Oleh kerana sistem pengangkutan awam di negara kita tidak begitu efisien, ramai golongan muda lebih memilih untuk membeli kereta mereka sendiri setelah selesai mendapatkan lesen memandu. Sama ada kereta itu digunakan untuk pergi bekerja atau berjalan-jalan pada hujung minggu, memiliki kereta sendiri membolehkan anda melakukan perjalanan dengan bebas dan selesa, tidak lagi dihadkan oleh masa dan lokasi.
Untuk memastikan proses pembelian kereta berjaya, adalah penting untuk memahami perkara-perkara berkaitan yang terlibat dalam permohonan pinjaman kereta. Artikel ini akan memperincikan beberapa aspek utama yang perlu anda ketahui sebelum memohon pinjaman kereta, dan kami harap ia dapat membantu anda.
Deposit kereta minimum
Apabila membeli kereta, pembeli biasanya dikehendaki meletakkan deposit. Mengikut peraturan Bank Negara Malaysia, pembeli kereta kali pertama perlu membayar minimum 10% daripada jumlah harga kereta sebagai deposit. Walau bagaimanapun, sesetengah institusi kewangan mungkin memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi, terutamanya jika pembeli mempunyai skor kredit yang lebih rendah atau memilih tempoh pinjaman yang lebih lama.
Membayar deposit yang lebih tinggi boleh membantu mengurangkan tekanan ketika hendak membuat pembayaran balik pada masa hadapan, kerana semakin tinggi deposit, semakin rendah jumlah pinjaman dan jumlah bayaran balik bulanan yang sepadan juga akan dikurangkan. Ini bukan sahaja mengurangkan jumlah perbelanjaan faedah tetapi juga meningkatkan peluang untuk pinjaman tersebut diluluskan.
Kadar faedah tetap vs kadar faedah terapung
Apabila memilih jenis kadar faedah, pembeli kereta harus mempertimbangkan sepenuhnya keadaan kewangan dan toleransi risiko mereka.
Kadar faedah tetap kekal sama sepanjang tempoh pinjaman, ini bermakna bayaran bulanan adalah tetap tanpa mengira turun naik kadar faedah pasaran. Kestabilan ini membolehkan pembeli kereta merancang perbelanjaan kewangan mereka dengan lebih baik, terutamanya bagi mereka yang ingin mengelakkan risiko turun naik kadar faedah.
Kadar faedah terapung bergantung kepada perubahan dalam kadar faedah pasaran. Jika kadar faedah pasaran jatuh, pembeli kereta boleh mendapat manfaat daripada bayaran yang lebih rendah, tetapi jika kadar pasaran meningkat, bayaran akan meningkat juga. Kadar faedah terapung lebih sesuai untuk mereka yang mempunyai sedikit pemahaman tentang aliran kadar faedah dan boleh bertolak ansur dengan turun naik dalam pembayaran balik.
Ambil tahu berkenaan kredit skor anda
Skor kredit biasanya disediakan oleh agensi pelaporan kredit seperti CCRIS atau CTOS, dengan markah antara 300 hingga 850. Skor kredit yang tinggi bermakna pembeli kereta mempunyai risiko kredit yang lebih rendah dan biasanya boleh mendapatkan syarat pinjaman yang lebih baik, seperti kadar faedah yang lebih rendah atau tempoh pembayaran balik yang lebih lama.
Tempoh pinjaman dan penalti tertunggak
Tempoh pinjaman kereta biasanya berkisar antara 5 hingga 9 tahun, tetapi ada sesetengah institusi kewangan yang menawarkan tempoh yang lebih panjang atau lebih pendek.
Memilih tempoh pinjaman yang lebih panjang boleh mengurangkan bayaran bulanan anda, tetapi ia juga bermakna anda akan perlu membayar lebih dalam jumlah faedah. Oleh itu, pembeli kereta perlu mencari keseimbangan antara menurunkan tekanan bayaran bulanan dan mengurangkan bayaran faedah.
Selain itu, pembeli kereta juga perlu memahami klausa penalti tertunggak dalam kontrak pinjaman. Jika anda gagal membayar balik pinjaman anda tepat pada masanya, institusi kewangan sering mengenakan bayaran penalti lewat dan boleh memberi kesan negatif pada skor kredit anda. Bayaran yang tertunggak boleh menyebabkan kenderaan itu ditarik oleh pihak bank. Oleh itu, pembeli kereta harus memastikan bahawa mereka mempunyai dana yang mencukupi untuk membuat pembayaran bulanan tepat pada masanya dan mewujudkan tabung kecemasan untuk menangani sebarang perkara yang tak diingini.
Penjamin
Dalam sesetengah kes, institusi kewangan mungkin memerlukan pembeli kereta untuk menyediakan penjamin, terutamanya jika pembeli kereta tidak mempunyai skor kredit yang tinggi atau mempunyai tahap pendapatan yang tidak stabil. Penjamin tersebut kebiasaannya merupakan rakan atau saudara kepada pembeli kereta yang bersetuju untuk bertanggungjawab membayar balik kereta sekiranya pembeli gagal membayar balik pinjaman tepat pada masanya.
Status kredit penjamin mempunyai kesan yang besar terhadap kelulusan permohonan pinjaman yang hendak dibuat itu. Oleh itu, pembeli kereta harus memastikan bahawa penjamin mempunyai pendapatan yang stabil dan skor kredit yang baik apabila memilih penjamin. Selain itu, penjamin juga perlu memahami sepenuhnya tanggungjawab dan risikonya, kerana penjamin mungkin menghadapi tekanan kewangan jika pembeli kereta tidak dapat membayar balik pinjaman.
Insurans kereta
Insurans kereta adalah antara proses terpenting semasa hendak membeli kereta di Malaysia. Pembeli kereta biasanya perlu membeli insurans kereta yang komprehensif apabila memohon pinjaman kereta untuk memastikan kereta mereka dilindungi sekiranya berlaku kemalangan. Kos dan perlindungan insurans berbeza-beza berdasarkan faktor seperti jenis kenderaan, umur pemilik, rekod pemanduan dan banyak lagi.
Melalui penyediaan dan perancangan yang komprehensif, pembeli kereta boleh mengurangkan risiko kewangan dengan berkesan dan memastikan proses pembelian kereta berjalan lancar. Akhir sekali, jangan lupa untuk memperbaharui insurans kereta dan cukai jalan anda tepat pada masanya untuk memastikan kereta anda dilindungi. Apabila memperbaharui insurans kereta dan cukai jalan anda, sudah tentu anda harus memilih Bjak, platform insurans kereta dalam talian terbesar di Malaysia. Di sini anda boleh membandingkan sebut harga daripada 23 syarikat insurans sekaligus dan memilih pakej insurans kenderaan yang sesuai mengikut keperluan dan bajet anda. Selepas pembayaran dibuat, insurans kereta anda akan berkuat kuasa serta-merta. Klik sahaja butang di bawah untuk ketahui lebih lanjut.
Bjak menyediakan lebih 10 jenama insurans untuk pengguna lakukan perbandingan. Dapatkan sebut harga percuma di Bjak dan pilih pelan terbaik hari ini!
Baca juga:
