De-Tarifikasi Insurans Kereta — Maksudnya pada 2026

Contents =

Pengenalan

De-tarifikasi insurans kereta adalah salah satu perubahan terpenting yang bakal berlaku sepenuhnya dalam industri automotif dan kewangan di Malaysia. Walaupun fasa peralihan telah bermula secara berperingkat sejak beberapa tahun lalu, pelaksanaan yang lebih komprehensif menjelang 2026 dijangka membawa impak besar secara keseluruhan. Namun, ramai pemandu masih tidak jelas dengan maksud de-tarifikasi dan bagaimana ia akan mengubah struktur perlindungan serta memberi kesan langsung kepada harga premium insurans kenderaan mereka.

Apa Itu De-Tarifikasi?

De-tarifikasi, secara amnya, bermaksud pemansuhan atau penyingkiran struktur kawalan harga (tariff) tetap yang sebelum ini dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Sebelum ini, harga premium insurans dikira berdasarkan formula seragam yang kebiasaannya hanya melihat kepada kapasiti enjin (cc) kenderaan dan nilai pasaran kereta anda.

Dengan pasaran yang lebih liberal berikutan de-tarifikasi pada 2026, syarikat insurans dan takaful akan mempunyai kebebasan untuk menentukan harga premium berdasarkan profil risiko sebenar pemandu dan kenderaan. Ini bermakna penetapan harga akan menjadi lebih kompetitif dan dinamik berdasarkan penilaian data yang teliti, di mana pelbagai faktor penentu harga insurans akan dianalisis secara lebih mendalam oleh setiap pengendali.

Kesan Kepada Pemandu: Adakah Premium Akan Naik atau Turun?

Sistem ini direka bentuk supaya penetapan harga menjadi lebih adil dan saksama. Persoalan utama setiap pemandu pastinya: “Adakah saya perlu membayar lebih atau kurang?” Jawapannya bergantung sepenuhnya kepada profil risiko individu.

Siapa yang Akan Menjimatkan Kos? (Kumpulan Berisiko Rendah)

Pemandu yang mempraktikkan pemanduan berhemah dan dianggap berisiko rendah berkemungkinan besar akan menikmati premium insurans yang lebih murah. Ciri-ciri pemandu ini termasuk:

Mempunyai rekod memandu yang bersih tanpa sebarang saman atau kemalangan.
Mempunyai Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) yang tinggi. Pemilik kereta yang memahami fungsi dan mengekalkan rekod NCD pasti akan memaksimumkan kelebihan ini.
Kerap meletakkan kenderaan di kawasan yang berpagar dan dilengkapi ciri keselamatan.
Menggunakan kenderaan secara minima dalam jarak yang dekat.

Siapa yang Mungkin Perlu Membayar Lebih? (Kumpulan Berisiko Tinggi)

Bagi mereka yang berada dalam kategori berisiko tinggi, terdapat kemungkinan kadar premium akan melonjak. Kumpulan ini mungkin meliputi:

Pemandu baharu atau pemandu muda yang kurang pengalaman di jalan raya.
Individu yang mempunyai rekod saman trafik (seperti memandu melulu dan melebihi had laju) atau kerap menyumbang kepada kemalangan.
Pemilik kenderaan yang menetap di kawasan taburan jenayah (kecurian) atau kawasan yang kerap dinaiki banjir.

Cara Persediaan Menjelang 2026

Memandangkan struktur harga akan lebih berpandukan rekod peribadi pada masa hadapan, persediaan sewajarnya harus bermula dari sekarang. Berikut adalah cara terbaik untuk mengawal keluk kos insurans anda:

Kekalkan Rekod Pemanduan Cemerlang: Pematuhan kepada undang-undang jalan raya bukan sahaja soal keselamatan, tetapi juga menjimatkan dompet anda dalam jangka masa panjang.
Lulus Tuntutan Kecil Sendiri: Elakkan daripada membuat tuntutan kemalangan atau calar yang kecil di mana kos membaikinya adalah lebih rendah daripada nilai penjimatan NCD yang anda kumpul. Ketahui bagaimana penolakan kadar NCD dikira untuk mengelak kerugian masa depan.
Bandingkan Sebut Harga Setiap Tahun: Persaingan pasaran akan membawa kepada lambakan tawaran. Gunakan platform seperti Bjak untuk meneliti dan membandingkan belasan pelan syarikat insurans sebelum membuat pilihan akhir.
Tingkatkan Keselamatan Kenderaan: Lengkapkan kereta anda dengan dashcam (kamera pemuka), peranti telematik atau sistem penggera tambahan yang kukuh bagi merendahkan kebarangkalian berlakunya kecurian (membantu profil pengurangan risiko).

Soalan Lazim (FAQ)

Bilakah de-tarifikasi insurans kereta akan berkuat kuasa sepenuhnya?
Meskipun pasaran telah dibuka secara berfasa sejak tahun 2017, keterbukaan penuh de-tarifikasi dalam penetapan harga yang dinamik dijangka memberi kesan lebih radikal dan menyeluruh bermula sekitar tahun 2026.
Adakah struktur NCD (Diskaun Tanpa Tuntutan) akan dimansuhkan?
Tidak. Sistem NCD tetap diiktiraf sebagai ganjaran kelakuan baik yang paling penting dalam menurunkan peratusan harga premium di bawah persekitaran pasaran de-tarifikasi. Pengguna disarankan membuat semakan dan pengiraan rekod NCD bagi memastikan ia dikemas kini.
Adakah jenis atau jenama kereta saya mempengaruhi kadar premium terbaru?
Ya. Jenama, model kereta, dan jenis perlindungan pilihan anda juga akan menjadi kayu ukur. Kos alat ganti bagi sesetengah kenderaan mewah juga mungkin menarik kadar premium yang sedikit tinggi berbanding kenderaan domestik.

Kesimpulan

Kehadiran sistem de-tarifikasi akan menjadikan instrumen insurans jauh lebih adil dengan meletakkan tanggungjawab risiko secara langsung di atas bahu pemandu itu sendiri. Sama ada penjimatan yang berlipat ganda atau peningkatan kos yang mendadak, kuasa kawalannya ada di stereng kereta anda sendiri.

Rancang lebih awal, sentiasa bandingkan harga perlindungan, dan renew insurans kereta anda dengan pantas serta telus di Bjak.my hari ini!

Dapatkan Sebutharga Percuma