BNM Boleh Cegah Insurer Batalkan Polisi?

Jika syarikat insurans kereta memaklumkan bahawa polisi anda akan dibatalkan, anda mungkin tertanya-tanya sama ada Bank Negara Malaysia (BNM) halang pembatalan polisi tersebut. BNM mengawal selia syarikat insurans dan memantau cara mereka menjalankan urusan, tetapi tidak semestinya boleh membatalkan setiap keputusan syarikat insurans.

Syarikat insurans perlu mematuhi terma polisi dan peraturan yang berkaitan. Jika anda rasa pembatalan itu tidak adil atau prosesnya tidak betul, anda boleh membuat aduan kepada syarikat insurans terlebih dahulu sebelum membawa perkara tersebut kepada saluran yang sesuai.

Bolehkah BNM menghalang syarikat insurans daripada membatalkan polisi?

Tidak secara automatik. BNM memantau syarikat insurans dan menetapkan keperluan tentang cara mereka perlu melayan pelanggan. Namun, BNM bukan badan rayuan yang boleh mengarahkan syarikat insurans meneruskan setiap polisi yang mahu dibatalkan.

Syarikat insurans mungkin mempunyai hak untuk membatalkan polisi berdasarkan terma dan syaratnya. Walau bagaimanapun, proses pembatalan tetap perlu mengikut syarat polisi dan peraturan yang berkenaan.

Jika syarikat insurans tidak mematuhi proses tersebut atau anda rasa layanan yang diberikan tidak adil, anda boleh mengemukakan aduan. BNM boleh meneliti aduan berkaitan cara syarikat insurans menjalankan urusan, tetapi ini tidak bermakna polisi anda pasti akan diaktifkan semula.

Mengapa syarikat insurans boleh membatalkan polisi kereta?

Sebab pembatalan bergantung pada terma polisi dan keadaan setiap kes. Antara perkara yang mungkin menjadi punca ialah:

• Maklumat tidak tepat atau tidak lengkap: Maklumat yang diberikan semasa memohon perlindungan mungkin tidak tepat atau ada maklumat penting yang tidak dinyatakan.
• Kegagalan mendedahkan maklumat atau salah nyata: Maklumat yang boleh mempengaruhi keputusan syarikat insurans untuk memberikan perlindungan mungkin tidak didedahkan dengan betul.
• Pelanggaran syarat polisi: Syarikat insurans mungkin mendapati pemegang polisi tidak mematuhi syarat tertentu.
• Sebab lain yang dibenarkan dalam polisi: Syarikat insurans mungkin menggunakan klausa pembatalan yang dinyatakan dalam dokumen polisi.

Jangan terus anggap pembatalan itu sah hanya kerana syarikat insurans sudah menghantar notis. Minta alasan khusus dan klausa polisi yang digunakan untuk menyokong keputusan tersebut.

Berapa lama notis yang perlu diberikan sebelum polisi kereta dibatalkan?

Tempoh notis bergantung pada terma polisi dan sebab pembatalan.

Sebagai contoh, terma standard bagi polisi insurans kereta persendirian di Malaysia lazimnya membenarkan syarikat insurans membatalkan perlindungan dengan memberikan notis bertulis 14 hari ke alamat terakhir pemegang polisi yang diketahui. Polisi juga mungkin menetapkan bahawa sijil insurans perlu dipulangkan dalam tempoh tujuh hari selepas pembatalan.

Walau bagaimanapun, semak dokumen polisi anda sendiri. Jangan anggap tempoh yang sama terpakai kepada semua jenis insurans atau setiap keadaan.

Anda juga perlu membezakan antara situasi berikut:

Situasi	Maksudnya
Pembatalan (cancellation)	Syarikat insurans menamatkan polisi pada tarikh tertentu, tertakluk pada terma polisi dan keperluan yang berkenaan.
Tidak memperbaharui polisi (non-renewal)	Syarikat insurans memilih untuk tidak menawarkan perlindungan baharu apabila polisi semasa tamat tempoh.
Pembatalan kesahan polisi (avoidance atau voiding)	Syarikat insurans berpendapat polisi perlu dianggap tidak sah, contohnya disebabkan salah nyata maklumat penting. Ini berbeza daripada pembatalan biasa.

Jika syarikat insurans memaklumkan bahawa polisi anda dibatalkan, minta mereka jelaskan sama ada tindakan itu ialah pembatalan, tidak memperbaharui polisi atau pembatalan kesahan polisi. Perbezaan ini boleh mempengaruhi hak anda dan tempoh perlindungan.

Apa yang perlu dilakukan jika syarikat insurans membatalkan polisi secara tidak adil?

Sebelum membawa perkara ini kepada pihak lain, lakukan langkah berikut:

1. Minta alasan secara bertulis

Minta penjelasan tentang sebab polisi dibatalkan, tarikh pembatalan berkuat kuasa dan klausa polisi yang menjadi asas keputusan tersebut.

2. Semak dokumen polisi

Baca klausa pembatalan dan syarat lain yang berkaitan. Bandingkan maklumat tersebut dengan notis yang diterima. Simpan salinan jadual polisi, sijil insurans dan semua komunikasi dengan syarikat insurans.

3. Buat aduan rasmi kepada syarikat insurans

Hantar aduan kepada Unit Aduan syarikat insurans, bukan sekadar kepada ejen jualan atau bahagian tuntutan. Terangkan sebab anda tidak bersetuju dan sertakan dokumen sokongan. Minta maklum balas serta keputusan akhir secara bertulis.

4. Bawa aduan ke saluran seterusnya jika masih tidak selesai

Jika anda tidak berpuas hati dengan jawapan syarikat insurans, pertimbangkan saluran berikut:

• BNM: Hubungi BNMLINK jika anda mempunyai kebimbangan tentang cara syarikat insurans mengendalikan urusan atau aduan anda. BNM menghendaki anda membuat aduan kepada Unit Aduan penyedia perkhidmatan kewangan terlebih dahulu.
• FMOS: Anda boleh merujuk pertikaian kepada FMOS jika kes tersebut termasuk dalam bidang kuasanya. Namun, FMOS tidak mengendalikan semua jenis pertikaian insurans, termasuk keputusan komersial atau pengunderaitan tertentu. Semak syarat kelayakan sebelum membuat permohonan.

Apa berlaku kepada perlindungan selepas polisi dibatalkan?

Perlindungan anda mungkin tamat pada tarikh kuat kuasa yang dinyatakan dalam notis pembatalan, tertakluk pada terma polisi dan keperluan yang berkenaan. Jangan anggap kereta anda masih dilindungi sepanjang tempoh anda mempertikaikan keputusan tersebut.

Jika anda masih memiliki dan menggunakan kereta itu, dapatkan insurans gantian yang sesuai sebelum memandu semula. Undang-undang Malaysia mewajibkan kenderaan yang digunakan di jalan raya mempunyai perlindungan insurans yang diperlukan.

Anda juga boleh bertanya kepada syarikat insurans sama ada anda layak menerima bayaran balik bagi tempoh perlindungan yang belum digunakan. Jumlah bayaran balik, jika ada, bergantung pada terma polisi, tempoh perlindungan telah berjalan dan sama ada tuntutan pernah dibuat.

Semak pilihan insurans sebelum perlindungan tamat

Jika syarikat insurans mahu membatalkan polisi atau tidak menawarkan pembaharuan, semak pilihan anda lebih awal. Bandingkan pelan insurans kereta yang tersedia dan pastikan perlindungan gantian bermula sebelum anda memandu semula.