拥有汽车保险并不代表无论发生什么情况，你都可以提出索赔。
在更新车险时，除了需要了解购买的车险类型所包含的保障之外，你还需要清楚知道哪些情况是保险公司不承保的，这样在提出保险索赔时，才不会被拒或不受理。
汽车保险所承保的保障
在购买汽车保险之前，您需要清楚了解各种保险的类型以便找到符合自己需求、风险与预算的保险。
汽车保险一共分成三种类型：
1. 综合型保险（一号保险）
综合型保险为投保者提供最完善的保障，其保障包括第三方、失火及失窃，也提供保障予您的车子因意外而造成的损失或损坏。换句话说，这种保险保障您（投保者）以及第三方。
一般来说，综合型保险适用于新车。如果你拥有的是一辆旧车，并且能够负担车子的维修费，那么你就不需要购买这类保险。
这类保险适用于未超过10年的车辆（一般保险公司不允许15年或20年车龄以上的车子购买此类保险）。
如果你持有综合型车险，在发生以下情况时，你都可以提出保险索赔：
- 你的汽车因撞到交通灯而受损。你可以提出自损索赔，但将失去无索偿折扣率 (NCD)。
- 你的汽车在行驶时与动物相撞。你可以提出自损索赔，但将失去无索偿折扣率 (NCD)。
- 你的汽车大镜破裂。你可以提出自损索赔（在没有汽车大镜保障的情况下），但将失去无索偿折扣率 (NCD)。
- 你的汽车大镜破裂。如果你有购买汽车大镜保障，就可以在不影响无索偿折扣率 (NCD)的情况下提出索赔。
- 你的汽车因意外起火或遭人纵火（如果由另一辆车引起，则不会影响NCD）。
- 你的车被偷了。
- 你与另一辆车相撞。第三方可以向你的保险提出索赔，你也可以提出自损索赔，但将失去无索偿折扣率 (NCD)。
- 你被另一辆车撞了。你可以向第三方提出索赔，而不影响自身的NCD。
2. 第三方、失火及失窃保险（二号保险）
这份保单的价格比第三方保险来得高，比综合型保险来得低。这是因为这份保单将保障失火及失窃造成的损失或损坏。
通过这份保单，如果你的车子遭受意外失火或失窃，其中包括：车子被盗、车子因为盗窃行为造成门锁或窗户损坏等，你都可以向保险公司索赔。
此外，这份保单也将保障第三方在财务上的损失或损坏，包括你所造成第三方的受伤或死亡。
需要强调的是：这份保单将不保障你的车辆因为交通意外而造成的损失或损坏（只提供第三方索赔），这份保单只保障你的车辆因失火或失窃而造成的损失或损坏。
3. 第三方保险（三号保险）
第三方保险是最基本的汽车保险形式。第三方指的是和你一起牵涉在意外中的“对方”，即是你所撞到的那辆车子的车主。
第三方保险只保障第三方而不保障你本身，即保障对方在财物上的损失或损坏。至于你的车子的维修费则需由你本身负责。
如果你持有三号车险，当遇到以下情况时，你都不可以提出保险索赔：
- 你撞到了交通灯，车辆严重受损。
- 你开车时撞到动物。
- 你的车着火了。
- 你的车被偷了。
- 你的车与另一辆车相撞并严重损坏。
只有一种情况才能提出保险索赔，即当您的汽车与另一辆汽车相撞，那么对方就可以向你所持有的三号车险提出索赔。
要了解更多关于三种保险所提供的的保障，可参阅下表：
汽车保险不承保的保障
自然灾害造成的车辆损坏
许多车主会认为，如果他们的车辆因水灾、树木倒下、土崩等自然灾害而造成损坏，他们是可以提出保险索赔的。
事实上，保险公司不承保此类损坏赔偿，除非在更新车险时，你在综合型保险中额外添加了自然灾害保障，否则你将无法提出保险索赔。
自然灾害保障是对自然灾害（如洪水、土崩、山泥倾泻、树倒压车等）造成的车辆损坏的额外保障。这种附加保险可帮助你在车辆因自然灾害损坏下获得赔偿。
一般上，这种保险的保费为保额的0.5%，但具体情况因各家保险公司而异。
汽车全损（total loss）
汽车全损（total loss）指的是车辆已不安全，或无法修理，或维修车辆的维修费超过车辆的实际价值。
如果你的车辆被宣布全损，只有在汽车受综合型保险承保的情况下，你才能提出全损索赔。如果你购买的是第三方、失火或失窃保单或第三方保险，你就不能向保险公司提出索赔。
需要强调的是，保险公司只会根据市场价值或约定价值做出赔偿，且不会负责你车子的贷款余额。
受保人受伤或死亡
作为保单持有人，你必须清楚知道你的车险将不提供保障予你的个人受伤或死亡。
假设发生车祸导致你受伤，而肇事者是对方/第三方，那么你可以向对方提出索赔。然而，如果肇事者是你本身，那你的保险公司将不会对你的受伤或死亡做出任何赔偿。
如果想要保障自身安全，你可以选择购买一份医疗保险。
汽车配件失窃
根据保单条款，汽车配件指的是车子在出厂时已安装的汽车配件，如：汽车空调、收音机、光盘播放器等。
如果车子被盗或车祸导致这些原厂的汽车配件损坏或损失，而你购买的是综合型保险，那么保险公司就会作出赔偿。
然而，综合型保险只保障原厂配件，至于不是原厂的配件，就算发生车祸导致损坏或被盗，保险公司都不会赔偿。
举个例子，你把车子原本的轮圈（sport rim）换成既时髦又有型的轮圈，可不幸的是新轮圈被偷走了，那保险公司将不会做出任何赔偿。
如果你经常为爱车添置昂贵的汽车配件，强烈建议你额外购买“汽车配件保障”来加强保障，因为这些昂贵的汽车配件往往是小偷的目标。汽车配件保障的保费大约是汽车保额的15%。
骚乱或暴动造成车辆损坏
假设你的汽车因骚乱或暴动而遭到损坏，就算是无意的，你的车险保单都不会提供赔偿。
如果你担心骚乱或暴动会发生并且造成你的车子损坏，我们建议你额外购买“骚乱或暴动保障”。
根据个人需要添加附加保险
作为一名车主，你应该知道其实综合型保险也不足以保障自己的车辆规避所有风险。因此，你可以通过添加附加保险来“升级”保险。
在更新车险时，车主可根据个人需求、情况、预算等因素选择适合的车险类型，必要时就添加适合及需要的附加保险，别为了省钱而删减或忽略额外保障，以免造成因小失大的后果。
此外，了解保险索赔的类型，遵循索赔的步骤也将让你的索赔过程更加顺利。
虽然我们花钱购买保险，但不代表保护汽车的责任就能全部归咎于保险公司。保险公司的义务只是合理地赔偿你的损失，而你本身的义务就是保证自己的利益不受损。
另外，不要忘记检查你的汽车保险截止日期。如果保险已过期，你将无法提出保险索赔。
在必佳，你可以一次性比较15家保险公司的报价。根据你的需求与预算选择适合自己的汽车保险，然后付款。大约10分钟，你就可以轻轻松松更新汽车保险。
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