Jika anda cedera dalam kemalangan kereta, pihak yang membayar kos rawatan bergantung pada siapa yang menyebabkan kemalangan dan jenis perlindungan insurans yang anda miliki.
Insurans kereta sendiri biasanya tidak membayar kos kecederaan anda sebagai pemandu. Namun, jika pemandu lain menyebabkan kemalangan, anda mungkin boleh menuntut pampasan daripada syarikat insuransnya.
Selain itu, insurans kemalangan diri, insurans perubatan atau PERKESO mungkin boleh membantu, bergantung pada keadaan anda.
Berikut ialah cara setiap perlindungan berfungsi.
Jika Kemalangan Disebabkan oleh Pemandu Lain
Apabila pemandu lain menyebabkan kemalangan, anda mungkin boleh membuat tuntutan kecederaan diri pihak ketiga (TPBI) terhadap syarikat insuransnya.
Perlindungan ini juga terpakai jika anda hanya mempunyai insurans kereta pihak ketiga. Ini kerana polisi pemandu yang bersalah biasanya melindungi tanggungjawab undang-undangnya terhadap kecederaan pihak lain.
Bergantung pada kecederaan dan dokumen sokongan, anda mungkin boleh menuntut:
Kos perubatan: Bil hospital, ubat-ubatan, pembedahan dan rawatan pemulihan.
Kehilangan pendapatan: Pendapatan yang tidak dapat diperoleh semasa anda pulih.
Kehilangan pendapatan masa depan: Pampasan jika kecederaan menjejaskan kemampuan anda untuk bekerja pada masa depan.
Kesakitan dan penderitaan: Pampasan atas kesan fizikal dan emosi akibat kecederaan.
Kerugian lain yang berkaitan: Kos tambahan yang boleh diiktiraf di bawah undang-undang.
Walau bagaimanapun, pampasan tidak diberikan secara automatik. Syarikat insurans atau mahkamah akan menilai keadaan kemalangan, kecederaan dan bukti yang diberikan.
Jika anda turut bersalah, jumlah pampasan mungkin dikurangkan mengikut bahagian kesalahan anda.
Apabila anda menyebabkan kemalangan dan turut cedera, insurans kereta standard biasanya tidak akan melindungi perbelanjaan perubatan anda sendiri.
Secara umumnya, insurans motor memberikan perlindungan terhadap liabiliti pihak ketiga serta kerosakan kepada kenderaan yang diinsuranskan, bergantung pada polisi. Namun, perlindungan ini tidak secara automatik memberikan manfaat kecederaan diri kepada pemegang polisi.
Walau bagaimanapun, anda mungkin masih mempunyai cara lain untuk menguruskan perbelanjaan perubatan:
Insurans Kemalangan Diri (PA): Boleh menyediakan manfaat untuk kecederaan akibat kemalangan, tertakluk pada syarat polisi.
Insurans perubatan atau hospitalisasi: Mungkin menanggung kos rawatan dan kemasukan ke hospital yang layak.
PERKESO: Boleh membantu jika kemalangan berkaitan pekerjaan atau berlaku semasa perjalanan pergi dan balik kerja yang memenuhi syarat.
Oleh itu, semak polisi insurans lain yang anda miliki sebelum menganggap semua kos rawatan perlu ditanggung sendiri.
Bolehkah Insurans Kemalangan Diri Membayar Kos Kecederaan?
Ya, jika anda mempunyai polisi Kemalangan Diri (PA) yang melindungi kemalangan tersebut.
Berbeza daripada tuntutan kecederaan pihak ketiga, manfaat PA biasanya tidak bergantung pada kesalahan pemandu lain. Jadi, anda mungkin masih boleh membuat tuntutan walaupun anda menyebabkan kemalangan, asalkan syarat polisi dipenuhi.
Bergantung pada pelan, insurans PA mungkin menyediakan:
Manfaat kematian akibat kemalangan.
Manfaat hilang upaya kekal.
Pembayaran balik kos perubatan.
Manfaat hospitalisasi.
Manfaat hilang upaya sementara atau pendapatan, jika disediakan.
Namun, bukan semua pelan PA menyediakan setiap manfaat ini. Sesetengah pelan membayar jumlah tetap untuk kecederaan tertentu, manakala pelan lain membayar balik kos perubatan yang layak sehingga had tertentu.
Selain itu, semak siapa yang dilindungi. Manfaat PA dalam polisi insurans kereta mungkin hanya melindungi pemegang polisi atau individu yang dinamakan. Oleh itu, perlindungan tersebut tidak semestinya merangkumi semua penumpang dalam kereta.
Insurans perubatan atau hospitalisasi anda mungkin membantu membayar kos rawatan selepas kemalangan kereta.
Sebagai contoh, jika anda dimasukkan ke hospital akibat kemalangan, polisi perubatan mungkin melindungi kos rawatan yang layak.
Walau bagaimanapun, perlindungan bergantung pada polisi anda. Sebelum membuat tuntutan, semak perkara berikut:
Sama ada kecederaan akibat kemalangan dilindungi.
Hospital dan rawatan yang termasuk dalam polisi.
Sama ada anda perlu mendapatkan rawatan di hospital panel.
Had tahunan serta had bilik dan penginapan.
Sebarang pengecualian atau tempoh menunggu.
Perlu diingat bahawa insurans perubatan dan tuntutan kecederaan pihak ketiga ialah dua perlindungan yang berbeza. Jika pemandu lain menyebabkan kemalangan, anda mungkin masih boleh menuntut daripada syarikat insuransnya walaupun insurans perubatan sendiri telah membayar sebahagian kos rawatan.
Namun, pengendalian bayaran yang bertindih bergantung pada syarat polisi dan undang-undang yang terpakai.
Bolehkah PERKESO Membayar Kos Kecederaan?
PERKESO mungkin menyediakan manfaat jika anda pekerja yang layak di bawah Skim Bencana Pekerjaan.
Sebagai contoh, skim ini melindungi kemalangan berkaitan pekerjaan tertentu, termasuk:
Kemalangan semasa menjalankan tugas kerja.
Kemalangan ketika dalam perjalanan antara rumah dengan tempat kerja.
Kemalangan semasa perjalanan yang berkaitan secara langsung dengan pekerjaan.
Kemalangan ketika dalam perjalanan antara tempat kerja dengan lokasi yang dibenarkan untuk berehat dan makan.
Walau bagaimanapun, perjalanan yang terganggu atau menyimpang daripada laluan yang dibenarkan boleh menjejaskan kelayakan.
Bergantung pada kes, PERKESO mungkin menyediakan manfaat berikut:
Manfaat
Perlindungan
Faedah perubatan
Rawatan yang layak di klinik panel PERKESO atau kemudahan kesihatan kerajaan
Faedah Hilang Upaya Sementara
Bantuan kewangan semasa cuti sakit yang memenuhi syarat
Faedah Hilang Upaya Kekal
Manfaat jika kecederaan menyebabkan hilang upaya kekal
Pemulihan
Bantuan pemulihan fizikal atau vokasional yang layak
Jika kemalangan berlaku semasa anda dalam perjalanan pergi atau balik kerja, maklumkan kepada majikan dan hubungi PERKESO untuk menyemak kelayakan.
Selain itu, simpan laporan polis dan dokumen perubatan sebagai bukti sokongan. Perjalanan biasa atas urusan peribadi tidak secara automatik layak mendapat perlindungan ini.
Bagaimana Jika Pemandu Lain Tidak Mempunyai Insurans?
Jika pemandu yang menyebabkan kemalangan tidak mempunyai insurans motor yang sah, anda masih boleh menyemak pilihan lain.
Salah satu pilihan ialah membuat tuntutan terus terhadap pihak yang bertanggungjawab. Namun, mendapatkan pampasan mungkin sukar jika individu tersebut tidak mempunyai kemampuan untuk membayar.
Bagi tuntutan kecederaan atau kematian yang layak dan melibatkan kenderaan tanpa insurans, Motor Insurers’ Bureau (MIB) juga boleh mempertimbangkan untuk memberikan bantuan.
Walau bagaimanapun, bantuan MIB tertakluk pada peraturan dan syarat kelayakannya. Bayaran tidak dijamin dan MIB tidak melindungi kos pembaikan kenderaan.
Jika perkara ini berlaku, buat laporan polis dan simpan rekod perubatan serta dokumen kemalangan. Anda juga boleh menghubungi MIB untuk menyemak sama ada kes anda layak dipertimbangkan.
Jika anda cedera, dapatkan rawatan perubatan terlebih dahulu. Selepas keadaan selamat, ikuti langkah berikut untuk membantu tuntutan anda:
Dapatkan rawatan perubatan: Simpan bil hospital, laporan perubatan, preskripsi dan resit rawatan.
Buat laporan polis: Pemandu yang terlibat dalam kemalangan perlu membuat laporan dalam tempoh 24 jam di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987. Jika kecederaan menghalang anda daripada berbuat demikian, dapatkan bantuan dan buat laporan sebaik sahaja keadaan mengizinkan.
Simpan bukti: Simpan gambar kemalangan, rakaman kamera papan pemuka dan maklumat saksi. Dapatkan butiran pemandu lain jika boleh.
Maklumkan kepada syarikat insurans: Hubungi syarikat insurans sendiri dan dapatkan maklumat insurans pemandu lain jika kenderaan lain terlibat.
Ketahui Siapa Boleh Membantu Membayar Kos Kecederaan
Selepas kemalangan kereta, jangan anggap insurans motor sendiri akan membayar kos rawatan anda. Jika pemandu lain menyebabkan kemalangan, syarikat insuransnya mungkin bertanggungjawab terhadap pampasan kecederaan yang layak.
Sebaliknya, jika anda menyebabkan kemalangan, insurans PA, polisi perubatan atau PERKESO mungkin menyediakan bantuan lain.
Oleh itu, semak perlindungan yang dimiliki dan simpan rekod perubatan serta dokumen kemalangan. Maklumat ini boleh membantu anda mengenal pasti sumber bantuan kewangan yang sesuai dan menyokong tuntutan anda.
Adakah insurans kereta komprehensif melindungi kecederaan saya sendiri?
Tidak secara automatik. Insurans komprehensif memberikan perlindungan lebih luas untuk kereta dan liabiliti pihak ketiga. Namun, kecederaan pemandu sendiri biasanya tidak dilindungi melainkan terdapat perlindungan tambahan.
Bolehkah saya menuntut kos perubatan jika pemandu lain menyebabkan kemalangan?
Ya. Anda mungkin boleh memasukkan kos perubatan yang munasabah dalam tuntutan kecederaan pihak ketiga terhadap syarikat insurans pemandu yang bersalah. Walau bagaimanapun, dokumen sokongan diperlukan dan tuntutan tertakluk pada liabiliti serta syarat berkaitan.
Bolehkah saya membuat tuntutan jika saya menyebabkan kemalangan?
Anda biasanya tidak boleh menuntut kecederaan sendiri di bawah polisi motor asas. Namun, insurans PA atau perubatan sendiri mungkin membantu. Selain itu, anda mungkin layak menerima manfaat PERKESO jika kemalangan memenuhi syarat skim tersebut.
Bolehkah saya menuntut daripada insurans pemandu lain dan insurans PA sendiri?
Ada kemungkinan. Kedua-duanya merupakan jenis perlindungan yang berbeza. Namun, manfaat dan had bayaran bergantung pada syarat polisi serta undang-undang yang terpakai.
Adakah PERKESO melindungi kemalangan ketika dalam perjalanan ke tempat kerja?
Mungkin. Pekerja yang layak boleh mendapat perlindungan bagi perjalanan pergi dan balik kerja yang memenuhi syarat. Walau bagaimanapun, perjalanan yang terganggu atau menyimpang daripada laluan boleh menjejaskan kelayakan.
Nabil Farhan· · Bacaan 6 minit
