Insurans Kereta Komprehensif

Insurans kereta komprehensif melindungi kenderaan anda sendiri dan liabiliti anda kepada orang lain dalam satu polisi. Panduan PIAM mengenai Jenis & Perlindungan Insurans Motor di Malaysia mendefinisikannya sebagai perlindungan "terhadap liabiliti kepada pihak ketiga bagi kecederaan diri, kematian dan kerosakan harta benda, kehilangan atau kerosakan pada kenderaan anda akibat kebakaran tidak sengaja, kecurian atau kemalangan, perkhidmatan kerosakan/tunda 24 jam dan jaminan untuk mutu kerja pembaikan". Zurich menyatakannya sebagai perlindungan "terhadap kerugian kewangan akibat kerosakan tidak sengaja, kebakaran, atau kecurian kenderaan anda".

Ia juga dipanggil insurans first party (pihak pertama - anda - yang dibayar), berbanding insurans pihak ketiga yang hanya membayar orang lain.

"Komprehensif" merujuk kepada julat risiko, bukan jumlah. Bayaran untuk kereta anda dihadkan pada jumlah diinsuranskan, dan beberapa risiko harian masih dikecualikan melainkan anda menambahnya.

Kereta anda

• Perlanggaran atau terbalik akibat kemalangan, siapa pun yang bersalah
• Kebakaran, kilat dan letupan
• Kecurian, cubaan kecurian dan kerosakan berniat jahat (bergantung pada perkataan polisi)
• Pembaikan di bengkel panel dengan jaminan kerja (Liberty: 3 tahun)
• Kerugian keseluruhan dibayar pada nilai pasaran atau jumlah diinsuranskan, mana yang lebih rendah

Orang lain

• Kematian atau kecederaan pihak ketiga - tanpa had
• Kerosakan harta pihak ketiga - sehingga RM3 juta (Liberty, Tokio Marine)
• Kos guaman mempertahankan tuntutan

Disertakan percuma oleh Rakan Insurans

• Tunda 24 jam - RM200 hingga RM400 atau 50 hingga 150 km bergantung pada syarikat
• Bantuan tepi jalan: jump start, tayar pancit, hantar minyak, tukang kunci dengan beberapa syarikat
• Satu atau lebih pemandu tambahan bernama; semua pemandu dengan tiga syarikat
• Kemalangan Diri: Takaful Malaysia (RM15,000), Liberty (RM10,000)

Sentiasa boleh ditambah

• Banjir dan special perils, cermin, semua pemandu, NCD relief, CART, ganti kunci, pengecualian betterment, perlindungan pengecas EV - lihat jadual add-on di bawah

Dikecualikan melainkan anda tambah

• Banjir, ribut, taufan, tanah runtuh - "convulsions of nature" (Liberty) - perlukan Special Perils
• Cermin kereta tanpa kesan NCD - perlukan perlindungan cermin
• Kematian, kecederaan atau bil perubatan anda sendiri - perlukan Kemalangan Diri
• Tuntutan penumpang dalam kereta anda - perlukan Legal Liability to Passengers
• Mogok, rusuhan dan kekacauan awam - add-on berasingan

Dikecualikan sepenuhnya

• Haus dan lusuh, karat, kerosakan mekanikal atau elektrik
• Kerugian semasa pemandu di bawah pengaruh alkohol atau dadah
• Pemandu tanpa lesen atau tidak dibenarkan
• Penggunaan di luar tujuan polisi - e-hailing tanpa endorsemen
• Susut nilai dan kerugian berbangkit

Add-on biasa pada polisi komprehensif Malaysia, dengan kadar yang diterbitkan jika dinyatakan oleh Rakan Insurans.

Sehingga Julai 2017, premium ditarifkan oleh Bank Negara Malaysia dan hanya bergantung pada jumlah diinsuranskan dan cc enjin. Sejak detarifikasi, syarikat insurans menetapkan harga mengikut pandangan risiko masing-masing. Input pada sebut harga hari ini:

• Jumlah diinsuranskan - nilai pasaran ISM-ABI atau nilai dipersetujui. Faktor terbesar.
• Kapasiti enjin dan, bagi EV, output motor.
• NCD - 0%, 25%, 30%, 38.33%, 45%, 55% dari tahun keenam tanpa tuntutan.
• Profil risiko - umur pemandu, rekod tuntutan, usia kereta, lokasi, penggunaan (persendirian, e-hailing, syarikat), ciri keselamatan.
• Add-on - setiap satu dengan kadar seperti di atas.
• Cukai Perkhidmatan & Duti Setem - Cukai Perkhidmatan 8% (berkuat kuasa Mac 2024) dan duti setem RM10.

Kerana pemberat berbeza, kereta yang sama mendapat sebut harga yang jauh berbeza - perbandingan BJAK pernah menunjukkan RM780 di satu syarikat dan RM1,140 di syarikat lain untuk kereta dan NCD yang serupa. Gunakan kalkulator insurans untuk anggaran dan halaman sebut harga untuk angka sebenar.

Ekses wajib RM400

Dikenakan pada tuntutan kerosakan sendiri jika pemandu bawah 21 tahun, berlesen P atau L, atau tidak dinamakan dalam polisi. Perlindungan Semua Pemandu hanya membuang pencetus terakhir.

Betterment

Pada kereta berusia lima tahun ke atas, alat ganti asli baharu "menambah baik" kereta, dan anda membayar peratusan kos mengikut usia kereta (PDS Liberty). Boleh dikecualikan dengan premium tambahan.

NCD

Satu tuntutan kerosakan sendiri atau pihak ketiga menetapkan semula diskaun ke 0% pada pembaharuan seterusnya (Berjaya Sompo: "you will lose your entire NCD entitlement"). Tuntutan cermin sahaja di bawah add-on tidak menjejaskannya. Semak NCD anda di NCD checker.

Perlindungan asas dikawal selia dan hampir serupa. Rakan Insurans bersaing pada apa yang disertakan percuma, dan pada nama pelan yang anda lihat pada sebut harga.

Komprehensif

Kereta yang anda tidak mampu ganti daripada simpanan; setiap kereta hire purchase; pemandu harian; siapa sahaja yang mahu perlindungan banjir, cermin atau semua pemandu.

Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian

Kereta lama bernilai rendah milik penuh, di mana anda sanggup bayar pembaikan kemalangan sendiri tetapi masih mahu kecurian dan kebakaran dilindungi. Panduan TPFT.

Pihak Ketiga

Kereta sangat lama bernilai kecil, milik orang yang mampu menanggung kerugian keseluruhan. Tertakluk kepada kelulusan syarikat insurans. Panduan pihak ketiga.

Semua empat jenis dalam satu jadual: jenis insurans kereta.

• Jenis insurans kereta
• Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian
• Special perils (banjir)
• Jumlah diinsuranskan
• Nilai pasaran vs nilai dipersetujui
• NCD checker