlindungan, excess, add-on dan manfaat sebelum memilih polisi sesuai dengan harga terendah.
NCD yang layak biasanya boleh dibawa apabila anda menukar insurer, tertakluk pada peraturan insurer. Semak kelayakan semasa melalui Semakan NCD kami.
Excess wajib dikenakan pada tuntutan kerosakan sendiri apabila pemandu berumur bawah 21 tahun, memegang lesen P atau L, atau tidak dinamakan dalam jadual polisi. Perlindungan semua pemandu menghapuskan pencetus pemandu tidak dinamakan, tetapi bukan syarat umur atau lesen.
Ya. Membandingkan sebut harga insurans kereta di BJAK adalah percuma. BJAK mungkin menerima komisen daripada insurer yang anda pilih; semak Helaian Pendedahan Produk dan butiran pembayaran akhir sebelum membeli.
Insurans kereta komprehensif standard biasanya tidak termasuk kerosakan banjir secara automatik. Anda mungkin memerlukan add-on Peril Khas, tertakluk pada terma dan ketersediaan insurer.
Tuntutan cermin sahaja di bawah add-on cermin yang layak biasanya tidak mengurangkan NCD. Tanpa add-on itu, tuntutan mungkin diproses secara berbeza mengikut polisi. Semak NCD dan terma polisi anda.
Jika anda menggunakan kereta untuk e-hailing, anda biasanya memerlukan perlindungan yang secara khusus membenarkan penggunaan e-hailing atau hire-and-reward. Polisi kereta persendirian biasa mungkin tidak melindungi tuntutan semasa membawa penumpang berbayar.
Ia menyediakan perkhidmatan tunda seluruh negara tanpa had jarak untuk ahli. Untuk senarai penuh manfaat tepi jalan, semak halaman Manfaat VIP.
Ya. Anda boleh banding dan renew insurans kereta dahulu, kemudian tambah roadtax dalam transaksi yang sama jika tersedia. Gunakan Kalkulator Roadtax untuk semak jumlah roadtax.
Ramai insurer membenarkan pembaharuan sebelum polisi semasa tamat, biasanya sehingga kira-kira dua bulan lebih awal. Tarikh mula polisi baharu sepatutnya selepas tarikh tamat polisi semasa.
Rekod digital dikemas kini dalam aplikasi MyJPJ dalam masa 30 minit. Untuk semak kadar, gunakan Kalkulator Roadtax kami.
Ya. Pilihan pembayaran yang layak boleh termasuk ansuran bulanan, BNPL dan pelan kad kredit. Terma bergantung pada penyedia. Lihat Pilihan Pembayaran kami.
Anda tidak sepatutnya memandu tanpa insurans yang sah. Anda juga tidak boleh renew roadtax tanpa insurans aktif, dan mungkin perlu menanggung sendiri tuntutan jika menyebabkan kecederaan atau kerosakan semasa tidak diinsuranskan.
Hubungi Hotline VIP BJAK 24/7 untuk bantuan tunda segera dan penyelarasan tuntutan.
Minta sebab penolakan secara bertulis daripada insurer dan gunakan proses aduan mereka dahulu. Jika pertikaian layak dan masih belum selesai, anda boleh eskalasi kepada Financial Markets Ombudsman Service.