Apakah perbezaan antara takaful dan insurans konvensional?

Insurans konvensional ialah kontrak komersial berasaskan pemindahan risiko.

• Anda membayar premium kepada syarikat insurans
• Syarikat insurans menerima risiko bagi kerugian yang ditetapkan
• Jika kerugian yang dilindungi berlaku, syarikat insurans membayar tuntutan menurut terma polisi
• Premium menjadi milik syarikat insurans setelah dibayar, dan keuntungan adalah milik syarikat serta pemegang sahamnya
• Tiada sekatan Syariah ke atas cara syarikat insurans melaburkan dananya

Ia merupakan pengaturan yang mudah, dikawal selia oleh BNM di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013, dan terbuka kepada semua.

Takaful dibina atas prinsip perkongsian risiko, bukan pemindahan risiko.

• Anda membuat caruman ke dalam dana risiko berkongsi, sebahagiannya sebagai tabarru' (sumbangan)
• Peserta secara kolektif bersetuju untuk saling membantu daripada dana tersebut - prinsip ta'awun (bantu-membantu)
• Pengendali takaful menguruskan dana bagi pihak peserta dengan bayaran fi, dan bukannya memilikinya
• Tuntutan dibayar daripada dana berkongsi tersebut
• Sebarang lebihan boleh diagihkan semula kepada peserta, tertakluk kepada terma produk
• Dana tersebut dilaburkan hanya dalam instrumen patuh Syariah, dan distrukturkan untuk mengelakkan riba, gharar dan maisir

Takaful dikawal selia oleh BNM di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013, dan terbuka kepada pelanggan dari mana-mana pegangan agama.

• Riba - faedah. Sebarang pulangan yang dijamin ke atas wang itu sendiri. Dana takaful mengelakkan instrumen berasaskan faedah, sama ada dalam cara caruman dipegang mahupun cara ia dilaburkan.
• Gharar - ketidakpastian melampau. Kontrak di mana terma atau hasil utama tidak jelas kepada satu pihak. Takaful mengatasinya dengan menganggap caruman anda sebagai sumbangan kepada dana berkongsi dan bukannya pembelian pembayaran yang tidak pasti.
• Maisir - perjudian. Memperoleh keuntungan atas kerugian orang lain berdasarkan hasil pertaruhan. Perkongsian risiko menghapuskan kerangka tersebut, kerana dana itu adalah milik peserta dalam apa jua keadaan.
• Ta'awun - bantu-membantu. Prinsip asas takaful: peserta bersetuju untuk saling membantu daripada dana berkongsi.
• Tabarru' - sumbangan. Bahagian caruman anda yang diberikan ke dalam dana risiko berkongsi.

Tidak. Ini merupakan salah faham yang paling biasa.

Perbezaan antara takaful dan insurans konvensional ialah perbezaan struktur dan tadbir urus, dan bukan secara automatik perbezaan dalam apa yang dilindungi. Dua produk boleh menggunakan model yang sama tetapi memberi perlindungan yang sangat berbeza.

Apa yang anda perolehi bergantung kepada produk itu sendiri:

• Jenis perlindungan - komprehensif, pihak ketiga kebakaran dan kecurian, atau pihak ketiga sahaja
• Jumlah diinsuranskan, dan sama ada ia nilai dipersetujui atau nilai pasaran
• Pengecualian yang disenaraikan dalam Lembaran Pendedahan Produk (PDS)
• Ekses yang perlu dibayar semasa tuntutan
• Perlindungan tambahan yang disertakan - cermin depan, banjir, pemandu bernama, tunda

Sijil takaful tidak secara automatik lebih luas atau lebih sempit daripada polisi konvensional. Baca produk yang khusus, bukan kategorinya.

Bandingkan produk atas dasar yang sama sebelum anda membuat keputusan. Dua perkara yang berbaloi dibaca dahulu: Bagaimanakah saya boleh menyemak bahawa BJAK ialah syarikat yang sah? dan Adakah terdapat bayaran tersembunyi?.

Bjak Sdn. Bhd. (1339813-K / 201901030483) ialah Penasihat Kewangan Diluluskan dan Penasihat Kewangan Islam Diluluskan yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013. Lihat Apakah maksud kelulusan BJAK kepada pelanggan?.

BJAK memaparkan sebut harga daripada syarikat insurans dan pengendali takaful berlesen yang mengambil bahagian secara bersebelahan, supaya anda dapat melihat kedua-dua model dalam satu perbandingan.

• Anda memasukkan butiran anda - maklumat kenderaan dan peribadi, digunakan untuk mendapatkan sebut harga daripada penyedia yang mengambil bahagian
• Sebut harga dipaparkan - setiap sebut harga menunjukkan nama penyedia dan sama ada ia takaful atau konvensional
• Anda membandingkan - perlindungan, perlindungan tambahan, ekses, jumlah diinsuranskan dan harga, secara bersebelahan
• Anda memilih - BJAK tidak membuat syor mengikat. Pilihan adalah di tangan anda
• Penyedia mengeluarkan - Sijil Takaful atau polisi insurans anda datang daripada pengendali atau syarikat insurans yang anda pilih

BJAK tidak menaja jamin atau mengeluarkan mana-mana produk, menentukan sama ada sesuatu produk itu patuh Syariah, menganggotai mana-mana Jawatankuasa Syariah, atau mengubah terma produk asas.

Pengendali takaful dalam panel BJAK, setakat September 2026: Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad, Takaful Ikhlas General Berhad dan Zurich General Takaful Malaysia Berhad. Anda boleh mengesahkan setiap satu dalam senarai syarikat insurans dan pengendali takaful berlesen BNM, dan baca lanjut di Adakah BJAK dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia?.

• Adakah takaful lebih murah daripada insurans konvensional? Tidak semestinya. Harga bergantung kepada kenderaan anda, profil anda, jumlah diinsuranskan dan penajajaminan penyedia - bukan kepada sama ada produk itu takaful atau konvensional. Bandingkan sebut harga sebenar.
• Bolehkah bukan Muslim membeli takaful? Ya. Takaful terbuka kepada pelanggan dari mana-mana pegangan agama. Tiada sekatan kelayakan bagi mana-mana pihak.
• Adakah sijil takaful diterima untuk pembaharuan cukai jalan? Ya. Kedua-dua Sijil Takaful dan polisi konvensional daripada penyedia berlesen memenuhi keperluan perlindungan kenderaan untuk pembaharuan cukai jalan dengan JPJ.
• Adakah pembelian takaful melalui BJAK mengubah status Syariahnya? Tidak. Status Syariah adalah milik pengendali takaful yang mengeluarkan produk tersebut dan ditadbir oleh Jawatankuasa Syariah pengendali berkenaan. Pembelian melalui saluran pengagihan tidak mengubahnya.
• Yang mana patut saya pilih? Itu keputusan anda. Bandingkan perlindungan, pengecualian, ekses dan jumlah perlu dibayar bagi produk khusus di hadapan anda, dan pilih yang memenuhi keperluan serta kepercayaan anda.

• Adakah BJAK dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia?
• Apakah maksud kelulusan BJAK kepada pelanggan?
• Bagaimana sebut harga dibandingkan secara adil?
• Adakah terdapat bayaran tersembunyi?
• Perbezaan takaful dan insurans konvensional
• Takaful vs insurans konvensional: mana lebih berbaloi?
• Takaful dan konvensional: cara memilih
• Kenapa pilih insurans patuh Syariah
• Faktor untuk dipertimbangkan sebelum memilih takaful atau konvensional
• Tempoh proses tuntutan: takaful vs konvensional
• Jumlah diinsuranskan dijelaskan
• Cara membandingkan pelan insurans sebelum membeli
• Insurans kereta takaful di BJAK