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MediAsas · 保障与费用

MediAsas 如何运作？ 保障、费用与您需自付的部分

简要说明
MediAsas 可协助支付符合条件的医疗费用，主要用于私人医疗，但这并不表示每一张住院账单都会获得全额保障。
您需要支付多少，取决于您的 MediAsas 计划、您的自付额、是否使用指定网络内医疗机构（Preferred In-Network Provider）、您剩余的年度上限，以及该项治疗是否在保障范围内。
最后审阅: 2026年8月18日
2026 年试行阶段说明以下资料依据日期为 29 July 2026 的 MediAsas 试行计划常见问题。利益、条款与条件可能在 January 2027 全行业推出前有所变动。
基本运作

MediAsas 如何运作？

MediAsas 是马来西亚医疗与健康保险／伊斯兰保险（MHIT）框架下的一份独立医疗保险或伊斯兰保险计划。
当您接受符合条件的治疗时，保险公司或伊斯兰保险营运商会在扣除适用的自付额、共同保险（co-insurance）或共同伊斯兰保险（co-takaful）后支付符合条件的医疗费用，并受各项利益的专属上限、整体年度上限，以及您的保单或伊斯兰保险证书条款约束。
简单来说
  1. 选择计划
  2. 维持保障有效
  3. 接受符合条件的治疗
  4. 支付您应承担的部分
  5. MediAsas 支付其余符合条件的费用，并受利益上限与计划条款约束
共有两个计划选项：
  • MediAsas Teras
  • MediAsas Fleksi
两者提供相同的核心利益类别，但年度上限与费用分摊结构不同。
保障范围

MediAsas 保障什么？

MediAsas 保障符合条件的住院及特定门诊医疗费用，并受计划条款与年度上限约束。
核心利益包括：
  • 病房与膳食
  • 重症监护
  • 医院用品与服务
  • 手术与手术室费用
  • 麻醉师费用
  • 住院期间的医生巡诊
  • 救护车费用
  • 日间手术
  • 住院前治疗
  • 住院后治疗
  • 住院后物理治疗
  • 住院后居家护理
  • 门诊癌症治疗
  • 特定门诊疾病治疗
在 2026 年试行阶段，特定门诊疾病治疗包括骨痛热症、支气管炎、甲型与乙型流感，以及肺炎或支气管肺炎。获得保障并不表示每一项医疗费用都会自动获赔。不保事项、等待期、自付额与年度上限仍然适用。
您承担的部分

使用 MediAsas 时 我需要支付什么？

您可能需要支付四类费用：保费或伊斯兰保险供款、自付额、适用的共同保险或共同伊斯兰保险，以及计划不保的任何费用。
  1. 1

    保费或伊斯兰保险供款

    这是您为维持 MediAsas 保障有效而支付的费用。保费或供款可按月缴付。它们并无保证，并可能根据已达年龄、医疗成本以及 MediAsas 整体理赔经验等因素而调整。
  2. 2

    自付额（deductible）

    自付额是您必须先自行承担的金额，之后 MediAsas 才支付其余符合条件的费用。MediAsas Teras 与 MediAsas Fleksi 的自付额并不相同。
  3. 3

    共同保险或共同伊斯兰保险

    这表示在适用费用分摊的情况下，您需要支付符合条件账单的一定百分比。在 2026 年试行阶段，这主要影响在指定网络以外接受治疗的 MediAsas Teras。
  4. 4

    不受保障的费用

    对于超出计划保障范围、超过适用上限，或在保单或伊斯兰保险证书下被列为不保的费用，须由您自行承担。
自付额

MediAsas 的 自付额是多少？

自付额取决于您选择 Teras 或 Fleksi，以及是否使用指定网络内医疗机构。

2026 年试行阶段费用分摊

2026 年试行阶段 MediAsas Teras 与 Fleksi 按医疗机构网络划分的自付额与共同保险。
计划指定网络内医疗机构网络外医疗机构
MediAsas Teras，0–59 岁每项伤病自付额 RM500自付额 RM500 + 20% 共同保险／共同伊斯兰保险，每项伤病上限 RM3,000
MediAsas Teras，60 岁及以上每项伤病自付额 RM1,000自付额 RM1,000 + 20% 共同保险／共同伊斯兰保险，每项伤病上限 RM3,000
MediAsas Fleksi每年自付额 RM10,000每年自付额 RM15,000
在 2026 年试行阶段，MediAsas Fleksi 一般不会在其年度自付额之上再收取共同保险或共同伊斯兰保险。癌症药物例外：根据 MediAsas 癌症药物清单，特定癌症药物可能适用最高 20% 的共同保险或共同伊斯兰保险。在癌症药物清单确立并公布之前，此项费用分摊目前获得豁免。
门诊费用分摊

门诊疾病治疗适用 同样的自付额吗？

不适用。特定门诊疾病治疗采用不同的费用分摊结构。
在 2026 年试行阶段，特定门诊疾病治疗涵盖骨痛热症、支气管炎、甲型与乙型流感，以及肺炎或支气管肺炎。
MediAsas Teras：
  • 每次门诊自付额 RM50
  • 每年利益上限最高 RM3,000
MediAsas Fleksi：
  • 适用的年度自付额（网络内 RM10,000 或网络外 RM15,000）继续适用
  • 每年利益上限最高 RM3,000
这与其他符合条件治疗所采用的 Teras 标准每项伤病自付额 RM500 或 RM1,000 是分开计算的。
定义

什么是 「每项伤病自付额」？

就 MediAsas Teras 而言，自付额适用于因同一医疗成因及相关并发症而产生的一段治疗期间。
另一项独立伤病可能须另计自付额。若当事人已完全康复，并在最后一次出院后至少 90 天内未再就该伤病接受治疗，该伤病即视为独立伤病。
定义

什么是 「每年自付额」？

就 MediAsas Fleksi 而言，自付额按同一保单或证书年度内的所有理赔累计计算，不论涉及多少种不同的医疗状况。
一旦达到适用的年度自付额，保险公司或伊斯兰保险营运商将承担该年度其余符合条件的费用，并受年度上限及其他保单条款约束。自付额会在保单或证书续期时重新计算。
赔付情况

MediAsas 会支付 整张住院账单吗？

并非总是如此。
MediAsas 支付的金额可能取决于：
  • 您的计划
  • 您的自付额
  • 任何适用的共同保险或共同伊斯兰保险
  • 该医院是否在网络内
  • 该项治疗是否受保障
  • 您剩余的年度上限
  • 不保事项与等待期
  • 超出受保利益的收费

简单例子

以一名未满 60 岁者在 MediAsas Teras 下、符合条件的住院账单 RM6,000 为例：

在指定网络内医疗机构

您支付
RM500
保险公司／伊斯兰保险营运商支付
RM5,500

在网络外医疗机构

自付额
RM500
20% 共同保险／共同伊斯兰保险
RM1,200
您支付
RM1,700
保险公司／伊斯兰保险营运商支付
RM4,300
此例子假设 RM6,000 全额在其他方面均符合保障条件，并依据 2026 年 MediAsas 试行阶段常见问题。
医疗机构网络

我选择的医院会 影响我需支付的金额吗？

会。使用指定网络内医疗机构可降低您的自付费用，并让理赔流程更简单。
指定网络内医疗机构，是指纳入 MediAsas 指定网络的医院与医疗服务提供者。
在这些医疗机构：
  • 一般可使用无现金服务
  • 您的自付费用可能较低
  • 保险公司或伊斯兰保险营运商可能支付更大部分的符合条件住院费用
在网络外医疗机构，您可能面对更高的自付额、额外的费用分摊，或须先付款后理赔的流程。指定医疗机构名单可能随时间调整，因此在计划接受治疗前请查看最新名单。
理赔流程

MediAsas 的无现金 住院流程如何运作？

在指定网络内医疗机构，符合条件的医疗费用一般可通过无现金方式结算。
对于计划中的治疗：
  1. 1确认该医院在 MediAsas 指定网络内。
  2. 2确认计划中的治疗在保障范围内。
  3. 3登记时出示您的 MediAsas 电子医疗卡。
  4. 4预先授权申请通过医院提交。
  5. 5获批后，将签发初始保证函（Initial Guarantee Letter）。
  6. 6办理入院并接受治疗。
  7. 7出院前查看最终住院账单与最终保证函。
  8. 8支付任何自付额、共同支付额或计划不保的其他款项。
保证函（Guarantee Letter）须经预先授权、评估，并受您的保单或伊斯兰保险证书条款约束。
保证函

如果我没有取得 保证函怎么办？

您仍可接受治疗，并提交报销理赔，惟须受您的保单或伊斯兰保险证书条款约束。
若未签发保证函，您可能需要先自行支付住院账单，之后再向保险公司或伊斯兰保险营运商申请理赔符合条件的费用。
网络外

在网络外医疗机构 会怎样处理？

您可能需要先向医院付款，然后提交理赔申请以获得报销。
一般流程如下：
  1. 1接受治疗。
  2. 2查看您的住院账单。
  3. 3先行支付医院收费。
  4. 4向您的保险公司或伊斯兰保险营运商提交理赔。
  5. 5附上所需文件，例如逐项账单与医疗报告。
  6. 6保险公司或伊斯兰保险营运商评估符合条件的金额。
  7. 7扣除适用的自付额、共同支付额与不保事项。
因此，在网络外接受治疗可能意味着更高的先付款项与自付费用。
年度上限

MediAsas 的 年度上限是多少？

年度上限是指在一个保单或证书年度内，可用于符合条件医疗费用的最高金额。它并非现金给付。

2026 年试行阶段年度上限

2026 年试行阶段 MediAsas 各计划的整体年度上限。
计划整体年度上限
MediAsas Teras，0–59 岁RM100,000
MediAsas Teras，60 岁及以上RM150,000
MediAsas FleksiRM300,000
在 2026 年试行阶段，MediAsas 不设整体终身上限。若您可用的年度上限已用尽，超出该上限的后续费用在该保单或证书年度内不由 MediAsas 支付。
豁免

有哪些情况下我无须 支付 Teras 自付额？

有。在 2026 年试行阶段，MediAsas Teras 的自付额与共同保险／共同伊斯兰保险在若干情况下获得豁免。
豁免适用于以下情况：
  • 在政府医疗机构接受治疗
  • 适用紧急治疗
  • 适用门诊癌症治疗
在目前的试行阶段，此豁免不适用于 MediAsas Fleksi。
不保事项

MediAsas 可能 不保障什么？

MediAsas 设有不保事项与等待期，因此并非每一种疾病或治疗都会立即获得保障。
2026 年试行阶段的重要例子包括：
  • 投保前已存在的疾病
  • 适用伤病的一般 30 天等待期（意外受伤除外）
  • 特定疾病的 120 天等待期
  • 整容或整形手术
  • 大部分常规牙科治疗
  • 屈光眼科手术，例如 LASIK
  • 保单或伊斯兰保险证书中列明的其他特定不保事项
在依赖任何保障之前，请务必参阅最新的产品披露表以及保单或伊斯兰保险证书。
现有保障

MediAsas 可以与我的 公司医疗保障并用吗？

可以。MediAsas 可补充雇主医疗福利或现有的医疗卡。
举例来说，已享有雇主医疗保障的人可用该保障支付医疗费用，再以 MediAsas 支付其他符合条件的费用，惟须受两份计划各自的条款与理赔规则约束。
由于 MediAsas Fleksi 采用较高的年度自付额，已有医疗保障的消费者可能会觉得它较为相关。
常见问题

常见 问题

不会。您的自付额、适用的共同保险或共同伊斯兰保险、年度上限、不保事项以及不受保障的费用，都会影响 MediAsas 的赔付金额。

MediAsas 自付额是您必须先自行承担的金额，之后保险公司或伊斯兰保险营运商才支付其余符合条件的费用。在 2026 年试行阶段，Teras 采用每项伤病自付额，Fleksi 则采用年度自付额。

您可在指定网络以外求诊，但理赔流程与您的自付费用可能有所不同。指定网络内医疗机构一般提供无现金服务，费用分摊也较低。

在指定网络内医疗机构，MediAsas 一般可以无现金方式使用，惟须经预先授权与批准。在网络外接受治疗，可能需要您先付款，之后再申请报销。

提供。指定网络内医疗机构可使用保证函服务，惟须经预先授权、评估，并受保单或证书条款约束。

在 2026 年试行阶段，MediAsas Teras 的年度上限为 0–59 岁 RM100,000，60 岁起 RM150,000。MediAsas Fleksi 的年度上限为 RM300,000。

在 2026 年 MediAsas 试行阶段，不设整体终身上限。

超出您剩余年度上限的任何符合条件金额，在该保单或证书年度内不由 MediAsas 支付，需由其他来源承担或由您自行支付。

不可以。在 2026 年试行阶段，MediAsas 的利益仅适用于在马来西亚接受的治疗。
在依赖您的保障之前

在计划接受治疗前，先确认三件事。

  1. 1该项治疗在保障范围内吗？
  2. 2该医院目前是指定网络内医疗机构吗？
  3. 3您的计划适用多少自付额或其他费用分摊？
MediAsas 的条款可能随试行阶段推进而调整，因此请使用来自您的保险公司、伊斯兰保险营运商以及马来西亚国家银行的最新资料。
资料来源

主要来源： 马来西亚国家银行

本页整理自马来西亚国家银行公开发布的资料。详细内容请以官方页面为准。