Tonton video ini untuk belajar cara membandingkan dan memilih insurans kereta terbaik di Malaysia menggunakan BJAK — langkah demi langkah, daripada memahami jenis perlindungan hingga menjimatkan wang premium anda.
Video ini menerangkan bagaimana pemilik kereta di Malaysia boleh mendapatkan insurans kereta terbaik pada harga terendah. Ia merangkumi langkah-langkah utama: memahami perlindungan komprehensif, pihak ketiga kebakaran & kecurian, dan pihak ketiga, cara membandingkan sebut harga daripada pelbagai syarikat insurans, serta cara menggunakan BJAK untuk menjimatkan ratusan ringgit premium tahunan anda.
Memiliki insurans kereta adalah penting untuk kesenangan pemilik pada masa akan datang. Melalui perlindungan insurans kereta, seseorang pemilik kenderaan tidak akan rasa terlalu terbeban apabila sesuatu berlaku pada diri sendiri atau kenderaan kelak. Sekurang-kurangnya kos tersebut akan ditanggung oleh pihak syarikat insurans yang mana secara tidak langsung mengurangkan beban pemilik.
Roadtax adalah wajib - Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ) mewajibkan agar semua pemilik kenderaan untuk memiliki LKM yang juga disebut sebagai roadtax untuk kenderaan digunakan di atas jalan raya.
Pemilik kenderaan perlu memperbaharui insurans dan roadtax sebelum ia mencapai tarikh luput.
Pemilik kenderaan digalakkan untuk memperbaharui insurans kereta dan motosikal serta roadtax 2 bulan sepelum tamat tempoh.
Insurans kereta komprehensif atau juga dikenali sebagai insurans pihak pertama. Menyediakan perlindungan paling menyeluruh. Syarikat insurans kereta akan memberi perlindungan kepada anda termasuk jika berlaku kemalangan, kecurian, kebakaran. Selain itu, pihak insurans juga akan membayar perlindungan jika berlaku kemalangan terhadap kenderaan anda dan juga pihak yang anda langgar. Polisi ini sesuai untuk kenderaan berumur 10 tahun ke bawah.
Insurans kereta ini memberi perlindungan jika berlaku kebakaran atau kecuaian pada kenderaan anda (kejadian berlaku tanpa sengaja). Jika berlaku kemalangan (anda pesalah), pemilik kenderaan (anda) perlu membaiki kereta sendiri, namun kereta yang dilanggar anda akan dilindungi oleh pihak insurans anda.
Insurans kereta yang paling asas. Hanya memberi perlindungan kepada pihak ketiga yang terlibat dalam kemalangan. Tiada perlindungan akan diberikan jika berlaku kemalangan (seorang diri), kecurian mahupun kebakaran. Bergantung kepada kelulusan insurans.
Jumlah perlindungan bermaksud jumlah maksimum kenderaan yang akan diinsurankan mengikut nilai pasaran semasa. Boleh lihat sini untuk rujukan.
Jumlah perlindungan boleh ditentukan dalam dua nilai yang berbeza iaitu:
Pemilik kenderaan dan syarikat insurans bersetuju dengan nilai kereta pada permulaan kontrak dan juga pada setiap pembaharuan.
Contoh: Jika jumlah yang diinsurankan adalah RM35,000 dan kemudian berlaku kejadian, syarikat insurans akan membayar ganti rugi penuh iaitu sebanyak RM35,000.
Ia mengikut kepada nilai kereta seseorang sebelum berlaku sebarang kejadian.
Contoh: Sekiranya jumlah yang diinsurankan adalah sebanyak RM35,000 dan kemudian nilai pasaran kereta ketika waktu kemalangan telah susut ke RM30,000, syarikat insurans akan membayar ganti rugi bergantung pada harga pasaran RM30,000.
Di bawah ini merupakan beberapa senarai perlindungan insurans tambahan yang biasa ditawarkan oleh kebanyakan syarikat insurans kereta dan Takaful. Walau bagaimanapun, terma dan syarat bagi setiap syarikat insurans kereta dan Takaful mungkin berbeza antara satu sama lain.
Tonton video ini untuk memahami perlindungan tambahan insurans kereta di Malaysia — apa yang dilindungi dan bagaimana memilih yang sesuai untuk anda.
Video ini menerangkan pilihan perlindungan tambahan yang biasa ditawarkan untuk insurans kereta di Malaysia. Ia merangkumi perlindungan cermin kereta, pemandu tambahan dan semua pemandu, peril khas (banjir dan bencana alam), rusuhan dan kemusnahan awam, perlindungan penumpang, manfaat kemalangan individu, dan khidmat tunda — membantu anda memutuskan add-on mana yang berbaloi.
NCD bermaksud diskaun insurans kereta yang ditawarkan kepada anda oleh pihak insurans jika pemilik kenderaan tidak pernah membuat sebarang tuntutan pada tahun tersebut. Jumlah peratusan NCD akan lebih besar jika masih tiada sebarang tuntutan pada tahun berikutnya.
Kadar peratus bagi kereta adalah berbeza seperti di bawah:
Kadar NCD untuk kereta:
Anda boleh semak NCD anda secara online pada bila-bila masa sebelum memperbaharui insurans kereta anda.
Anda juga boleh pindahkan NCD anda ke kenderaan lain apabila menukar kereta.
Bagaimanapun, jika anda telah mempunyai NCD sebanyak 55% dan membuat tuntutan pada tahun tersebut, kadar NCD anda pada tahun berikutnya akan menjadi 0% semula.
Setiap syarikat insurans kereta menawarkan polisi yang agak serupa namun mungkin manfaat atau kelebihan diterima berbeza. Berikut adalah beberapa kelebihan pakej insurans kereta yang ditawarkan.
*Nota: Sila rujuk risalah keterangan produk syarikat insurans dan polisi insurans anda apabila terdapat perbezaan.
Termasuk percuma
Baik untuk diketahui
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Baik untuk diketahui
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Baik untuk diketahui
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Baik untuk diketahui
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Termasuk percuma
Sebelum 1 Julai 2017, harga premium untuk insurans kereta di Malaysia hampir sama (berdasarkan nilai kenderaan anda dan kapasiti enjin) di semua penyedia insurans kereta. Ini kerana harga premium ditarif oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Syarikat insurans kereta membuat pengiraan premium khusus pada butiran teknikal dan usia, justeru, itu adalah nilai pasaran kereta anda.
Bagaimanapun, sejak pelaksaan kadar atau tarif baru pada 1 Julai 2017, syarikat insurans kereta kini mengambil kira beberapa faktor untuk menentukan premium insurans. Antara faktor-faktor yang akan diambil kira dalam menentukan harga premium adalah seperti berikut:
Rekod pemanduan
Tahap penggunaan kereta
Lokasi
Pekerjaan
Umur
Ciri-ciri keselamatan pada kereta
1. Telefon talian hotline syarikat insurans anda jika mengalami kemalangan yang teruk
2. Kumpul bukti dan catat maklumat penting seperti masa dan tempat kemalangan, gambar kejadian kemalangan, gambar kerosakan pada kenderaan anda dan kenderaan terlibat dan bertukar maklumat dengan kenderaan terlibat
3. Buat laporan polis dalam tempoh 24 jam
4. Laporkan kepada syarikat insurans kereta dalam masa 7 hari dari kemalangan berlaku
5. Pastikan kereta dihantar ke bengkel panel syarikat insurans kereta anda
6. Isi borang tuntutan syarikat insurans kereta anda
7. Kemukakan semua borang yang diperlukan oleh syarikat insurans kereta
8. Lakukan semakan dengan syarikat insurans kereta anda mengenai alat ganti dan baik pulih yang dibuat oleh bengkel panel anda
9. Tandatangan borang pelepasan syarikat insurans kereta apabila berpuas hati dengan kereta anda selepas dibaik pulih
Secara dasarnya, syarikat insurans kereta akan mengenakan lebihan jumlah tuntutan jika kereta anda terlibat dalam kemalangan yang disebabkan oleh pemandu lain. Namun, anda boleh membuat tuntutan insurans sekiranya ada menambah nama pemandu tersebut dalam polisi atau telah membeli polisi insurans kereta dengan perlindungan insurans semua pemandu ketika memperbaharui insurans anda.
Ya, anda boleh membatalkan polisi insurans anda pada bila-bila masa. Bagaimanapun penalti mungkin akan dikenakan sekiranya anda membatalkan polisi sebelum tarikh tamat.
Pakej yang ditawarkan oleh syarikat insurans kereta boleh menjadi lebih sedikit kerana usia kereta anda. Walau bagaimanapun, pakej insurans kereta yang ditawarkan di BJAK.my merangkumi pelbagai jenis kereta dan oleh itu anda masih boleh memperbaharui insurans kereta anda di BJAK.my.
Perbezaan utama ialah insurans kereta komprehensif melindungi kerosakan kereta anda semasa perlanggaran (kemalangan jalan raya), kebakaran dan kecurian tetapi insurans kereta pihak ketiga, kebakaran dan kecurian hanya melindungi kerosakan semasa kebakaran dan kecurian sahaja. Servis khidmat tunda turut tidak disediakan jika anda membeli insurans kereta pihak ketiga, kebakaran dan kecurian.
Sesetengah syarikat insurans kereta akan menawarkan anda pembaharuan insurans secara automatik. Sila elak dari melakukan pembaharuan secara automatik kerana premium insurans kereta yang akan anda bayar mungkin bukan yang terendah di pasaran. Syarikat insurans kereta mengemas kini premium insurans kereta dari semasa ke semasa dan oleh itu anda disaran untuk membandingkan harga insurans kereta dari pelbagai syarikat insurans kereta sebelum melakukan pembaharuan.
Sesetengah syarikat insurans kereta mengenakan harga yang lebih tinggi jika insurans kereta anda telah tamat tempoh. Oleh itu, penting untuk anda memnperbaharui insurans kereta lebih awal dari tarikh tamat agar sentiasa dilindungi dan nikmati harga yang lebih rendah.
Syarikat insurans kereta mempunyai kaedah pengiraan premium insurans kereta yang berbeza. Premium insurans kereta antara syarikat insurans kereta boleh berubah-ubah sehingga 40-50% bergantung pada keadaan kereta.
Oleh itu, untuk membeli insurans kereta pada harga terendah, pemilik kereta harus membandingkan sebutharga insurans kereta dengan beberapa syarikat terlebih dahulu. Pada kebiasaannya, pemilik kereta peroleh penjimatan sehingga ratusan ringgit setelah perbandingan dibuat.
Setiap kereta mungkin mempunyai penggunaan dan tujuan yang berbeza dan oleh itu sangat penting untuk membeli pakej insurans kereta yang paling sesuai untuk kereta anda. Sesetengah sebutharga yang disediakan mungkin merangkumi perlindungan insurans kereta yang tidak berlaku bagi kes penggunaan, atau memiliki jumlah yang diinsuranskan lebih tinggi daripada nilai pasaran sebenarnya. Oleh itu, pemilik kenderaan disarankan untuk memeriksa perlindungan insurans kereta bagi memastikan bahawa mereka membayar hanya untuk apa yang diperlukan sahaja.
BJAK.my adalah ejen insurans kenderaan sehenti di Malaysia. BJAK.my membantu pemilik kereta untuk mendapatkan harga terendah bagi insurans kereta mereka dengan melakukan semua langkah yang dinyatakan di atas.
Ramai pemilik kereta telah memperbaharui insurans kereta mereka di BJAK.my dan memberikan maklum balas yang baik di laman media sosial. Anda boleh membaca penilaian berkenaan BJAK.my di sini. Jom minta sebutharga untuk insurans kereta dari BJAK.my hari ini.di sini. Jom untuk insurans kereta dari BJAK.my hari ini.
