Pengenalan
Insurans kereta mengikut CC ialah antara rujukan yang dicari pemilik kenderaan sebelum memperbaharui polisi. Namun, harga insurans bukan ditentukan oleh kapasiti enjin semata-mata kerana ia turut bergantung pada nilai pasaran kereta, kadar NCD, jenis perlindungan dan profil pemandu.
Artikel ini akan merungkai faktor-faktor yang mempengaruhi harga tersebut serta menyediakan rujukan senarai harga insurans mengikut kapasiti enjin (CC) dan model kereta popular di Malaysia.
Harga Roadtax dan Insurans Adalah Berbeza
Perkara pertama yang perlu difahami adalah harga roadtax dan insurans dikira secara berasingan:
- Roadtax: Harganya kekal sama pada setiap tahun selagi anda menggunakan kereta yang sama (bergantung kepada CC enjin).
- Insurans: Harganya berubah-ubah setiap tahun kerana ia dipengaruhi oleh susut nilai kenderaan dan kadar Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) anda.
Anda wajib memperbaharui insurans kenderaan terlebih dahulu sebelum roadtax anda boleh dihidupkan.
Kemas Kini Penting (Pelaksanaan e-LKM): Anda kini tidak lagi diwajibkan untuk mencetak dan menampal pelekat fizikal roadtax di cermin kereta (bagi kenderaan persendirian warganegara Malaysia). Segala maklumat roadtax kini dipaparkan secara digital melalui aplikasi MyJPJ. Walaupun ia kini berbentuk digital, anda tetap diwajibkan untuk memperbaharuinya pada setiap tahun!
Faktor Penentu Harga Insurans dan Roadtax
Bagaimana Harga Roadtax Ditentukan?
Harga roadtax kebiasaannya jauh lebih murah berbanding insurans. Ia ditentukan berdasarkan:
- Kapasiti Enjin (CC): Lebih rendah CC kereta anda, lebih murah harga roadtax.
- Lokasi Geografi: Harga roadtax di Sabah dan Sarawak adalah lebih murah berbanding di Semenanjung Malaysia.
- Jenis dan Pemilikan Kenderaan: Sama ada kenderaan persendirian atau syarikat.
Bagaimana Harga Insurans Kereta Ditentukan?
Kos insurans pula bergantung kepada gabungan beberapa faktor profil kenderaan dan pemandu:
- Nilai Semasa Kereta: Nilai pasaran kereta akan turun dari tahun ke tahun. Secara automatik, premium insurans juga akan menjadi semakin rendah.
- Kadar NCD Semasa: Semakin lama anda memandu tanpa membuat sebarang tuntutan kemalangan, semakin tinggi diskaun NCD yang anda peroleh (sehingga had maksima 55% pada tahun ke-6).
- Model Kereta: Sesetengah model seperti Toyota Hilux, Perodua Myvi, dan Proton Waja mempunyai kadar kecurian yang tinggi. Model berisiko tinggi ini mungkin dikenakan premium yang sedikit mahal.
- Lain-lain: Tahun pembuatan, jenis polisi (Komprehensif/1st Party vs Pihak Ketiga), lokasi tempat tinggal, umur, serta rekod pemanduan.
Senarai Anggaran Harga Insurans Mengikut CC
Sebagai rujukan pantas, ini adalah purata anggaran harga insurans kasar kereta berdasarkan kapasiti enjin (CC):
| Kapasiti Enjin (CC) | Contoh Model Kereta | Anggaran Harga Insurans |
| Bawah 1,000 cc | Perodua Axia 1.0 / Bezza 1.0 | RM370 – RM390 |
| 1,001 cc – 1,200 cc | Tiada Model Spesifik | RM393 |
| 1,201 cc – 1,400 cc | Perodua Myvi 1.3 / Bezza 1.3 | RM450 |
| 1,401 cc – 1,600 cc | Proton Saga 1.6 / Honda Civic 1.5 | RM698 – RM1,150 |
| 1,601 cc – 1,800 cc | Honda Civic 1.8 | RM1,340 |
| 1,801 cc – 2,000 cc | Honda Accord 2.0 | RM2,250 |
| 2,001 cc – 2,500 cc | Honda Accord 2.4 | RM2,270 |
| 2,501 cc – 3,000 cc | Model SUV / 4×4 Premium | RM2,946 |
| 3,001 cc – 5,000 cc | Model Prestasi Tinggi | RM3,075 |
Anggaran Harga bagi Model Popular (Berdasarkan Kadar NCD)
Jadual di bawah membandingkan harga perbelanjaan roadtax (di Semenanjung) dan juga penurunan drastik harga insurans dari Tahun 1 (0% NCD) ke Tahun 6 (55% NCD) akibat diskaun tanpa tuntutan untuk polisi 1st party.
| Model Kereta | Harga Roadtax | Harga Insurans (Tahun 1) | Harga Insurans (Tahun 6) |
| Perodua Axia 1.0 | RM20.00 | RM850.00 | RM382.50 |
| Proton Saga 1.3 | RM70.00 | RM970.00 | RM436.50 |
| Perodua Myvi SE 1.5 | RM90.00 | RM1,150.00 | RM517.50 |
| Toyota Vios 1.5 | RM90.00 | RM1,760.00 | RM792.00 |
| Honda City 1.5 | RM90.00 | RM2,100.00 | RM945.00 |
Nota: Anggaran insurans di atas adalah premium kasar selepas ditolak NCD. Ia belum mengambil kira tambahan caj wajib (Duti Setem RM10 & cukai SST 8% yang terkini) atau manfaat tambahan pilihan anda (seperti perlindungan cermin kaca, bencana alam, dll).
Sediakan Bajet Anda Lebih Awal
Melihat kepada jadual di atas, pembaharuan tahun pertama memakan kos yang paling besar sebelum ia mula menyusut. Oleh itu, mulakan tabungan atau simpanan sedikit demi sedikit setiap bulan bagi mengelakkan anda terbeban apabila tiba masa untuk perbaharui polisi kelak.
Jika anda mencari medium termudah untuk memperbaharui insurans dan roadtax digital serentak, platform perbandingan terkemuka seperti BJAK membolehkan anda membandingkan sehingga 23 jenama insurans dalam satu masa. Anda boleh menyesuaikan harga mengikut bajet anda malah BJAK turut menawarkan pembayaran secara ansuran sifar faedah (Buy Now Pay Later).
