Perlindungan Cermin Kereta: Apa yang Termasuk dan Cara Menuntut

Buat kiraannya dan logiknya jelas. Katakan anda memegang NCD 55% pada premium asas RM1,500. Diskaun itu bernilai RM825 setahun. Cermin depan gantian pada kereta sederhana mungkin RM600 hingga RM900 termasuk pemasangan. Tuntut sebagai kerosakan sendiri dan anda bayar ekses, hilang RM825 itu, dan mula membina semula diskaun dari sifar selama lima tahun berikutnya.

Hampir tiada siapa buat begitu. Mereka bayar tunai dan teruskan hidup, bermakna polisi yang dibeli tidak memberi apa-apa pada kerosakan paling biasa yang dialami kereta di Malaysia. Add-on kaca memecahkan pertukaran itu dengan mengasingkan kaca ke dalam jumlah diinsuranskan kecil tersendiri dengan layanan tuntutan tersendiri. Semak diskaun semasa anda di NCD checker sebelum memutuskan sama ada ia berbaloi untuk anda.

Perkataan polisi rakan kongsi menamakan add-on ini "Cover for Windscreens, Windows and Sunroof", dan frasa itulah skopnya.

Dilindungi

• Cermin depan, termasuk kaca berlamina, akustik, berpemanas dan bertint solar pasangan kilang
• Cermin belakang, termasuk elemen demister
• Tingkap sisi, depan dan belakang, serta kaca sudut
• Sunroof atau panel bumbung panoramik
• Jika perkataan polisi membenarkan, getah, moulding dan pelekat untuk memasang kaca baharu, serta kalibrasi semula kamera atau sensor di belakangnya

Tidak dilindungi

• Cermin sisi. Ia cermin pandang, bukan kaca tingkap, dan berada di luar add-on ini
• Lampu depan, lampu belakang dan lampu kabus
• Cat, bumper, bonet dan panel badan
• Filem tint aftermarket, melainkan perkataan polisi menyatakannya
• Dashcam, pembaca tol dan aksesori yang dilekatkan pada kaca
• Retak sedia ada ketika polisi bermula, serta calar wiper dan haus biasa

Ada satu perangkap yang wajar dinyatakan terus terang. Kalau insiden yang sama memecahkan cermin dan mengemekkan panel, dan anda tuntut kedua-duanya, keseluruhannya menjadi tuntutan kerosakan sendiri. Perlindungan NCD yang anda harapkan hilang bersamanya. Kalau kemek badan itu kecil, selalunya lebih murah menuntut kaca sahaja dan menanggung kemek itu sendiri.

Jumlah diinsuranskan kaca ialah angka yang anda pilih, dan nilai lalai pada sebut harga selalunya terlalu rendah. Harga ditetapkan oleh setiap syarikat insurans, bukan industri, kerana Bank Negara meliberalisasikan harga insurans motor pada 2017. Satu angka yang diterbitkan: Syarikat Takaful Malaysia mengenakan RM300 untuk jumlah dilindungi kaca RM2,000 di bawah Takaful myMotor, iaitu 15% daripada jumlah kaca.

Kaedah praktikalnya mudah. Hubungi bengkel kaca panel, minta sebut harga gantian untuk model dan tahun kereta anda dalam kaca OEM, tanya sama ada kalibrasi termasuk, kemudian bundarkan ke tier seterusnya. Kurang insurans bermakna anda bayar bezanya secara tunai di bengkel, dan itulah kejutan paling biasa dalam tuntutan cermin.

1. Ambil gambar kerosakan sebelum apa-apa disentuh. Satu gambar dekat pada retakan, satu lagi cukup luas untuk menunjukkan nombor plat. Pecah masuk perlukan laporan polis. Sumbing batu atau retak haba selalunya tidak.
2. Hubungi syarikat insurans dahulu, bukan kedai kaca. Mereka membuka tuntutan dan mengarahkan anda ke bengkel panel. Masuk ke kedai bukan panel dahulu boleh menukar pembaikan tanpa tunai kepada bayaran balik yang terpaksa anda kejar berminggu-minggu.
3. Bengkel panel menggantikan kaca, tanpa tunai sehingga jumlah diinsuranskan kaca anda. Kalau kaca OEM tambah kalibrasi melebihi jumlah itu, anda selesaikan bezanya semasa mengambil kereta.
4. Minta jumlah diinsuranskan dipulihkan. Satu tuntutan menghabiskannya untuk baki tahun polisi. Sumbing kedua tiga bulan kemudian tidak berinsurans melainkan anda memulihkan jumlah itu, biasanya dengan premium tambahan yang kecil.
5. Semak baris NCD pada pembaharuan berikutnya. Ia sepatutnya tidak berubah. Kalau tuntutan kaca sahaja direkodkan sebagai kerosakan sendiri, bangkitkan dengan syarikat insurans segera.

Bukan setiap sumbing memerlukan cermin baharu, dan pembaikan resin tidak menghabiskan jumlah diinsuranskan anda dengan cara yang sama.

Pembaikan biasanya berkesan apabila sumbing lebih kecil daripada duit syiling lima puluh sen, retak lebih pendek daripada kira-kira 15cm, kerosakan berada di luar garis pandangan terus pemandu, ia belum sampai ke tepi kaca, dan ia masih baharu. Habuk dan air masuk ke dalam sumbing lama dan melemahkan ikatan resin.

Gantian pula pilihan yang betul apabila retak sudah sampai ke tepi atau sedang merebak, apabila kerosakan berada dalam garis pandangan pemandu, apabila lapisan dalam lamina tertembus, atau apabila terdapat beberapa sumbing merentasi cermin.

Adakah tuntutan cermin menjejaskan NCD saya?

Tidak, kalau anda memegang add-on kaca dan tuntutan itu melibatkan kaca sahaja. Tanpa add-on, ia tuntutan kerosakan sendiri dan NCD anda kembali sifar pada pembaharuan.

Boleh saya tambah perlindungan cermin pada polisi pihak ketiga?

Tidak boleh. Ia hanya ada pada perlindungan komprehensif. Perkara sama terpakai untuk banjir dan semua pemandu.

Bagaimana kalau gantian lebih mahal daripada jumlah diinsuranskan kaca saya?

Anda bayar bezanya di bengkel. Sebab itulah jumlahnya patut ditetapkan berdasarkan sebut harga sebenar untuk model anda, bukan dibiarkan pada nilai lalai.

Adakah cermin sisi termasuk?

Tidak. Cermin sisi bukan kaca tingkap bagi maksud add-on ini. Ia jatuh di bawah tuntutan kerosakan sendiri.

Boleh saya tambah pertengahan tahun polisi?

Biasanya hanya semasa pembaharuan, dan tidak sekali-kali selepas kerosakan berlaku. Add-on tidak boleh dikebelakangkan tarikhnya.

Adakah hadnya satu tuntutan setahun?

Hadnya ialah jumlah diinsuranskan, bukan bilangan tuntutan. Setelah ia habis, pulihkannya kalau anda mahu perlindungan untuk baki tahun.

• Panduan insurans cermin kereta
• Insurans kereta komprehensif
• Pusat pembelajaran insurans kereta
• Cara jumlah diinsuranskan berfungsi
• NCD checker
• Jenis insurans kereta di Malaysia
• Syarikat insurans dan pengendali takaful di BJAK
• Dapatkan sebut harga dan tetapkan jumlah kaca anda
• PIAM, Insurance 101 untuk motor