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购买最佳汽车保险的指南

panduan insurans kereta

摩托与汽车保险的重要性

拥有有效的车险是为不时之需做准备。在拥有完善的车险保障下,车主在发生紧急状况时就无需自掏腰包,而是由保险公司赔偿所需的费用,这将大大减少车主的负担。

您不可不知的路税条规

马来西亚陆交局(JPJ)规定,每辆汽车及摩托必须拥有有效的路税才能在公路上行驶,而且路税必须每年更新。

在更新路税之前,车主必须先更新汽车保险。车主必须在路税过期的两个月内更新车险与路税。

汽车保险的种类

一号保险 / 综合性保险

一号保险提供最完善的保障。投保者将在车祸、失火、失窃时获得赔偿。此外,保险公司也将赔偿因为投保者而遭受损失的第三方。此保险种类适合10年以内的汽车与摩托。

二号保险 / 第三方、偷窃与火灾保障

二号保险在汽车遭受失火或偷窃时提供保障,比如:车子被盗、车子因为盗窃行为造成门锁或窗户损坏,以及火灾造成的损坏。要是投保者本身因为疏忽而造成意外,一切损失将自负,但保险公司会赔偿因为投保者而遭受损失的第三方。

三号保险 / 第三方保障

三号保险是最基本的汽车保险形式,它只赔偿因为投保者而遭受损失的第三方。不管是意外造成损失、车子被盗或识货,投保者的汽车或摩托都没有任何保障。

汽车与摩托保险的保额

保额指的是投保者的汽车或摩托根据市价的最高价额保障。点击这里 参考。

保额通常分为两种:

约定价值 (Agreed Value) - 约定价值指的是车主与保险公司双方在保险初期同意的保额。如果车子发生状况,保险公司将会根据约定的价格进行赔偿。

举例:如果约定价值是 RM35,000,在发生意外时,保险公司将承担高达 RM35,000的赔偿。

市场价值 (Market Value) - 市场价值指的是根据投保者的汽车在发生状况时所值的市价而赔偿的数目。

举例: 如果投保的保额是RM35,000,但意外发生时的市价已下滑至 RM30,000,那么保险公司将只提供RM30,000的赔偿。

附加保险

以下为保险公司一般会提供的额外保障选项,每家保险公司的服务条约将存有个别差异。

车镜保障
额外命名司机
全司机保障
天灾
罢工暴乱险
乘客保障
个人意外险
拖车服务

无索偿折扣(NCD)

NCD 全名为 Non-Claim Discount,意思即是没有索偿而得到折扣。无索偿折扣是保险公司为无索偿的车主所提供的折扣。如果车主每年都没有索偿,无索偿折扣 (NCD) 将逐年增加。

汽车的NCD折扣率:

第一年 - 0%
第二年 - 25%
第三年 - 30%
第四年 - 38.33%
第五年 - 45%
第六年及以上 - 55% (最高)

如果一名车主已经拥有 55%的无索偿折扣,但在这段时间因为发生状况而向保险公司索赔,那么这名车主的无索偿折扣将重新由 0% 开始累计。

全面保障的汽车保险

虽然每家保险公司所提供的保单都大致相同,但相较之下,其保障仍然会存有一些区别。以下是几家保险公司所提供的保障:

*备注:如有差异,请以各保险公司所提供的保单细节为准。

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Allianz Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时紧急拖车服务, 多达150km
免费 加保一位额外司机
免费 24小时索偿协助
2018 年最佳汽车保险
即刻批准保单
适合E-hailing 电子召车用途
pacific and orient
Pacific & Orient Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务(多达 RM350)
免费 24小时路边救援
免费 更换或快速启动电池
免费 送油服务
免费 更换备用胎
免费 加保一位额外司机
免费 24小时索偿协助
25年优质品牌, 1994
民众投选为最超值保险
接受高龄车
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RHB Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务(多达 RM300)
免费 24小时路边救援
免费 更换或快速启动电池
免费 送油服务
免费 更换备用胎
免费 加保一位额外司机
免费 24小时索偿协助
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Takaful Malaysia Private Car Takaful
Product Disclosure
免费 全司机保障
免费 24小时拖车服务,每趟多达50km, 不限次数。
免费 24小时路边救援
免费 更换或快速启动电池
免费 送油服务
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第一家伊斯兰保险公司
7.5%无索赔返现金
即刻批准保单
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合作的修车行遍布全国
也适合非穆斯林
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Etiqa Takaful Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 全司机保障
免费 24小时紧急拖车服务, 多达200km
免费 24小时索偿协助
伊斯兰保险公司
zurich takaful
Zurich Takaful Private Car Takaful
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务(每年多达 RM200)
免费 全司机保障
免费 24小时索偿协助
简单快速的索偿批准
伊斯兰保险公司
即刻批准保单
适合E-hailing 电子召车用途
liberty insurance
Liberty Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时紧急拖车服务, 多达150km
免费 24小时路边救援
免费 更换或快速启动电池
免费 送油服务
免费 更换备用胎
免费 加保一位额外司机
免费 24小时索偿协助
免费 车主个人意外保障(高达 RM10,000)
免费 车主的医疗费用补偿(高达 RM1,500)
免费 更换钥匙
免费 更换儿童座椅
适合E-hailing 电子召车用途
lonpac insurance
Lonpac Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务, 多达RM 200
免费 全司机保障
免费 24小时索偿协助
适合E-hailing 电子召车用途
takaful ikhlas
Takaful Ikhlas Private Car Takaful
Product Disclosure
免费 24小时紧急拖车服务, 多达100km
免费 24小时路边救援
免费 加保十位额外司机
免费 "Jump Start"服务和更换电池
免费 换胎服务
免费 加油服务
免费 锁匠服务
免费 车主个人意外保险(总保障 RM10,000)
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MSIG Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务, 多达RM 300
免费 加保一位额外司机
免费 24小时路边救援
免费 24小时索偿协助
适合E-hailing 电子召车用途
tokio marine insurance
Tokio Marine Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务, 多达RM 250
免费 加保一位额外司机
免费 24小时路边救援
免费 24小时索偿协助
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Great Eastern Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务, 多达RM 300
免费 加保一位额外司机
免费 24小时路边救援
免费 24小时索偿协助
chubb insurance
Chubb Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务, 多达RM 400
免费 加保一位额外司机
免费 24小时路边救援
免费 24小时索偿协助
tune
Tune Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务, 多达RM 300/200KM
免费 加保一位额外司机
免费 24小时路边救援
免费 24小时索偿协助
pacific
Pacific Private Car Insurance
Product Disclosure
免费 24小时拖车服务, 多达RM 200
免费 加保一位额外司机
免费 24小时路边救援
免费 24小时索偿协助

购买车险时的常见问题

马来西亚的保险公司如何计算汽车保险的保费?

在2017年7月1日之前,我国的汽车保险保费取决于汽车市价以及引擎容量,因此保费大致相同。这是因为保费关税是由国家银行所管制的。

从2017年7月1日开始,落实了车险自由浮动订价机制,保险公司将根据几个因素决定车险保费。这几个决定车险保费的因素指的是:

司机的行驶记录
汽车使用率
行驶地点
车主职业
车主年龄
车款

如何向保险公司提出索赔?

1. 当遭遇严重车祸时,立即拨打保险公司的热线电话。

2. 收集证据及记录重要资讯,如车祸地点及时间、车祸照片、您与对方的汽车损坏照片。此外,记得与对方交换联系资料。

3. 在24小时内报警。

4. 在发生车祸后的7天内通知保险公司。

5. 确认您的汽车送到保险公司所指定的汽车维修厂。

6. 填写保险公司所提供的保险索赔表格。

7. 向保险公司提交所需文件。

8. 与保险公司及汽车维修厂确认和检查需要维修的地方以及需要替换的汽车零件。

9. 一旦维修完毕,先确认所有维修都已处理妥当才签署文件。

如果别人驾驶我的汽车发生意外,那我可以索赔保险吗?

基本上,如果您的汽车在别人驾驶时发生意外,那么保险公司将收取索赔的额外费用。如果您在更新车险时,在保单里增加额外司机的名字或购买所有司机保障,那么在发生状况时就能索赔保险。

我可以随时取消我的保单吗?

是的,您可以随时取消您的保单,但在保单截止日期之前取消保单将导致您被罚款。

如果我的汽车车龄已超过15年,那还可以更新我的车险吗?

基于车龄的问题,保险公司提供的保额将会少之又少。虽然如此,必佳提供的汽车保险配套涵盖了各种种类的汽车,因此,您仍旧可以在必佳更新您的车险。

综合保险与第三方、火灾及偷窃保险有什么不同?

这两种保险最大的区别在于综合保险的保障包含了您的汽车因为交通意外造成的损坏与损失、以及火灾与偷窃造成的损坏或损失。而第三方、火灾及偷窃保险只是保障火灾及偷窃所造成的损坏或损失。此外,第三方、火灾及偷窃保险不提供拖车服务。

以最优惠的价格购买车险的方法

不要自动更新您的汽车保险

一般的保险公司都会自动更新您的汽车保险。请避免自动更新车险,那是因为您所支付的车险保费可能不是市场中最实惠的。我们建议您在更新车险时货比三家,通过比较不同保险公司提供的价格及配套,寻找最迎合您需求的方案。

在截止日期之前更新车险

一旦车险到期,一般的保险公司就会提高车险的保费。因此,在截止日期之前更新车险非常重要,这不但可以得到保障,还能享有最实惠的价格。

比较超过三家车险报价

每家保险公司的保费估计概率都大不相同。根据不同的车子情况,保险公司的保费差异甚至高达40-50%。

因此,为了要以最实惠的价格购买车险,车主应该比较好几家保险公司的报价。在比较报价以后才做选择,车主一般可节省好几百令吉的保费。

购买车险之前先检查保单细节

每个车主对于车子的使用与目的可说大不相同,因此,车主应该购买最适合自己的车险配套。一般的报价都可能包含对投保者没有任何用处的保障,或者出现保额高于市价的情况。因此,车主应该仔细检查保单,并确保只购买所需要的保障。

在必佳官网更新汽车保险

必佳为马来西亚车主提供一站式车险比较与线上更新车险平台。只要跟着以上几个方法,必佳便能协助车主以最实惠的价格购买车险。

很多车主已经成功在必佳更新车险并在社交媒体上给予好的评价。您可以在这里浏览关于必佳的评语今天就到必佳获取您的车险报价!

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