Sebelum anda membeli insurans kereta, sebaiknya anda faham terlebih dahulu mengenai terma dan klausa utama polisi insuran kereta anda. Ia adalah untuk membantu anda memilih polisi terbaik dan memudahkan anda apabila anda perlu membuat tuntutan insurans di kemudian hari.
Ini adalah beberapa terma dan klausa insurans kereta utama yang perlu anda ketahui.
Jenis-jenis polisi insurans kereta
Terdapat 3 jenis polisi insurans kereta yang terdapat di Malaysia iaitu (1) Insurans Komprehensif, (2) Insurans pihak ketiga, kebakaran dan kecurian dan (3) Insurans pihak ketiga.
Insurans komprehensif
Polisi jenis ini menawarkan perlindungan yang paling komprehensif. Ia memberi perlindungan kepada pemegang polisi daripada sebarang kerugian atau kerosakan harta benda mereka dan tuntutan pihak ketiga, yang termasuk kehilangan atau kerosakan harta benda pihak ketiga, kecederaan atau kematian yang disebabkan oleh anda.
Pihak ketiga, insurans kebakaran dan kecurian
Polisi ini melindungi pemegang polisi daripada tuntutan pihak ketiga yang merangkumi kerugian atau kerosakan pada harta benda pihak ketiga, kecederaan atau kematian yang disebabkan oleh anda.
Ia juga menawarkan perlindungan tambahan yang akan melindungi kenderaan anda sekiranya berlaku kebakaran dan kecurian.
Insurans pihak ketiga
Insurans pihak ketiga adalah polisi paling asas kerana ia hanya memberi perlindungan kepada pihak ketiga. Ia termasuk kerosakan atau kehilangan harta benda dan nyawa pihak ketiga akibat kemalangan kereta yang disebabkan oleh anda.
Andai kata anda mengalami kemalangan yang menyebabkan kereta anda rosak dan anda bersalah atas kemalangan itu, anda perlu menanggung kos pembaikan kereta anda.
Baca artikel kami yang lalu mengenai pelbagai jenis polisi insurans kereta untuk mendapatkan maklumat lanjut.
Apa yang dilindungi
Pertama sekali, fahami bahawa insurans anda hanya melindungi peristiwa tertentu yang boleh berlaku pada kereta anda. Oleh itu, “apa yang dilindungi” merujuk kepada peristiwa yang insurans anda akan melindungi dan pampasan. Adalah penting untuk anda mengetahui perkara yang dilindungi oleh insurans anda untuk mengelakkan sebarang kekeliruan semasa proses tuntutan proses anda.
Sebagai contoh, jika anda membeli insurans komprehensif, anda perlu memhami peristiwa yang dilindungi oleh insurans kenderaan anda. Selain daripada perlindungan utama, anda juga harus mengetahui manfaat yang didatangkan bersama polisi anda. Sebagi contoh, Takaful Malaysia menawarkan perlindungan kemalangan peribadi percuma sebanyak RM15,000 setiap satu untuk pemandu dan penumpang sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal menyeluruh akibat kemalangan kereta.
Apa yang tidak dilindungi
Seperti yang telah kami nyatakan, insurans anda tidak melindungi semua yang boleh berlaku kepada kereta anda. Peristiwa yang tidak dilindungi oleh insurans anda juga dirujuk sebagai “pengecualian”. Ini bermakna jika mana-mana kejadian yang tidak dilindungi oleh insurans anda berlaku pada kereta anda, anda tidak boleh membuat tuntutan terhadap syarikat insurans anda.
Sebagai contoh, insurans anda tidak menyediakan perlindungan jika kereta anda rosak akibat banjir. Walau bagaimanapun, jika anda ingin penanggung insurans anda melindungi kerosakan, anda perlu membeli perlindungan peril khas sebagai perlindungan pilihan. Untuk menikmati perlindungan ini, anda perlu membayar premium tambahan yang berbeza-beza mengikut penanggung insurans.
Satu lagi peristiwa yang insurans anda tidak boleh melindungi adalah jika kereta anda rosak akibat sebarang mogok, rusuhan atau kekecohan awam. Walau bagaimanapun, anda boleh menikmati perlindungan ini jika anda membeli perlindungan Strike, Riot dan Civil Commotion sebagai perlindungan tambahan.
Tempoh perlindungan
Tempoh perlindungan merujuk kepada tarikh kuat kuasa polisi insurans anda. Dalam tempoh perlindungan ini, anda boleh membuat tuntutan ke atas polisi insurans anda untuk kejadian yang dilindungi oleh insurans anda.
Tempoh perlindungan biasa ialah satu tahun. Anda wajib memperbaharui insurans kereta anda setiap tahun untuk menikmati perlindungan insurans anda.
Jumlah diinsuranskan
Jumlah diinsuranskan ialah amaun maksimum di mana kenderaan anda diinsuranskan. Menurut Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM), asas untuk menilai nilai sebenar kenderaan adalah nilai pasarannya pada masa kerugian. Sebagai contoh, jika jumlah diinsuranskan kereta anda mengikut nilai pasaran kereta anda semasa pembaharuan ialah RM45,000, anda sebenarnya boleh mendapat pampasan yang lebih rendah jika nilai pasaran kereta anda menyusut pada masa anda kehilangan kereta.
Walau bagaimanapun, anda juga boleh memilih nilai yang dipersetujui sebagai jumlah diinsuranskan untuk kereta anda. Jika anda memilih nilai yang dipersetujui, pampasan yang anda akan dapat sekiranya kereta anda mengalami kerugian keseluruhan akan menjadi nilai yang dipersetujui pada masa pembaharuan insurans anda. Jumlah itu kekal walaupun nilai pasaran kereta anda menyusut.
Anda boleh menyemak nilai pasaran kenderaan anda secara percuma di MyCarInfo dan membaca lebih lanjut tentang nilai pasaran kereta dan nilai yang dipersetujui dalam artikel kami yang lepas.
Lebihan
Lebihan ialah jumlah pertama yang anda perlu bayar untuk setiap tuntutan insurans, walaupun kejadian itu bukan salah anda.
Walau bagaimanapun, lebihan itu tidak terpakai kepada kerugian atau kerosakan akibat kebakaran, letupan, kilat, pecah rumah, kecurian, rompakan, kerosakan harta benda pihak ketiga atau tuntutan kecederaan badan. Anda perlu menyemak jadual polisi anda untuk mengetahui jumlah lebihan yang perlu anda bayar.
Ketahui lebih lanjut tentang lebihan insurans kenderaan dalam artikel kami yang lalu.
Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
Jika anda telah menginsuranskan kereta anda untuk tempoh berterusan selama 12 bulan dan anda atau sesiapa sahaja yang memandu kereta anda tidak membuat sebarang tuntutan di bawah polisi anda semasa tempoh perlindungan, anda akan menikmati Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) untuk setiap pembaharuan insurans.
Untuk pengetahuan anda, kadar NCD anda akan meningkat setiap tahun sehingga maksimum 55% untuk kereta persendirian. Walau bagaimanapun, jika anda membuat tuntutan insurans di mana anda bersalah, anda akan kehilangan semua NCD anda.
Selain itu, kerana NCD adalah hak peribadi anda, anda sebenarnya boleh memindahkan NCD anda dari kereta lama anda ke kereta baru anda.
Perlindungan tambahan
Perlindungan pilihan atau tambahan merujuk kepada perlindungan tambahan yang tidak disediakan oleh syarikat insurans anda dalam polisi insurans standard anda. Jika anda ingin membeli perlindungan tambahan, anda perlu membayar premium tambahan.
Sebagai contoh, jika anda ingin membeli perlindungan untuk cermin depan, anda perlu membayar 15% daripada jumlah yang diinsuranskan untuk cermin depan anda. Sebagai contoh, jika jumlah yang diinsuranskan untuk cermin depan anda ialah RM1,000, maka premium tambahan yang perlu anda bayar ialah RM150 sahaja. Dengan perlindungan pilihan ini, jika cermin depan anda pecah atau retak, insurans anda akan membayar kos pembaikan atau penggantian cermin depan anda.
Beberapa perlindungan pilihan yang anda boleh dapatkan adalah seperti berikut:
- Perlindungan cermin depan
- Perlindungan bahaya khas (bencana alam)
- Perlindungan pemandu tambahan
- Perlindungan aksesori kereta
- Perlindungan untuk rusuhan
- Liabliti undang-undang kepada penumpang
- Liabiliti undang-undang penumpang
- Pampasan untuk masa pembaikan yang dinilai (CART)
- Penepian kos penambahbaikan
- Perlindungan kemalangan peribadi
- Perlindungan insurans e-hailing
- Perlindungan perkhidmatan tunda tanpa had
Anda boleh membeli mana-mana perlindungan tambahan mengikut keperluan dan penilaian risiko anda.
Pemandu yang dinamakan
Pemandu dinamakan merujuk kepada individu yang anda namakan sebagai pemandu tambahan dalam polisi insurans anda. Selain daripada melindungi anda, insurans anda juga melindungi pemandu yang dinamakan dalam polisi insurans anda.
Untuk makluman anda, anda perlu membayar lebihan wajib sebanyak RM400 jika orang yang memandu kereta anda semasa kemalangan bukan pemandu yang dinamakan dalam polisi insurans anda. Oleh itu, jika anda membenarkan sesiapa memandu kereta anda, adalah lebih baik anda menamakan mereka dalam polisi insurans anda.
Penambahan dua pemandu pertama yang dinamakan (termasuk diri anda) adalah percuma. Jika anda ingin menambah pemandu ketiga atau lebih, anda boleh berbuat demikian dengan membayar RM10 untuk setiap pemandu tambahan yang dinamakan.
Untuk melanjutkan perlindungan insurans anda kepada sesiapa sahaja yang anda beri kebenaran untuk memandu kereta anda, anda boleh mendapatkan semua perlindungan pemandu yang hanya menelan kos RM20. Untuk perlindungan ini, anda tidak perlu menamakan sesiapa dalam polisi anda kerana sesiapa yang diberi kebenaran untuk memandu kereta anda akan mendapat perlindungan secara automatik. Sesetengah syarikat insurans seperti Takaful Malaysia, Takaful Ikhlas dan Lonpac menawarkan perlindungan kepada semua pemandu secara percuma.
Premium asas, premium kasar dan premium akhir
Premium asas : Amaun insurans anda sebelum NCD.
Premium kasar: Amaun insurans anda selepas NCD.
Premium akhir: Amaun akhir yang anda perlu bayar kepada syarikat insurans anda untuk mengaktifkan polisi insurans anda. Pengiraan premium akhir adalah seperti berikut:
Premium akhir = Premium kasar (selepas NCD, jika ada) + Perlindungan tambahan (jika ada) + Cukai perkhidmatan (6%) + Duti setem (RM10)
Rujuk ilustrasi kami di bawah untuk memahami cara premium insurans anda dikira.
Pengendorsan
Pengendorsan insurans ialah perubahan atau tambahan kepada polisi insurans yang mengubah terma atau skop polisi asal. Menambah pengesahan pada polisi insurans sedia ada anda biasanya bermakna menambah atau mengubah suai perlindungan.
Untuk rujukan anda, di bawah adalah contoh borang pengesahan oleh Takaful Ikhlas.
Fahami polisi insurans kereta anda untuk mendapatkan perlindungan yang mencukupi
Kami berharap perkongsian kami dapat membantu anda memahami polisi insurans kereta anda dengan lebih baik. Seperti yang anda sedia maklum, adalah penting untuk anda memahami terma dan klausa dalam polisi insurans anda supaya anda tahu perkara yang dilindungi dan tidak dilindungi oleh insurans anda. Anda kemudiannya boleh memutuskan sama ada anda perlu mendapatkan sebarang perlindungan pilihan berdasarkan penilaian risiko anda.
Anda juga harus membandingkan antara penanggung insurans kerana penanggung insurans mungkin menawarkan perlindungan dan premium yang berbeza. Untuk mendapatkan insurans kereta yang memenuhi bajet dan keperluan anda, gunakan Bjak untuk membandingkan sehingga 18 sebut harga insurans secara percuma. Layari Bjak.my hari ini untuk mendapatkan sebut harga insurans kereta percuma anda secara dalam talian.
Bjak menyediakan lebih 10 jenama insurans untuk pengguna lakukan perbandingan. Dapatkan sebut harga percuma di Bjak dan pilih pelan terbaik hari ini!
Baca juga:
