Insurans Pihak Ketiga Kereta di Malaysia
Insurans pihak ketiga ialah perlindungan paling murah yang dikeluarkan syarikat insurans, dan paling kerap disalah faham. Ia membayar orang yang anda cederakan dan harta yang anda rosakkan - tanpa had untuk kematian dan kecederaan dan RM3 juta untuk harta dalam kebanyakan polisi Rakan Insurans - dan tidak membayar apa-apa, dalam apa jua keadaan, untuk kereta anda sendiri.
- Dilindungi - kematian, kecederaan dan kerosakan harta yang anda sebabkan kepada orang lain - tanpa had untuk kecederaan, RM3 juta untuk harta.
- Tidak dilindungi - kereta anda: kemalangan, kecurian, kebakaran, banjir - anda tanggung semuanya.
- Harga - paling rendah antara semua perlindungan; jurang ke komprehensif mengecil pada kereta bernilai bawah RM20,000.
- Sesuai untuk - kereta sangat lama bernilai rendah milik orang yang mampu menanggung kerugian keseluruhan. Tertakluk kelulusan syarikat insurans.
Apa yang dilindungi insurans pihak ketiga
Insurans pihak ketiga ialah perlindungan liabiliti. Ia melindungi anda daripada akibat kewangan mencederakan seseorang atau merosakkan harta mereka semasa memandu. PDS Zurich Z-Driver menyifatkannya sebagai perlindungan yang "protects you from claims if your vehicle causes bodily injury, death, or property damage to others". "Pihak ketiga" ialah sesiapa selain anda (pihak pertama) dan syarikat insurans anda (pihak kedua).
Setiap syarikat insurans motor menulisnya mengikut standard kawal selia yang sama. Jika anda menyebabkan kemalangan, polisi membayar:
- Kematian atau kecederaan orang lain - pemandu dan penumpang kenderaan lain, pejalan kaki, penunggang motosikal. Had: tanpa had.
- Kerosakan harta orang lain - kereta mereka, kedai, pagar, tiang lampu. Had standard RM3 juta (PDS Liberty dan Tokio Marine).
- Kos guaman mempertahankan tuntutan pihak ketiga.
Itu sahaja perlindungannya. Ia juga minimum undang-undang dalam praktik: Seksyen 90 Akta Pengangkutan Jalan 1987 menjadikan kesalahan menggunakan kenderaan di jalan raya Malaysia tanpa insurans terhadap kematian dan kecederaan pihak ketiga, dan setiap pembaharuan cukai jalan menyemak polisi sekurang-kurangnya pada tahap ini aktif.
Apa yang tidak dilindungi
Soalan paling banyak dicari: "insurans pihak ketiga lindungi kereta saya ke?" Jawapannya tidak - untuk apa-apa pun.
Kereta anda - tidak sama sekali
- Kerosakan kemalangan, siapa pun yang bersalah
- Kecurian, termasuk kecurian alat ganti
- Kebakaran, kilat, letupan
- Banjir, ribut, tanah runtuh
- Cermin dan kaca
- Vandalisme dan kerosakan berniat jahat
Anda dan penumpang anda
- Kematian, kecederaan atau bil perubatan anda sendiri
- Tuntutan daripada penumpang dalam kereta anda sendiri
- Tunda, bantuan tepi jalan dan manfaat pemandu percuma yang disertakan dengan komprehensif
- Kehilangan penggunaan, elaun pembaikan harian, ganti kunci
Jika pemandu lain bersalah, anda menuntut daripada perlindungan pihak ketiga mereka - tetapi itu bermakna menunggu penilaian syarikat insurans mereka, dan jika mereka tidak berinsurans atau tidak dikenal pasti, anda tiada jalan keluar. Itulah sebabnya kereta yang dibiayai wajib komprehensif.
Beza first party dan third party
Orang Malaysia menggunakan "first party" untuk perlindungan komprehensif - insurans yang membayar pihak pertama (anda) untuk kereta anda sendiri - dan "third party" untuk perlindungan liabiliti sahaja. Istilah ini menerangkan siapa yang dibayar, bukan berapa banyak:
| Siapa dibayar | Pihak Ketiga | TPFT | First Party (Komprehensif) |
|---|---|---|---|
| Orang lain - kecederaan atau kematian | Ya | Ya | Ya |
| Orang lain - harta | Ya | Ya | Ya |
| Anda - kereta dicuri atau terbakar | Tidak | Ya | Ya |
| Anda - kerosakan kemalangan | Tidak | Tidak | Ya |
| Add-on (banjir, cermin, semua pemandu) | Tidak | Tidak | Ada |
Berapa harga insurans pihak ketiga
Premium pihak ketiga tidak dihargakan pada nilai kereta anda - pendedahan syarikat insurans sama sama ada anda memandu Kancil atau Vellfire. Ia bergantung pada cc enjin, NCD anda, dan sejak detarifikasi 2017, pandangan risiko syarikat insurans (umur, lokasi, rekod tuntutan). Untuk kereta 1.3-1.5 liter dengan NCD penuh 55%, premium pihak ketiga berada dalam ratusan ringgit rendah setahun.
Penjimatan berbanding komprehensif nampak besar di atas kertas dan mengecil dalam praktik, atas dua sebab:
- Premium komprehensif jatuh mengikut nilai pasaran kereta. Pada kereta bernilai RM15,000, premium komprehensif sudah pun rendah, jadi bezanya berbanding pihak ketiga mungkin hanya RM200-RM400 setahun - kurang daripada satu pembaikan kecil.
- Perlindungan pihak ketiga tiada tunda percuma, bantuan tepi jalan dan manfaat pemandu tambahan yang disertakan setiap Rakan Insurans dengan komprehensif. Satu tunda pada kadar komersial boleh mencecah RM150-RM300.
Jalankan kedua-duanya melalui kalkulator insurans dengan NCD anda digunakan sebelum memutuskan - jurangnya hampir selalu lebih kecil daripada yang disangka.
Untuk siapa insurans pihak ketiga sesuai
Pilihan wajar jika
- Nilai pasaran kereta sangat rendah - bawah kira-kira RM10,000
- Anda memilikinya sepenuhnya; hire purchase memerlukan komprehensif
- Anda boleh menghapus kira kereta esok tanpa kesukaran
- Kereta kedua atau sekali-sekala dengan pendedahan kecil
Pilihan salah jika
- Kereta dibiayai, atau anda tidak mampu menggantikannya
- Anda parkir di aras tanah di kawasan banjir - tiada add-on banjir pada pihak ketiga
- Orang lain memandunya - ekses RM400 pemandu tidak bernama tetap terpakai dan tiada pilihan Semua Pemandu
- Anda memandu e-hailing - platform memerlukan komprehensif dengan endorsemen e-hailing
Syarikat insurans boleh menolaknya. Kerana premium rendah tetapi pendedahan liabiliti tidak berubah, beberapa Rakan Insurans menghadkan perlindungan pihak ketiga mengikut usia kereta, profil pemandu atau wilayah. Panduan BJAK menyatakan pihak ketiga "subject to insurance companies' approval". Jika ditolak, TPFT biasanya sebut harga seterusnya.
Pihak ketiga vs TPFT vs komprehensif
Pihak ketiga
Orang lain sahaja. Premium paling rendah, tiada manfaat, tiada add-on. Untuk kereta yang anda tidak akan baiki.
Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian
Orang lain, tambah kereta anda jika dicuri atau terbakar. Kenaikan premium yang kecil. Untuk kereta lama yang anda masih tidak mahu hilang terus. Baca panduan TPFT.
Komprehensif
Orang lain, tambah kereta anda untuk kemalangan, kebakaran dan kecurian, serta satu-satunya laluan kepada perlindungan banjir, cermin dan semua pemandu. Pilihan lalai bagi apa-apa yang anda tidak mampu ganti daripada simpanan. Baca panduan komprehensif.
Cara membeli insurans pihak ketiga di BJAK
- Masukkan nombor plat dan NRIC di halaman sebut harga. BJAK mengambil NCD anda secara automatik.
- Tukar jenis perlindungan kepada Pihak Ketiga. Anda akan lihat Rakan Insurans mana yang menerimanya untuk kereta anda, dengan harga komprehensif dan TPFT di sebelah - bandingkan ketiga-tiganya.
- Tambah cukai jalan dalam pembayaran yang sama jika sudah tiba masanya.
- Baca PDS di halaman Rakan Insurans sebelum membayar - untuk pihak ketiga, bahagian yang perlu disemak ialah senarai pengecualian.
Data sources & references
Had, kadar dan manfaat diambil daripada Helaian Pendedahan Produk (PDS) dan perkataan polisi terkini yang diterbitkan oleh rakan insurans dan takaful BJAK, masing-masing dipautkan dari halaman Rakan Insurans. Contoh premium ialah ilustrasi syarikat insurans sendiri, bukan sebut harga.
- Zurich - PDS Z-Driver: definisi perlindungan pihak ketiga. Halaman Rakan Insurans
- Liberty - PDS Private Car: had tanpa had kecederaan, RM3 juta harta, ekses RM400. Halaman Rakan Insurans
- Tokio Marine - PDS Private Car Plus: had pihak ketiga. Halaman Rakan Insurans
- Akta Pengangkutan Jalan 1987 (Akta 333), Seksyen 90.
- BJAK - Panduan Membeli Insurans Kereta Terbaik.
Lihat harga pihak ketiga, TPFT dan komprehensif sebelah-menyebelah untuk kereta anda
Masukkan nombor plat dan NRIC. BJAK mengambil NCD anda, menunjukkan Rakan Insurans mana yang menerima pihak ketiga untuk kereta anda, dan meletakkan harga komprehensif di sebelahnya supaya anda nampak jurang sebenar.