Perlindungan Semua Pemandu (All Driver)
Setiap polisi komprehensif di Malaysia mempunyai klausa yang sama: jika individu yang memandu semasa kemalangan tidak dinamakan dalam polisi, anda perlu membayar ekses wajib tambahan sebanyak RM400 sebelum syarikat insurans menanggung sebarang ganti rugi. Perlindungan Semua Pemandu menghapuskan klausa tersebut. Ia merupakan antara perlindungan tambahan (add-on) yang paling berbaloi - malah ditawarkan secara percuma oleh tiga Rakan Insurans - namun sering disalah erti kerana tertera sebagai 'waiver of compulsory excess for unnamed driver' dalam sebut harga.
- Peraturan asal - Pemandu tidak bernama yang memandu akan dikenakan ekses wajib RM400 bagi sebarang tuntutan kerosakan sendiri (seperti dalam PDS Liberty, MSIG, dan Berjaya Sompo).
- Perlindungan Semua Pemandu - Mengecualikan ekses pemandu tidak bernama. Oleh itu, sesiapa sahaja yang mempunyai lesen sah boleh memandu dan membuat tuntutan tanpa bayaran tambahan tersebut.
- Perkara yang masih terpakai - Ekses RM400 untuk pemandu berumur bawah 21 tahun atau pemegang lesen P/L kekal terpakai kerana Perlindungan Semua Pemandu tidak memansuhkannya.
- Percuma dengan - Syarikat Takaful Malaysia, Zurich General Takaful, dan Lonpac. Manakala Takaful Ikhlas melindungi semua pemandu yang dibenarkan menerusi pelan Comprehensive Plus.
Ekses Wajib RM400 untuk Pemandu Tidak Bernama
Setiap PDS Rakan Insurans mengandungi peraturan yang sama, dengan olahan ayat yang hampir serupa. Liberty menyatakan: "Compulsory excess of an additional RM400 will be applied if you or the person driving your vehicle is under twenty-one (21) years old, holds a Provisional (P) or Learner (L) driver's licence or is not named in the schedule as a named driver." Berjaya Sompo dan MSIG turut menetapkan perkara yang sama, memandangkan ia merupakan syarat piawai polisi kenderaan di Malaysia.
Ekses ialah bahagian kos tuntutan kerosakan sendiri yang perlu ditanggung oleh anda. Contohnya, jika pasangan anda (yang tidak dinamakan) melanggar halangan semasa meletakkan kereta dan kos pembaikan adalah RM2,000, syarikat insurans akan membayar RM1,600 manakala anda perlu membayar RM400, di samping ekses sukarela dan kehilangan Kadar Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD). Sebaliknya, jika anda sendiri yang memandu, ekses wajib ini tidak dikenakan.
Syarat ini ditetapkan kerana syarikat insurans menilai risiko berdasarkan profil pemandu utama iaitu *anda*. Pemandu tidak bernama mewakili risiko yang belum dinilai, dan ekses wajib RM400 berfungsi sebagai langkah standard mengurangkan risiko itu.
"Waiver of Compulsory Excess for Unnamed Driver" - Apakah Maksudnya?
Ini merupakan istilah teknikal bagi Perlindungan Semua Pemandu pada kebanyakan dokumen sebut harga - sebagai contoh, Tokio Marine menggunakan istilah ini secara khusus. Maksudnya, syarikat insurans bersetuju untuk mengecualikan (tidak mengenakan) bayaran ekses RM400 yang sepatutnya dikenakan ke atas pemandu yang tidak dinamakan.
Istilah lain yang kerap digunakan merangkumi: *All Drivers*, *All Driver Cover*, *Unnamed Driver Cover*, dan *Perlindungan Semua Pemandu*. Pastikan anda menyemak dua perkara utama: perlindungan terpakai untuk *mana-mana* pemandu berlesen sah (bukan terhad kepada bilangan pemandu tambahan tertentu) serta terpakai untuk tuntutan kerosakan sendiri (kerana tuntutan pihak ketiga dilindungi secara automatik tanpa mengira siapa yang memandu).
Pemandu Bernama vs Semua Pemandu
Perbandingan pemandu bernama dan semua pemandu:
| Pemandu bernama (named driver) | Semua pemandu (all driver) | |
|---|---|---|
| Maksud | Anda mendaftarkan individu tertentu - seperti pasangan, anak, atau pemandu peribadi. Setiap individu dinilai dan dilindungi tanpa dikenakan ekses pemandu tidak bernama. | Sesiapa sahaja pemegang lesen sah dilindungi tanpa sebarang ekses pemandu tidak bernama, tanpa perlu mendaftarkan nama mereka. |
| Kos | Kebanyakan Rakan Insurans menawarkan 1 pemandu bernama percuma; manakala Takaful Ikhlas menyediakan sehingga 10 pemandu. | Disertakan secara percuma oleh tiga Rakan Insurans; ditawarkan sebagai add-on berbayar pada kadar berpatutan oleh syarikat lain. Bagi Zurich, ia bergantung pada jenis pemilikan kenderaan. |
| Terbaik bila | Sesuai jika kenderaan dipandu oleh satu atau dua individu yang sama sahaja secara tetap. | Sesuai jika kenderaan dikongsi oleh ahli keluarga, sering dipinjamkan, atau dipandu oleh pekerja. |
| Perbezaan | Rakan atau saudara yang tidak didaftarkan masih akan dikenakan ekses RM400 jika berlaku kemalangan. | Pemandu berumur bawah 21 tahun dan pemegang lesen P/L masih tertakluk kepada ekses khusus mereka. |
| Tuntutan | Tuntutan kerosakan sendiri dengan pemandu bernama memandu: tiada ekses wajib | Tuntutan kerosakan sendiri dengan mana-mana pemandu berlesen: tiada ekses pemandu tidak bernama |
Pemandu Bawah 21 Tahun dan Pemegang Lesen P: Perkara yang Tidak Dilindungi Semua Pemandu
Klausa ekses wajib mempunyai tiga syarat pencetus - umur bawah 21 tahun, pemegang lesen P atau L, serta pemandu tidak bernama. Perlindungan Semua Pemandu hanya memansuhkan syarat ketiga sahaja. Oleh itu, jika anak anda yang berumur 19 tahun dan memegang lesen P memandu kenderaan tersebut, ekses RM400 masih terpakai walaupun anda mengambil Perlindungan Semua Pemandu atau mendaftarkan nama beliau. Sebagai pengecualian, PDS Zurich Z-Driver menawarkan perlindungan berasingan bagi pengecualian ekses bawah 21 tahun / lesen P yang dijual secara berasingan.
Sekiranya pemandu muda atau berlesen sementara kerap memandu kenderaan anda, pastikan anda bertanya tentang kedua-dua pengecualian tersebut. Jika mereka hanya memandu sesekali, mengambil Perlindungan Semua Pemandu sahaja kekal sebagai pilihan paling praktikal, dengan mengambil kira kemungkinan ekses RM400 sekiranya berlaku tuntutan.
Syarikat yang Menawarkan Perlindungan Semua Pemandu Secara Percuma
Perlindungan pemandu yang disertakan bersama polisi komprehensif, Rakan Insurans BJAK (September 2026):
| Rakan Insurans | Disertakan percuma | Nota |
|---|---|---|
| Syarikat Takaful Malaysia | Semua pemandu | Turut merangkumi perlindungan kemalangan peribadi (PA) percuma sebanyak RM15,000 bagi setiap pemandu dan penumpang. |
| Zurich General Takaful | Semua pemandu | Percuma bagi produk takaful; manakala produk insurans konvensional bergantung pada jenis pemilikan kenderaan. |
| Lonpac | Semua pemandu | "Free coverage for all drivers" |
| Takaful Ikhlas | 10 pemandu tambahan | Pelan Comprehensive Plus melindungi semua pemandu yang dibenarkan. |
| Allianz, Liberty, MSIG, Tokio Marine, Berjaya Sompo, Chubb, Great Eastern, Tune, Generali, RHB, Pacific & Orient | 1 pemandu bernama tambahan | Perlindungan Semua Pemandu disediakan sebagai add-on berbayar. |
| AIG | - | Perlindungan Semua Pemandu disediakan sebagai add-on berbayar. |
Seperti yang disenaraikan pada halaman setiap Rakan Insurans di BJAK; PDS adalah mengikat. Jika anda berkongsi kereta, tiga Rakan Insurans yang menawarkan Perlindungan Semua Pemandu secara percuma berbaloi dibandingkan terlebih dahulu - manfaatnya jauh melebihi sedikit perbezaan premium.
Siapa yang Memerlukan Perlindungan Semua Pemandu?
Ambil jika
- Pasangan, ahli keluarga, atau ibu bapa kerap memandu kenderaan tersebut tanpa dinamakan dalam polisi.
- Anda kerap meminjamkan kenderaan kepada rakan atau saudara-mara.
- Kenderaan dipandu oleh pemandu peribadi atau pekerja.
- Kenderaan didaftarkan atas nama syarikat dan kegunaannya dikongsi oleh ramai staf.
- Anda mahukan pemandu valet atau bengkel dilindungi tanpa pertikaian semasa tuntutan.
Tidak perlu ambil jika
- Hanya anda seorang sahaja yang memandu kenderaan tersebut.
- Hanya ada seorang lagi pemandu tambahan - anda boleh mendaftarkan nama beliau kerana kebanyakan Rakan Insurans menawarkan satu pemandu bernama secara percuma.
- Kenderaan dilindungi bawah polisi Pihak Ketiga sahaja atau Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian (TPFT).
Cara Menambah Perlindungan Semua Pemandu
- Masukkan nombor pendaftaran kenderaan dan nombor kad pengenalan (NRIC) anda di halaman sebut harga; BJAK akan mengaplikasikan NCD anda.
- Pada halaman keputusan, cari pilihan "All Drivers", "Waiver of compulsory excess for unnamed driver", atau istilah setara di bahagian perlindungan tambahan (add-on). Rakan Insurans yang menyertakannya secara percuma akan memaparkannya di bawah manfaat.
- Sekiranya anda lebih memilih untuk mendaftarkan pemandu bernama, masukkan nama dan maklumat lesen memandu mereka pada langkah yang sama.
- Semak jadual polisi selepas pembelian untuk memastikan pengecualian tersebut tertera sebagai satu item perlindungan. Jika tiada, ia bermakna anda tidak memilikinya.
Data sources & references
Had, kadar dan manfaat diambil daripada Helaian Pendedahan Produk (PDS) dan perkataan polisi terkini yang diterbitkan oleh rakan insurans dan takaful BJAK, masing-masing dipautkan dari halaman Rakan Insurans. Contoh premium ialah ilustrasi syarikat insurans sendiri, bukan sebut harga.
- Liberty - PDS: ekses wajib RM400. Halaman Rakan Insurans
- Berjaya Sompo - PDS: klausa ekses; add-on All Driver. Halaman Rakan Insurans
- MSIG - PDS: ekses wajib RM400. Halaman Rakan Insurans
- Tokio Marine - PDS: "Waiver of Compulsory Excess for Unnamed Driver". Halaman Rakan Insurans
- Zurich - PDS Z-Driver: perlindungan berasingan bagi ekses bawah 21 tahun / lesen P. Halaman Rakan Insurans
- BJAK - halaman Rakan Insurans bagi Takaful Malaysia, Zurich Takaful, Lonpac, Takaful Ikhlas (perlindungan pemandu percuma seperti disenaraikan); Rakan Insurans & Takaful.
Semak Rakan Insurans Mana yang Menawarkan Perlindungan Semua Pemandu Secara Percuma untuk Kenderaan Anda
Masukkan nombor pendaftaran kenderaan dan NRIC anda. BJAK membolehkan anda membandingkan sebut harga komprehensif daripada sehingga 16 Rakan Insurans beserta manfaat secara bersebelahan - memudahkan anda memilih perlindungan terbaik bagi kenderaan keluarga tanpa kos tambahan.