Pengenalan
NCD selepas buat claim insurans Malaysia membimbangkan ramai pemilik kenderaan. Setiap kali anda terlibat dalam kemalangan, persoalan ini pasti timbul. Namun, ramai tidak faham sepenuhnya bagaimana tuntutan menjejaskan NCD mereka. Oleh itu, artikel ini menjelaskan apa yang berlaku pada NCD anda selepas membuat tuntutan. Selain itu, anda juga akan faham perbezaan antara jenis tuntutan dan bila anda patut elakkan tuntutan langsung.
Pada dasarnya, Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) ialah ganjaran kewangan untuk pemandu yang tidak membuat tuntutan. Diskaun ini meningkat setiap tahun sehingga maksimum 55%. Contohnya, pemandu dengan NCD 55% hanya membayar 45% daripada premium asas. Itu penjimatan yang sangat ketara. Namun, satu tuntutan sahaja boleh mengubah keadaan ini secara drastik.
NCD Selepas Buat Claim — Kesan Tuntutan Pertama
Kesan tuntutan terhadap NCD bergantung pada jenis tuntutan yang anda buat. Memahami perbezaan ini membantu anda buat keputusan yang tepat.
Pertama, jika anda membuat tuntutan own damage — iaitu tuntutan untuk membaiki kenderaan anda sendiri — NCD anda akan reset ke 0%. Ini berlaku tanpa mengira tahap NCD semasa anda. Contohnya, walaupun anda ada NCD 55% yang anda kumpulkan selama lima tahun, satu tuntutan own damage akan menghapuskan semua diskaun tersebut.
Kedua, kesan reset ini bermakna premium anda pada tahun berikutnya meningkat dengan ketara. Contohnya, jika premium asas anda ialah RM2,000 dan anda sebelum ini bayar hanya RM900 (dengan NCD 55%), selepas reset ke 0%, anda perlu bayar premium penuh RM2,000. Itu peningkatan lebih daripada 100%.
Selain itu, proses membina semula NCD dari 0% memerlukan masa yang panjang. Anda perlu tunggu lima tahun tanpa sebarang tuntutan untuk kembali ke NCD 55%. Oleh itu, kos sebenar satu tuntutan bukan sahaja pembaikan kereta. Malah, ia juga termasuk premium lebih tinggi selama beberapa tahun. Untuk semak tahap NCD semasa, ikuti panduan cara semak NCD pada 2026.
Tuntutan Own Damage vs Tuntutan Pihak Ketiga
Perbezaan antara tuntutan own damage dan pihak ketiga ialah aspek penting yang ramai pemandu tidak faham sepenuhnya.
Tuntutan own damage berlaku apabila anda memohon pembaikan untuk kenderaan anda sendiri di bawah polisi anda. Ini termasuk kerosakan akibat kemalangan yang anda sebabkan, vandalisme, atau insiden parkir. Setiap tuntutan own damage akan menyebabkan NCD reset ke 0%. Oleh itu, kesan kewangan jangka panjangnya sangat ketara.
Sebaliknya, jika pihak ketiga yang menyebabkan kemalangan, anda boleh menuntut daripada polisi mereka. Dalam kes ini, NCD anda tidak terjejas. Ini kerana syarikat insurans memproses tuntutan di bawah polisi orang lain, bukan polisi anda. Contohnya, jika kenderaan lain melanggar kereta anda dan anda menuntut daripada insurans mereka, NCD anda kekal utuh.
Namun, situasi ini memerlukan bukti yang jelas bahawa pihak ketiga yang bertanggungjawab. Jika bukti tidak mencukupi dan anda terpaksa menuntut di bawah polisi sendiri, NCD anda akan terjejas. Baca panduan lengkap tentang cara claim insurans kereta di Malaysia untuk faham prosedur yang betul.
Berapa Lama Masa Untuk Bina Semula NCD?
Membina semula NCD selepas reset ke 0% memerlukan kesabaran dan rekod pemanduan yang bersih. Proses ini mengikut jadual tetap industri insurans Malaysia.
Pada tahun pertama tanpa tuntutan selepas reset, NCD anda meningkat ke 25%. Seterusnya, pada tahun kedua, ia meningkat ke 30%. Tahun ketiga membawa NCD ke 38.33%. Kemudian, tahun keempat meningkatkan ke 45%. Akhir sekali, pada tahun kelima tanpa tuntutan berturut-turut, NCD kembali ke 55%.
Oleh itu, selepas satu tuntutan, anda memerlukan lima tahun penuh untuk kembali ke NCD 55%. Sepanjang tempoh ini, anda membayar premium lebih tinggi setiap tahun. Jumlah kumulatif premium tambahan ini boleh mencecah beberapa ribu ringgit.
Selain itu, perlu anda ingat bahawa sebarang tuntutan tambahan semasa proses pembinaan semula akan menyebabkan NCD reset ke 0% sekali lagi. Akibatnya, kitaran lima tahun perlu anda mulakan semula. Anda boleh rujuk maklumat lanjut di laman Bank Negara Malaysia (BNM).
Bila JANGAN Buat Claim — Strategi Penjimatan Jangka Panjang
Ada situasi di mana tidak membuat tuntutan sebenarnya lebih menjimatkan wang anda. Pertimbangkan beberapa faktor ini sebelum buat keputusan.
Pertama, jika kerosakan kecil dan kos pembaikan rendah, anda lebih bijak membayar sendiri. Contohnya, jika kos membaiki calar kecil ialah RM500 tetapi kehilangan NCD 55% bermakna premium tambahan RM1,100 setahun selama lima tahun, jumlah kerugian NCD jauh melebihi kos pembaikan.
Kedua, kira jumlah kos sebenar sebelum membuat tuntutan. Ambil perbezaan premium antara tahap NCD semasa dan NCD 0%. Kemudian, darabkan dengan bilangan tahun yang anda perlukan untuk membina semula. Jika jumlah ini melebihi kos pembaikan, elakkan daripada membuat tuntutan.
Seterusnya, pertimbangkan excess yang anda perlu bayar. Excess ialah jumlah yang anda tanggung sendiri sebelum insurans membayar baki. Jika excess ialah RM400 dan kos pembaikan ialah RM800, insurans hanya membayar RM400. Namun, NCD anda tetap reset ke 0%. Dalam kes ini, jelas sekali mengelakkan tuntutan lebih menguntungkan. Baca lebih lanjut tentang excess dan deductible dalam insurans kereta.
Akhir sekali, untuk kerosakan yang jelas pihak ketiga sebabkan, usahakan tuntutan di bawah polisi pihak ketiga tersebut. Dengan cara ini, NCD anda kekal sepenuhnya. Anda boleh rujuk maklumat lanjut di laman Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).
Cara Melindungi NCD Anda Untuk Jangka Panjang
Anda boleh ambil beberapa langkah praktikal untuk melindungi NCD dan mengelakkan reset yang merugikan.
Pertama, pasang dashcam untuk merekodkan bukti kemalangan. Dengan bukti video yang jelas, anda boleh membuktikan pihak ketiga yang bertanggungjawab. Jadi, anda boleh menuntut daripada polisi mereka tanpa menjejaskan NCD anda.
Kedua, elakkan membuat tuntutan untuk kerosakan kecil. Simpan tabungan kecemasan untuk menanggung pembaikan kecil daripada poket sendiri. Ini melindungi NCD anda dan menjimatkan wang dalam jangka panjang.
Selain itu, perbaharui insurans tepat pada masa untuk memastikan NCD tidak luput. Baca panduan tentang pembaharuan insurans kereta di Malaysia untuk pastikan proses berjalan lancar dan NCD anda terjamin.
FAQ
1. Adakah NCD terus hilang selepas satu tuntutan insurans kereta?
Ya. Jika anda membuat tuntutan own damage, NCD anda akan reset ke 0% tanpa mengira tahap NCD semasa. Namun, jika anda menuntut di bawah polisi pihak ketiga, NCD anda tidak terjejas.
2. Berapa lama masa untuk membina semula NCD ke tahap 55%?
Anda memerlukan lima tahun berturut-turut tanpa sebarang tuntutan. Tahap NCD meningkat secara berperingkat daripada 25% pada tahun pertama sehingga 55% pada tahun kelima.
3. Adakah tuntutan pihak ketiga menjejaskan NCD saya?
Tidak, jika anda menuntut di bawah polisi pihak ketiga yang menyebabkan kemalangan. Namun, jika anda terpaksa menuntut di bawah polisi sendiri kerana bukti tidak mencukupi, NCD anda akan reset ke 0%.
4. Patut ke saya buat tuntutan untuk kerosakan kecil?
Tidak semestinya. Jika kos pembaikan rendah, anda lebih jimat membayar sendiri berbanding kehilangan NCD. Kira perbezaan premium selama beberapa tahun sebelum buat keputusan.
5. Bolehkah saya mendapatkan semula NCD yang hilang dengan lebih cepat?
Tidak. Industri insurans menetapkan jadual peningkatan NCD yang tidak boleh anda percepatkan. Satu-satunya cara ialah mengelakkan tuntutan selama lima tahun berturut-turut untuk kembali ke NCD maksimum 55%.
Kesimpulan
NCD selepas buat claim insurans Malaysia boleh memberi kesan kewangan yang besar dan berpanjangan. Satu tuntutan own damage sahaja boleh menghapuskan diskaun 55% yang anda kumpulkan selama bertahun-tahun. Anda perlukan lima tahun untuk membina semulanya. Oleh itu, pertimbangkan dengan teliti sama ada membuat tuntutan berbaloi berbanding membayar sendiri kos pembaikan. Gunakan platform seperti Bjak untuk membandingkan sebut harga dan pastikan anda dapat premium terbaik pada setiap tahap NCD anda.
Baca Juga:
Tukar Syarikat Insurans Kereta — Apa Yang Anda Mungkin Rugi
