Insurans Kereta Jarak Pemanduan Rendah di Malaysia
Kenderaan yang bergerak sejauh 5,000 km setahun hanya berada di jalan raya satu pertiga daripada masa kenderaan yang mencapai 15,000 km. Sejak pelaksanaan liberalisasi kadar tarif insurans pada tahun 2017, syarikat insurans dibenarkan menetapkan kadar premium berdasarkan perbezaan risiko tersebut. Kini, dua Rakan Insurans BJAK menawarkan perlindungan komprehensif penuh dengan had jarak pemanduan tahunan serta diskaun antara 10% hingga 40%. Pilihan ini dipaparkan di platform BJAK sebagai pelan Low Mileage Saver bagi pelan terpilih.
- Cara ia berfungsi - Nikmati perlindungan komprehensif yang sama berdasarkan had jarak pemanduan tahunan pilihan anda pada kadar premium yang lebih rendah.
- PrOmilej (P&O) - Diskaun 40% bagi pemanduan bawah 5,000 km, 20% bawah 10,000 km, dan 10% bawah 15,000 km; kemudahan tambah nilai (top-up) pada bila-bila masa serta elaun tambahan 500 km.
- Chubb MY Smart Car - Pilihan pelan 5,000 km / 7,000 km / 10,000 km; kemudahan tambah nilai jika melebihi had, serta pemindahan baki jarak pemanduan (bawa ke hadapan) sehingga 2,000 km.
- Golongan sasaran - Sesuai untuk pemilik kenderaan kedua, kereta kegunaan hujung minggu, golongan pesara, serta pengguna pengangkutan awam seperti MRT/LRT. Pelan ini tidak sesuai bagi pemanduan harian jarak jauh atau perkhidmatan e-hailing.
Cara Pelaksanaan Insurans Kereta Berdasarkan Jarak Pemanduan
Anda membeli polisi komprehensif standard dengan had jarak pemanduan tahunan pada kadar premium yang lebih jimat. Skop perlindungan, perlindungan tambahan (add-on), kadar ekses, dan kelayakan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) kekal tidak berubah - tuntutan kerosakan cermin atau pembaikan banjir diproses sama seperti polisi standard.
Melalui pelan ini, syarikat insurans menilai kadar risiko kemalangan kenderaan berdasarkan jumlah kilometer yang lebih rendah, seterusnya memulangkan penjimatan risiko tersebut kepada anda dalam bentuk diskaun premium. Sebelum Julai 2017, premium insurans motor di Malaysia dikawal sepenuhnya oleh tarif standard yang tidak membenarkan penyesuaian harga mengikut kadar penggunaan.
Di bawah sistem ini, syarikat insurans akan merekodkan bacaan odometer anda semasa pendaftaran; anda memilih had jarak pemanduan yang sesuai, dan sekiranya corak pemanduan anda berubah, anda boleh menambah nilai jarak pemanduan pada bila-bila masa. Platform BJAK memaparkan pilihan ini secara jelas melalui penanda Low Mileage Saver bagi Rakan Insurans yang menawarkan pelan berkaitan.
PrOmilej dan MY Smart Car: Pelan Berdasarkan Jarak Pemanduan di BJAK
Pelan komprehensif berasaskan jarak pemanduan daripada Rakan Insurans BJAK:
| Pelan | Pacific & Orient PrOmilej | Chubb MY Smart Car Insurance |
|---|---|---|
| Jenis perlindungan | Komprehensif kereta persendirian | Komprehensif kereta persendirian |
| Kategori jarak pemanduan (tier) | Pelan 1: bawah 5,000 km - penjimatan 40% / Pelan 2: bawah 10,000 km - penjimatan 20% / Pelan 3: bawah 15,000 km - penjimatan 10% | 5,000 km, 7,000 km atau 10,000 km setahun |
| Sekiranya melebihi had | Boleh membuat tambah nilai pada bila-bila masa; elaun tambahan 500 km disediakan sebelum tamat tempoh polisi | Boleh membuat tambah nilai untuk mengekalkan perlindungan komprehensif yang sama |
| Baki jarak pemanduan tidak digunakan | - | Sehingga 2,000 km boleh dibawa ke tahun pembaharuan seterusnya tanpa sebarang kos tambahan |
| Anggaran penjimatan | Sehingga 40% daripada premium komprehensif | Anggaran RM300 setahun (berdasarkan contoh pengiraan Chubb) |
| Perlindungan tambahan | Perlindungan tambahan komprehensif standard tersedia | Cermin, special perils, semua pemandu tersedia |
Maklumat dan kadar harga dipetik daripada Dokumen Pendedahan Produk (PDS) PrOmilej P&O serta pengumuman rasmi pelancaran Chubb MY Smart Car. Sila rujuk PDS rasmi pada halaman Rakan Insurans untuk terma yang mengikat. Rakan Insurans lain turut mungkin menawarkan pilihan berasaskan penggunaan, yang akan dipaparkan secara automatik oleh BJAK apabila tersedia.
Implikasi Sekiranya Pemanduan Melebihi Had Jarak yang Diisytiharkan
- Sebelum melebihi had: Kedua-dua Rakan Insurans membenarkan permohonan tambah nilai (top-up) sepanjang tempoh berkuat kuasa polisi. Anda disarankan melakukan tambah nilai dengan segera sebaik sahaja mendapati jumlah jarak pemanduan bakal melebihi had. Pelan PrOmilej menyediakan elaun mesra pengguna sebanyak 500 km, manakala pelan Chubb membenarkan baki kilometer yang tidak digunakan dibawa ke tahun berikutnya.
- Sekiranya melebihi had semasa tuntutan: Terma dan syarat polisi akan terpakai secara mutlak. Syarikat insurans berhak menganggap pemanduan melebihi had sebagai pelanggaran syarat polisi yang boleh menyebabkan jumlah pembayaran tuntutan dikurangkan, dikenakan pelarasan perbezaan premium, atau ditolak sepenuhnya sekiranya berlaku salah nyata maklumat. Bacaan odometer akan disemak dan dibandingkan dengan bacaan awal semasa tuntutan difailkan.
Panduan pemilihan: Pilih kategori had jarak pemanduan satu tahap lebih tinggi daripada anggaran gunaan sebenar anda. Semak bacaan odometer pada dua rekod pembaharuan terakhir, kira perbezaannya, dan tambahkan sedikit margin keselamatan.
Anggaran Jumlah Penjimatan Premium
Ilustrasi berdasarkan andaian premium asas RM1,200 (selepas NCD, sebelum SST dan duti setem):
| Jarak pemanduan tahunan | Kategori pelan PrOmilej | Jumlah penjimatan | Premium selepas diskaun |
|---|---|---|---|
| Bawah 5,000 km | Pelan 1 - 40% | RM 480 | RM 720 |
| Bawah 10,000 km | Pelan 2 - 20% | RM 240 | RM 960 |
| Bawah 15,000 km | Pelan 3 - 10% | RM 120 | RM 1,080 |
| Melebihi 15,000 km | Komprehensif standard | - | RM 1,200 |
Jadual di atas merupakan ilustrasi sahaja berdasarkan peratusan diskaun pelan P&O. Sila layari halaman sebut harga untuk melihat sebut harga sebenar dengan atau tanpa had jarak pemanduan.
Kesesuaian Insurans Kereta Jarak Pemanduan Rendah
Sangat sesuai untuk
- Kereta kedua atau ketiga yang hanya digunakan beberapa hari seminggu
- Kereta kegunaan hujung minggu, kenderaan hobi, atau kereta klasik
- Golongan pesara dan individu yang tidak lagi perlu berulang-alik bekerja secara harian
- Penduduk bandar yang berulang-alik menggunakan perkhidmatan awam seperti MRT, LRT, atau KTM
- Kenderaan yang diletakkan terutamanya di rumah kedua atau kediaman keluarga
- Pemilik kenderaan yang rekod odometernya mencatatkan jarak pemanduan di bawah 10,000 km antara dua tempoh pembaharuan insurans terakhir
Tidak sesuai untuk
- Pemandu yang berulang-alik melebihi 20 km sehala setiap hari (had 10,000 km setahun biasanya dicapai sebelum tamat tahun)
- Pemandu perkhidmatan e-hailing dan penghantaran
- Individu yang kerap melakukan perjalanan rentas negeri atau pulang ke kampung beberapa kali setahun
- Pemilik kenderaan yang tidak yakin untuk menganggarkan jumlah jarak pemanduan tahunan mereka
Langkah Pengiraan, Pengisytiharan, dan Pemantauan Jarak Pemanduan
- Rekod bacaan odometer semasa. Catatkan bacaan terkini dan ambil gambar odometer sebagai bukti. Semak bacaan tahun lalu daripada rekod penyelenggaraan atau dokumen insurans terdahulu untuk mengira jumlah penggunaan tahunan sebenar.
- Tambah margin keselamatan. Sertakan peratusan tambahan sebanyak 10% hingga 20% bagi menampung pemanduan tidak dijangka.
- Pilih kategori pelan yang sesuai. Tentukan kategori had yang lebih tinggi daripada anggaran tersebut.
- Sahkan bacaan permulaan. Pastikan bacaan odometer asal yang direkodkan oleh syarikat insurans disemak dan disimpan.
- Pantau bacaan pertengahan tahun. Sekiranya mendapati kadar gunaan menghampiri had, lakukan tambah nilai serta-merta dan bukannya selepas berlaku kemalangan.
Panduan Membeli Pelan Jarak Pemanduan Rendah di BJAK
Sila masukkan nombor pendaftaran kenderaan dan nombor kad pengenalan anda di halaman sebut harga. Sekiranya Rakan Insurans menawarkan pilihan pelan berasaskan jarak pemanduan, penanda Low Mileage Saver akan dipaparkan bersama pilihan kategori had serta pelarasan premium di sebelah harga komprehensif standard. Kelayakan NCD anda kekal terpakai bagi kedua-dua pilihan tersebut. Pembaharuan cukai jalan juga boleh disertakan dalam transaksi yang sama.
Data sources & references
Had, kadar dan manfaat diambil daripada Helaian Pendedahan Produk (PDS) dan perkataan polisi terkini yang diterbitkan oleh rakan insurans dan takaful BJAK, masing-masing dipautkan dari halaman Rakan Insurans. Contoh premium ialah ilustrasi syarikat insurans sendiri, bukan sebut harga.
- Pacific & Orient - Maklumat Produk PrOmilej: kategori Pelan 1/2/3, kemudahan tambah nilai, dan elaun tambahan 500 km. Halaman Rakan Insurans
- Chubb Malaysia - Pengumuman Pelancaran Chubb MY Smart Car Insurance: pilihan pelan 5,000 / 7,000 / 10,000 km, kemudahan tambah nilai, dan pemindahan baki jarak pemanduan sehingga 2,000 km. Halaman Rakan Insurans
- BJAK - Panduan Membeli Insurans Kereta Terbaik: perlaksanaan liberalisasi kadar tarif insurans pada Julai 2017.
Bandingkan Kadar Premium Jarak Pemanduan Rendah dengan Sebut Harga Standard Kenderaan Anda
Masukkan nombor pendaftaran kenderaan dan nombor kad pengenalan anda. Sekiranya Rakan Insurans menyokong pilihan ini, platform BJAK akan memaparkan kategori Low Mileage Saver berserta tawaran komprehensif standard, lengkap dengan kadar NCD anda.