Setiap pemilik kenderaan pastinya akan berasa lega sekiranya boleh membuat tuntutan insurans kereta apabila terbabit dalam kemalangan – ‘insurans adalah penyelamatku’. Mana tidaknya, dengan membuat tuntutan insurans, anda tidak perlu lagi pening kepala memikirkan soal wang bagi kerugian yang dialami.
Proses tuntutan insurans kereta akan menjadi mudah dan lancar sekiranya anda memfailkan tuntutan dengan cara yang betul dan lengkap. Malah, terdapat beberapa elemen penting yang perlu anda ketahui dahulu supaya tuntutan anda tidak ditolak oleh syarikat insurans.
Di bawah ini, kami senaraikan elemen-elemen atau faktor penting yang perlu anda perlu ingat apabila membuat tuntutan insurans supaya dapat mengurangkan kemungkinan tuntutan anda ditolak oleh syarikat insurans.
5 perkara perlu anda ingat sebelum claim insurans kereta
Jenis perlindungan atau polisi insuran yang dimiliki
Ingat ya, tidak semestinya anda ada insurans, anda boleh membuat tuntutan untuk segalanya.
Contohnya jika anda hanya memiliki polisi insurans kereta third party, anda tidak berhak untuk membuat sebarang tuntutan jika kemalangan tersebut berpunca daripada anda. Polisi anda itu hanya akan membolehkan pihak ketiga (pihak yang dilanggar) oleh anda sahaja untuk memfailkan tuntutan. Bermakna, kos untuk kerosakan bagi kereta anda perlu ditanggung oleh anda sendiri, manakala kos bagi kerosakan atau kecederaan pihak yang dilanggar oleh anda itu akan ditanggung oleh syarikat insurans anda.
Begitu juga jika anda adalah pemegang polisi pihak ketiga, kebakaran dan kecurian (TPFT). Anda perlu tahu bahawa polisi tersebut tidak akan melindungi kerosakan kereta anda yang disebabkan oleh kecuaian sendiri. Bermakna, kos bagi pembaikan kereta perlu dtanggung menggunakan wang anda. Bagaimanapun jika kereta anda dicuri atau terbakar (tidak disengajakan), maka tuntutan boleh dibuat.
Dalam pada itu, meskipun anda memiliki perlindungan komprehensif, ia juga bukan bermakna anda boleh membuat tuntutan untuk segalanya. Contoh perkara yang tidak dilindungi atau pengecualian dalam tuntutan adalah:
- Kerosakan total
- Kecederaan atau kematian diri akibat kemalangan yang berpunca dari diri sendiri
- Kehilangan aksesori kereta
- Kerosakan kereta akibat rusuhan
- Kerosakan kereta akibat bencana alam
Anda boleh baca dengan lebih lanjut mengenainya menerusi artikel ini: 5 Situasi Ini Tidak Dilindungi Insurans Kereta
Masalah laporan polis dan insurans
Kelajuan adalah kunci utama ketika anda ingin membuat tuntutan insurans. Anda wajib untuk membuat laporan polis dalam temph 24 jam selepas terbabit dalam kemalangan, dan melaporkan kepada syarikat insurans dalam tempoh 7 hari selepas mengalami kemalangan.
Syarikat insurans amat menyarankan anda untuk memaklumkan kepada mereka mengenai kerosakan yang dialami oleh kenderaan anda sebaik sahaja kerosakan-kerosakan dikesan. Berikut merupakan ketetapan masa yang disarankan:
| Prosedur | Jangka masa |
| Memaklumkan kepada syarikat insurans mengenai kerosakan | 24 jam dari tempoh masa anda mengesan kerosakan atau kemalangan |
| Membuat laporan polis mengenai kemalangan | 24 jam dari tempoh masa anda mengesan kerosakan atau kemalangan |
| Memfailkan tuntutan insurans jika anda tidak dimasukkan ke dalam wad hospital | 7 hari dari tempoh masa anda mengesan kerosakan atau kemalangan |
| Memfailkan tuntutan insurans jika anda dimasukkan ke dalam wad hospital | 30 hari dari tempoh masa anda mengesan kerosakan atau kemalangan |
Perlu anda tahu, satu-satunya situasi yang membenarkan anda untuk menangguhkan pemfailan tuntutan insurans adalah jika anda dimasukkan ke dalam wad selepas mengalami kecederaan akibat kemalangan.
Jika anda lewat memfailkan tuntutan insurans (melebihi tempoh yang ditetapkan) tanpa alasan yang munasabah, maka terdapat kemungkinan bahawa tuntutan anda akan ditolak.
Pemandu tidak dinamakan
Kebanyakan syarikat insurans akan membenarkan anda untuk meletakkan dua nama pemandu tambahan (selain anda) di dalam polisi. Ini bagi membolehkan anda untuk membuat tuntutan insurans tanpa sebarang denda sekiranya kereta anda mengalami kemalangan yang disebabkan oleh pemandu lain.
Bagaimanapun, sesetengah polisi insuran kereta membenarkan anda untuk meletakkan lebih daripada dua nama pemandu tambahan di dalam polisi, contohnya syarikat Etiqa Takaful.
Perlu anda tahu, jika kereta anda terlibat dalam kemalangan disebabkan oleh pemandu lain yang tidak dinamakan, maka ekses wajib atau denda sebanyak RM400 akan dikenakan kepada pemilik kenderaan apabila membuat tuntutan insurans, atau terdapat juga kemungkinan tuntutan anda ditolak.
Jadi, pastikan anda meletakkan nama-nama pemandu lain yang kerap memandu kenderaan anda ya bagi mengelakkan sebarang masalah ketika membuat tuntutan.
Situasi kemalangan
Tidak semua situasi kemalangan akan membolehkan anda untuk membuat tuntutan insurans. Contohnya jika anda terlibat kemalangan membabitkan pemanduan di bawah pengaruh alkohol.
Di Malaysia, memandu di bawah pengaruh alkohol adalah pengecualian umum untuk insurans kereta.
Syarikat insurans tidak akan melindungi kerosakan kenderaan atau harta benda anda akibat pemanduan di bawah pengaruh alkohol. Namun, syarikat insurans akan membayar kos kecederaan dan juga kerosakan yang dialami oleh pihak ketiga. Penting untuk anda tahu, syarikat insurans juga masih berhak untuk membuat tuntutan balik ke atas apa yang diinsuranskan ya.
Selepas kemalangan itu, polisi insurans anda mungkin akan terbatal atau anda perlu membayar dua kali ganda untuk insurans kenderaan setelah mengakibatkan kemalangan.
Dokumen yang diperlukan
Ketika memfailkan tuntutan insurans, salah satu faktor atau elemen yang sangat penting dan perlu anda ingat adalah dokumen-dokumen yang diperlukan bagi menyokong tuntutan anda itu.
Kegagalan anda memberikan dokumen yang lengkap akan menyebabkan proses tuntutan insurans anda tidak berjalan dengan lancar, bahkan mungkin ditolak.
Berikut merupakan senarai dokumen yang perlu dikemukan apabila ingin mengemukakan tuntutan insurans:
- Salinan asal laporan polis
- Polisi insurans
- Salinan kad pengenalan
- Lesen memandu (salinan)
- Gambar kerosakan kenderaan (kenderaan anda dan pihak lain yang terbabit)
- Gambaran situasi kemalangan
- Sijil pemilikan kereta
- Salinan bil atau invoice pembaikan kereta
Bagaimanapun, senarai dokumen yang diperlukan mungkin lebih atau kurang, bergantung kepada syarikat insurans.
Semoga perkongsian ini bermanfaat!
Bjak menyediakan lebih 10 jenama insurans untuk pengguna lakukan perbandingan. Dapatkan sebut harga percuma di Bjak dan pilih pelan terbaik hari ini!
Baca juga:
