Banding insurans kereta antara Allianz, Etiqa dan Zurich penting sebelum anda memperbaharui polisi. Selain harga, semak juga jenis perlindungan, kadar NCD, add-on, bantuan tepi jalan dan proses tuntutan. Namun begitu, harga bukan satu-satunya perkara yang perlu dipertimbangkan.
Jenis perlindungan, kadar NCD, add-on, bantuan tepi jalan dan proses tuntutan juga penting. Antara syarikat insurans yang sering dibandingkan di Malaysia ialah Allianz, Etiqa dan Zurich.
Jadi, bagaimana cara memilih insurans dan cukai jalan yang sesuai? Panduan ini menerangkan perkara penting yang perlu disemak sebelum membuat pilihan.
Allianz vs Etiqa vs Zurich: Apa Yang Perlu Dibandingkan?
Panduan banding insurans kereta ini membantu anda membuat perbandingan yang lebih adil antara harga, manfaat dan syarat polisi.
Allianz
Allianz menawarkan perlindungan motor komprehensif serta bantuan tepi jalan untuk pemegang polisi yang layak. Manfaat dan kelayakan bergantung pada produk yang dipilih.
Etiqa
Etiqa menawarkan pilihan insurans motor secara dalam talian. Sebelum membeli, semak jenis perlindungan, manfaat dan syarat polisi.
Zurich
Zurich menawarkan pelan perlindungan motor seperti Z-Driver. Terdapat juga pilihan takaful motor untuk pelanggan yang memerlukannya.
Setiap syarikat mempunyai manfaat dan syarat yang berbeza. Oleh itu, bandingkan sebut harga berdasarkan maklumat kenderaan dan kadar NCD yang sama.
Daripada hanya melihat nama syarikat, lebih baik bandingkan perkara berikut:
| Perkara | Apa yang perlu dilihat |
|---|---|
| Harga | Premium selepas NCD |
| Perlindungan | Comprehensive, TPFT atau Third Party |
| Add-on | Banjir, cermin dan lain-lain |
| NCD | Kadar diskaun yang layak |
| Tuntutan | Proses claim dan bengkel panel |
| Roadside assistance | Towing dan bantuan kecemasan |
| Cukai jalan | Jumlah bayaran keseluruhan |
1. Banding Harga Insurans Kereta
Harga insurans kereta berbeza mengikut pemilik dan kenderaan. Hal ini kerana premium boleh dipengaruhi oleh beberapa faktor, seperti:
- Model dan umur kereta.
- Kadar NCD.
- Jumlah diinsuranskan.
- Jenis perlindungan.
- Add-on yang dipilih.
Oleh itu, jangan terus memilih polisi dengan harga paling rendah. Semak juga perlindungan yang ditawarkan.
Sebagai contoh, Polisi A berharga RM1,200, manakala Polisi B berharga RM1,300. Jika Polisi B menyediakan perlindungan tambahan yang anda perlukan, perbezaan RM100 itu mungkin berbaloi.
Jadi, bandingkan harga dan perlindungan pada masa yang sama.
Anda boleh semak sebut harga insurans kereta di BJAK untuk melihat pilihan yang tersedia.
2. Semak Jenis Perlindungan
Pastikan polisi yang dibandingkan mempunyai jenis perlindungan yang sama. Sebagai contoh, jangan bandingkan harga insurans komprehensif dengan polisi pihak ketiga.
Comprehensive
Perlindungan komprehensif melindungi kereta sendiri daripada kerosakan akibat kemalangan. Polisi ini juga boleh melindungi risiko seperti kebakaran dan kecurian, serta tanggungan terhadap pihak ketiga.
Baca panduan insurans komprehensif.
TPFT
TPFT bermaksud Third Party, Fire and Theft. Perlindungan ini melindungi tanggungan terhadap pihak ketiga. Kereta sendiri pula dilindungi daripada risiko tertentu seperti kebakaran dan kecurian.
Third Party
Perlindungan pihak ketiga ialah perlindungan asas untuk tanggungan terhadap pihak lain. Kerosakan kereta sendiri akibat kemalangan biasanya tidak dilindungi.
Baca panduan insurans Third Party.
3. Jangan Lupa Banding Add-on
Add-on memberikan perlindungan tambahan kepada polisi. Namun begitu, tidak semua add-on diperlukan oleh setiap pemilik kereta.
Antara add-on yang biasa dipertimbangkan ialah:
Special Perils
Perlindungan ini boleh melindungi risiko seperti banjir dan bencana alam tertentu. Jika anda kerap memandu atau meletakkan kereta di kawasan yang mudah banjir, pertimbangkan perlindungan ini.
Baca panduan Special Perils dan perlindungan banjir.
Windscreen
Perlindungan cermin membantu membayar kos membaiki atau menggantikan cermin. Jumlah bayaran bergantung pada had dan syarat polisi.
Baca lebih lanjut tentang perlindungan cermin kereta.
All Drivers
Jika ahli keluarga atau orang lain turut memandu kereta anda, semak syarat pemandu dalam polisi. Jangan anggap semua pemandu mendapat perlindungan yang sama.
Jangan anggap semua pemandu mempunyai perlindungan yang sama.
4. Semak NCD
NCD atau No Claim Discount ialah diskaun yang diberikan apabila anda tidak membuat tuntutan tertentu sepanjang tempoh polisi. Diskaun ini boleh membantu mengurangkan premium insurans.
Oleh itu, pastikan kadar NCD yang digunakan adalah sama apabila membandingkan sebut harga.
Sebagai contoh:
Polisi A
Premium: RM1,200
NCD: 55%
Polisi B
Premium: RM1,000
NCD: 0%
Polisi B kelihatan lebih murah. Namun begitu, perbandingan ini tidak setara kerana kadar NCD yang digunakan berbeza.
Gunakan maklumat kenderaan dan kadar NCD yang sama apabila mendapatkan sebut harga daripada syarikat berlainan.
5. Semak Tuntutan dan Bantuan Tepi Jalan
Harga bukan satu-satunya perkara yang perlu dinilai ketika membeli insurans. Dalam masa yang sama, semak perkara yang akan berlaku jika kereta rosak atau terlibat dalam kemalangan.
Antara perkara yang perlu disemak termasuk:
- Cara membuat tuntutan
- Nombor bantuan kecemasan
- Bengkel panel
- Perkhidmatan towing
- Bantuan tepi jalan
- Sebarang caj tambahan
Sebagai contoh, sesetengah polisi menyediakan bantuan tepi jalan atau perkhidmatan tunda. Walau bagaimanapun, manfaat dan kelayakan mungkin berbeza mengikut produk.
Jadi, baca terma polisi sebelum membuat pembelian.
6. Jangan Lupa Cukai Jalan
Insurans dan cukai jalan ialah dua perkara yang berbeza. Insurans memberikan perlindungan mengikut syarat polisi, manakala cukai jalan ialah lesen kenderaan motor.
Sebelum memperbaharui cukai jalan, pastikan insurans kereta masih sah. Jika kedua-duanya diperbaharui pada masa yang sama, semak jumlah bayaran penuh terlebih dahulu.
Jumlah bayaran mungkin merangkumi:
Insurans + Add-on + Cukai Jalan + Caj berkaitan
Dengan cara ini, anda dapat mengetahui jumlah sebenar yang perlu dibayar.
Cara Banding Insurans Kereta Dengan Mudah
Anda tidak perlu membandingkan terlalu banyak perkara. Sebaliknya, ikuti empat langkah mudah berikut:
1. Semak polisi lama
Lihat jenis perlindungan, kadar NCD dan jumlah diinsuranskan.
2. Tentukan perlindungan yang diperlukan
Sebagai contoh, pertimbangkan sama ada anda memerlukan perlindungan banjir atau cermin.
3. Dapatkan beberapa sebut harga
Gunakan maklumat kenderaan dan kadar NCD yang sama untuk setiap sebut harga.
Anda boleh semak sebut harga insurans kereta di BJAK.
4. Baca terma sebelum bayar
Semak manfaat, pengecualian dan jumlah perlindungan dalam polisi. Jangan bergantung pada harga semata-mata.
Allianz, Etiqa atau Zurich: Mana Yang Sesuai?
Tiada satu polisi yang sesuai untuk semua pemilik kereta. Keperluan setiap orang berbeza. Contohnya, anda mungkin lebih mementingkan:
- Harga yang sesuai dengan bajet
- Perlindungan banjir
- Perlindungan cermin
- Bantuan tepi jalan
- Pilihan takaful
- Proses tuntutan yang mudah
Jadi, bandingkan perkara yang paling penting untuk anda. Yang penting ialah anda faham apa yang dilindungi sebelum membeli polisi.
Soalan Lazim
Allianz, Etiqa atau Zurich mana paling murah?
Harga bergantung pada model kereta, kadar NCD, jumlah diinsuranskan dan jenis perlindungan. Oleh itu, harga mungkin berbeza bagi setiap pemilik kereta.
Adakah insurans kereta paling murah lebih baik?
Tidak semestinya. Sebaliknya, bandingkan harga bersama perlindungan, add-on dan syarat polisi.
Adakah insurans komprehensif melindungi banjir?
Tidak semestinya. Semak sama ada polisi tersebut mempunyai add-on Special Perils.
Bolehkah saya renew insurans dan cukai jalan sekali?
Ya, kedua-duanya boleh diperbaharui melalui platform yang menyediakan perkhidmatan tersebut. Namun begitu, pastikan insurans kereta sudah sah sebelum memperbaharui cukai jalan.
Checklist Sebelum Renew Insurans
Sebelum membuat bayaran, semak:
☑ Harga selepas NCD
☑ Jenis perlindungan
☑ Jumlah diinsuranskan
☑ Special Perils jika diperlukan
☑ Perlindungan cermin jika diperlukan
☑ Syarat semua pemandu
☑ Bantuan tepi jalan
☑ Proses tuntutan
☑ Harga cukai jalan
☑ Jumlah bayaran akhir
Kesimpulan
Membandingkan insurans kereta bukan sekadar mencari harga paling murah. Anda juga perlu menyemak jenis perlindungan, kadar NCD, add-on, bantuan tepi jalan dan proses tuntutan.
Allianz, Etiqa dan Zurich menawarkan produk yang berbeza. Oleh itu, pilihan yang sesuai bergantung pada keperluan dan cara anda menggunakan kereta.
Dengan membuat perbandingan sebelum memperbaharui polisi, anda akan lebih memahami jumlah bayaran dan perlindungan yang diterima.
