Siapa Mengawal Ejen dan Broker Insurans: BNM?

Apabila membeli insurans atau takaful kereta, anda mungkin berurusan dengan ejen, broker atau penasihat kewangan. Namun, setiap perantara ini mempunyai peranan dan syarat kelulusan yang berbeza.

Di Malaysia, Bank Negara Malaysia (BNM) bertanggungjawab mengawal selia industri insurans dan takaful. Walau bagaimanapun, ejen dan broker tertakluk kepada aturan pendaftaran serta kelulusan yang berbeza.

Dengan memahami perbezaan ini, anda boleh menyemak sama ada individu atau syarikat yang berurusan dengan anda mempunyai kebenaran yang sewajarnya.

Siapa mengawal selia ejen dan broker insurans di Malaysia?

BNM bertanggungjawab mengawal selia industri insurans dan takaful. Namun, ejen insurans biasanya dilantik oleh syarikat insurans dan didaftarkan melalui persatuan industri yang berkaitan.

Sebaliknya, syarikat broker insurans dan takaful perlu mendapatkan kelulusan BNM sebelum menjalankan perniagaan broker.

Berikut ialah perbandingan ringkas:

Jenis perantara	Cara dikawal selia
Ejen insurans am	Dilantik oleh syarikat insurans dan didaftarkan melalui aturan pendaftaran industri insurans am.
Ejen insurans hayat	Didaftarkan dengan Life Insurance Association of Malaysia (LIAM).
Ejen takaful	Dilantik oleh pengendali takaful dan didaftarkan melalui Malaysian Takaful Association (MTA).
Broker insurans dan takaful	Syarikat broker perlu mendapat kelulusan BNM.
Penasihat kewangan	Syarikat penasihat kewangan juga perlu mendapat kelulusan BNM.

Oleh itu, bukan semua ejen insurans diluluskan secara langsung oleh BNM. Namun, mereka tetap tertakluk kepada syarat pendaftaran industri serta peraturan BNM berkaitan profesionalisme dan tingkah laku.

Bagaimana ejen insurans dikawal selia?

Ejen insurans dilantik oleh syarikat insurans untuk mempromosikan dan menjual produk mereka. Selain itu, mereka juga boleh membantu pelanggan memahami perlindungan dan mengemukakan tuntutan.

Di Malaysia, aturan pendaftaran ejen berbeza mengikut jenis insurans.

Ejen insurans am

Ejen insurans am didaftarkan melalui aturan pendaftaran industri insurans am yang berkaitan dengan General Insurance Agents Registration Regulations.

Sebelum pendaftaran diluluskan, ejen perlu memenuhi syarat kelayakan dan pendaftaran yang ditetapkan.

Pelanggan juga boleh meminta ejen menunjukkan bukti pendaftaran dan mengesahkan syarikat insurans yang diwakilinya.

Ejen insurans hayat

Ejen insurans hayat didaftarkan dengan Life Insurance Association of Malaysia (LIAM).

Sebelum didaftarkan, ejen perlu memenuhi syarat peperiksaan dan kelayakan industri. Mereka juga dijangka menjalani latihan serta pembangunan profesional secara berterusan.

LIAM turut menyediakan perkhidmatan dalam talian untuk orang ramai menyemak sama ada seseorang itu berdaftar sebagai ejen insurans hayat.

Ejen takaful

Ejen takaful dilantik oleh pengendali takaful dan didaftarkan melalui Malaysian Takaful Association (MTA).

Peperiksaan Asas Takaful (TBE) merupakan salah satu syarat kemasukan bagi individu yang ingin menjadi ejen takaful berdaftar.

Selain itu, ejen juga perlu memenuhi keperluan profesionalisme dan tingkah laku yang ditetapkan untuk industri ini.

Bagaimana broker insurans dan takaful dikawal selia?

Berbeza dengan ejen, broker insurans dan takaful beroperasi secara bebas dan biasanya mewakili kepentingan pelanggan ketika menguruskan perlindungan.

Contohnya, broker boleh membantu pelanggan membandingkan polisi daripada beberapa syarikat insurans atau pengendali takaful untuk mencari perlindungan yang sesuai.

Namun, sesebuah syarikat tidak boleh terus menawarkan perkhidmatan broker insurans atau takaful tanpa kelulusan. Kelulusan BNM perlu diperoleh terlebih dahulu mengikut undang-undang perkhidmatan kewangan yang berkaitan.

Broker yang diluluskan juga perlu mematuhi peraturan BNM berkaitan tingkah laku profesional, operasi perniagaan dan perlindungan pelanggan.

Selain itu, BNM menyediakan senarai awam broker insurans dan takaful yang diluluskan. Pelanggan boleh menggunakan senarai ini untuk menyemak status sesebuah syarikat broker.

Apakah peraturan yang perlu dipatuhi oleh ejen dan broker?

Ejen dan broker perlu menjalankan tugas secara profesional serta melayan pelanggan dengan adil. Namun, syarat yang dikenakan mungkin berbeza mengikut peranan masing-masing.

Bagi ejen insurans dan takaful, Dasar Profesionalisme Ejen Insurans dan Takaful BNM menetapkan keperluan yang perlu dipatuhi oleh syarikat insurans dan pengendali takaful ketika melantik serta menguruskan ejen.

Antaranya termasuk:

• Menyemak kelayakan dan kesesuaian ejen sebelum pelantikan.
• Memastikan ejen menerima latihan yang diperlukan.
• Memantau tingkah laku dan prestasi ejen.
• Mengambil tindakan yang sewajarnya jika salah laku dikenal pasti.

Bagi broker pula, peraturan BNM merangkumi perkara seperti tingkah laku perniagaan, standard profesional, tanggungjawab pengurusan dan perlindungan kewangan.

Oleh itu, pelanggan perlu diberikan maklumat yang jelas dan tidak sepatutnya diberikan gambaran yang salah tentang produk yang ditawarkan.

Bagaimana cara menyemak sama ada ejen atau broker mempunyai kebenaran?

Sebelum membeli insurans atau takaful, anda digalakkan menyemak individu atau syarikat yang sedang berurusan dengan anda.

Anda boleh menggunakan saluran berikut:

Jenis perantara	Tempat untuk membuat semakan
Ejen insurans am	Minta syarikat insurans mengesahkan pelantikan dan status pendaftaran ejen.
Ejen insurans hayat	Gunakan perkhidmatan Know Your Agent LIAM.
Ejen takaful	Gunakan perkhidmatan Public Enquiry MTA.
Broker insurans atau takaful	Semak Senarai Broker Insurans dan Takaful yang Diluluskan BNM.
Penasihat kewangan	Semak Senarai Perantara yang Diluluskan dan Berdaftar BNM.

Jika anda tidak pasti tentang status seseorang ejen, anda juga boleh menghubungi syarikat insurans atau pengendali takaful yang diwakilinya secara terus.

Apa yang perlu dibuat jika berurusan dengan ejen atau broker tidak bertauliah?

Jika anda mengesyaki seseorang menjual insurans atau takaful tanpa kebenaran yang sewajarnya, elakkan membuat bayaran sehingga statusnya disahkan.

Sebaliknya, anda boleh mengambil langkah berikut:

1. Semak maklumat mereka: Minta nombor pendaftaran atau bukti kebenaran dan sahkannya dengan syarikat insurans, persatuan berkaitan atau direktori BNM.
2. Hubungi penyedia: Semak terus dengan syarikat insurans atau pengendali takaful yang dikatakan diwakili oleh individu tersebut.
3. Simpan rekod: Simpan mesej, resit bayaran, dokumen dan komunikasi lain.
4. Buat laporan: Kemukakan aduan kepada syarikat insurans, pengendali takaful, persatuan industri atau BNM mengikut jenis perantara dan isu yang berlaku.

Langkah ini boleh membantu mengurangkan risiko berurusan dengan wakil tidak bertauliah atau penjual yang melakukan penipuan.

Semak pihak yang anda berurusan sebelum membeli insurans

Ejen insurans, ejen takaful dan broker memainkan peranan yang berbeza dalam membantu pelanggan mendapatkan perlindungan. Oleh itu, syarat pendaftaran dan kelulusan mereka tidak boleh dianggap sama.

Sebelum membeli polisi, semak sama ada individu atau syarikat tersebut mempunyai kebenaran untuk mewakili penyedia atau menawarkan perkhidmatan broker. Anda juga perlu membandingkan perlindungan, pengecualian dan harga sebelum membuat keputusan.