Tuntutan Insurans Kereta Dicuri & Kereta Total Loss
Kereta dicuri atau diisytiharkan sebagai total loss? Ketahui perlindungan insurans kereta anda, cara membuat tuntutan, dokumen yang diperlukan dan cara bayaran pampasan dikira.
- Semakan terakhir:
- Disemak oleh:
- Pematuhan
Boleh ke claim insurans jika kereta dicuri atau total loss?
Ya, anda boleh membuat tuntutan insurans jika kereta dicuri atau diisytiharkan sebagai total loss. Namun, kelulusan tuntutan bergantung pada jenis perlindungan dan syarat polisi insurans anda.
Sebagai contoh, insurans kereta komprehensif biasanya melindungi kereta anda daripada kecurian dan kerosakan akibat kemalangan yang dilindungi polisi.
Sementara itu, insurans Third Party, Fire & Theft (TPFT) melindungi kereta anda daripada kecurian dan kebakaran yang dilindungi polisi, tetapi bukan kerosakan akibat kemalangan pada kereta sendiri.
Bagi insurans pihak ketiga sahaja, perlindungannya tertumpu pada liabiliti anda terhadap pihak lain. Ia tidak melindungi kereta anda sendiri jika dicuri atau rosak.
| Jenis insurans kereta | Kereta dicuri | Kerosakan kemalangan pada kereta sendiri |
|---|---|---|
| Komprehensif | Biasanya dilindungi | Biasanya dilindungi |
| Third Party, Fire & Theft (TPFT) | Biasanya dilindungi | Tidak dilindungi |
| Pihak ketiga sahaja | Tidak dilindungi | Tidak dilindungi |
Perlindungan sebenar tertakluk pada terma polisi, pengecualian dan syarat tuntutan yang ditetapkan oleh syarikat insurans.
Apa maksud tuntutan insurans kereta total loss?
Tuntutan total loss berlaku apabila kereta dicuri dan tidak ditemui semula, atau apabila syarikat insurans menentukan bahawa kereta tidak boleh dibaiki atau kos pembaikannya tidak berbaloi dari segi ekonomi.
Anda mungkin akan menemui dua istilah ini dalam proses tuntutan, iaitu Actual Total Loss (ATL) dan Beyond Economic Repair (BER).
Untuk memahami perkara ini dengan lebih lanjut, baca panduan BJAK tentang maksud kereta diisytiharkan sebagai total loss.
Actual Total Loss (ATL)
Actual Total Loss merujuk kepada keadaan apabila kereta musnah sepenuhnya atau tidak dapat ditemui semula. Contohnya, kereta musnah akibat kebakaran besar. Kereta yang dicuri dan masih belum ditemui juga boleh dianggap sebagai total loss, bergantung pada penilaian syarikat insurans.
Beyond Economic Repair (BER)
Beyond Economic Repair bermaksud kereta masih boleh dibaiki secara fizikal, tetapi kos pembaikannya dianggap tidak berbaloi berdasarkan penilaian dan syarat polisi yang berkenaan.
| Istilah | Maksud | Contoh |
|---|---|---|
| Actual Total Loss (ATL) | Kereta musnah atau tidak dapat ditemui semula | Kereta musnah akibat kebakaran besar |
| Beyond Economic Repair (BER) | Kos pembaikan dianggap tidak berbaloi | Kos membaiki kereta terlalu tinggi berbanding nilainya |
Syarikat insurans akan menilai keadaan kereta dan butiran kejadian sebelum menentukan sama ada kereta anda layak dikategorikan sebagai total loss.
Cara claim insurans kereta yang dicuri
Menyedari kereta anda hilang memang boleh membuatkan anda panik. Namun, tindakan yang betul dapat membantu melancarkan proses tuntutan insurans.
1. Buat laporan polis
Laporkan kejadian kecurian kepada polis secepat mungkin. Berikan maklumat seperti nombor pendaftaran kereta, jenama, model, lokasi kereta diletakkan dan masa terakhir anda melihat kereta tersebut.
2. Hubungi syarikat insurans
Maklumkan kejadian kepada syarikat insurans anda dan tanya tentang prosedur tuntutan kecurian. Jika anda membeli insurans melalui BJAK, baca panduan siapa yang menguruskan tuntutan insurans, BJAK atau syarikat insurans untuk memahami peranan setiap pihak. Syarikat insurans atau pengendali Takaful bertanggungjawab menilai tuntutan dan membuat keputusan berdasarkan polisi anda.
3. Sediakan dokumen yang diperlukan
Kumpulkan laporan polis, maklumat polisi insurans dan dokumen pemilikan kereta. Syarikat insurans mungkin meminta dokumen tambahan atau maklumat lain semasa siasatan dijalankan. Anda boleh merujuk panduan BJAK tentang dokumen yang diperlukan untuk tuntutan insurans untuk mengetahui dokumen yang mungkin diperlukan.
4. Berikan kerjasama semasa siasatan
Polis dan syarikat insurans mungkin memerlukan masa untuk menyiasat kes kecurian tersebut. Jika anda diminta memberikan maklumat tambahan, pastikan anda memberikan jawapan yang tepat. Simpan juga salinan semua dokumen yang dihantar.
5. Tunggu keputusan tuntutan
Syarikat insurans akan menilai tuntutan anda dan menentukan sama ada pampasan boleh dibayar berdasarkan polisi. Tempoh proses berbeza mengikut keadaan kes, keperluan siasatan dan dokumen yang perlu disediakan.
Untuk mengetahui langkah tuntutan insurans dengan lebih lanjut, baca panduan cara membuat tuntutan insurans kereta daripada BJAK.
Apa dokumen yang diperlukan untuk claim kereta dicuri atau total loss?
Dokumen yang diperlukan bergantung pada syarikat insurans dan keadaan tuntutan anda. Antara dokumen yang mungkin diminta ialah:
| Dokumen | Tujuan |
|---|---|
| Laporan polis | Merekodkan kejadian kecurian atau insiden |
| Polisi insurans atau e-cover note | Mengesahkan maklumat perlindungan insurans |
| Maklumat pendaftaran kereta | Membantu mengesahkan butiran kenderaan |
| Dokumen pengenalan pemilik | Mengesahkan identiti pemegang polisi |
| Borang tuntutan yang lengkap | Merekodkan maklumat tuntutan |
| Kunci asal dan kunci pendua kereta, jika diminta | Mungkin diperlukan untuk siasatan tuntutan kecurian |
| Dokumen pinjaman bank atau sewa beli, jika berkaitan | Membantu mengesahkan baki pinjaman dan keperluan penyelesaian |
Syarikat insurans mungkin meminta dokumen sokongan lain. Jadi, semak senarai dokumen yang diperlukan sebelum menghantar tuntutan.
Anda juga boleh merujuk panduan BJAK tentang dokumen untuk tuntutan insurans supaya proses penyediaan dokumen menjadi lebih mudah.
Berapa pampasan yang boleh dapat jika kereta total loss?
Jumlah pampasan yang anda terima bergantung pada jenis polisi, nilai perlindungan kereta, penilaian syarikat insurans dan sebarang potongan yang berkaitan.
Sum insured ialah jumlah perlindungan yang dinyatakan dalam polisi insurans anda. Jumlah ini boleh mempengaruhi harga premium dan bayaran pampasan bagi tuntutan yang diluluskan.
Untuk memahami perkara ini, baca panduan BJAK tentang sum insured dalam insurans kereta.
Market value vs agreed value
Terdapat dua kaedah penilaian yang biasa digunakan dalam polisi insurans kereta.
| Jenis penilaian | Cara pampasan biasanya dikira |
|---|---|
| Market value (nilai pasaran) | Berdasarkan nilai pasaran kereta ketika kejadian, tertakluk pada terma polisi dan had yang berkenaan |
| Agreed value (nilai dipersetujui) | Berdasarkan nilai yang dipersetujui bersama syarikat insurans ketika polisi bermula, tertakluk pada terma polisi |
Sebagai contoh, kereta anda mempunyai sum insured sebanyak RM50,000. Namun, ini tidak bermakna anda akan menerima RM50,000 secara automatik jika kereta dicuri atau diisytiharkan sebagai total loss. Jika polisi anda menggunakan market value, jumlah pampasan mungkin berdasarkan nilai pasaran kereta ketika kejadian, mengikut syarat polisi.
Untuk memahami perbezaan kedua-duanya, baca panduan BJAK tentang market value vs agreed value dalam insurans kereta.
Jumlah akhir yang dibayar bergantung pada kelulusan tuntutan, terma polisi dan sebarang potongan yang berkenaan.
Apa jadi jika kereta total loss masih ada pinjaman bank?
Jika kereta yang dicuri atau diisytiharkan sebagai total loss masih mempunyai pinjaman sewa beli, pampasan insurans mungkin digunakan untuk menyelesaikan baki pinjaman terlebih dahulu.
Jumlah wang yang anda terima bergantung pada pampasan yang diluluskan dan baki pinjaman kereta.
| Situasi | Apa yang mungkin berlaku |
|---|---|
| Pampasan lebih tinggi daripada baki pinjaman | Baki wang mungkin dibayar kepada anda selepas pinjaman diselesaikan dan potongan berkaitan dibuat |
| Pampasan lebih rendah daripada baki pinjaman | Anda mungkin perlu membayar baki pinjaman yang masih tertunggak |
| Pinjaman sudah selesai dibayar | Pampasan mungkin dibayar kepada pemegang polisi yang layak, tertakluk pada syarat polisi dan tuntutan |
Penting
Hubungi pihak bank dan syarikat insurans untuk mengesahkan proses penyelesaian pinjaman. Jangan anggap pampasan insurans akan menyelesaikan keseluruhan pinjaman kereta anda secara automatik.
Adakah claim total loss menjejaskan NCD?
Ya, No Claim Discount (NCD) anda mungkin terjejas apabila membuat tuntutan insurans. Namun, kesannya bergantung pada jenis tuntutan dan syarat polisi yang berkenaan.
Sebagai contoh, tuntutan kerosakan pada kereta sendiri (own damage claim) boleh menjejaskan NCD semasa pembaharuan polisi.
Bagi tuntutan kecurian pula, kesannya bergantung pada terma polisi anda. Oleh itu, semak dengan syarikat insurans untuk mengetahui bagaimana tuntutan tersebut mempengaruhi NCD anda.
Sebelum memperbaharui insurans, anda boleh menyemak diskaun semasa melalui BJAK NCD Checker.
Apa yang perlu diperiksa sebelum beli insurans kereta?
Perlindungan yang sesuai boleh membantu mengurangkan kerugian kewangan jika kereta anda dicuri atau diisytiharkan sebagai total loss. Sebelum membeli atau memperbaharui polisi, semak perkara berikut.
Semak jenis perlindungan
Pastikan polisi anda mempunyai perlindungan kecurian jika anda mahu membuat tuntutan apabila kereta dicuri. Insurans komprehensif dan TPFT biasanya menyediakan perlindungan kecurian. Sebaliknya, insurans pihak ketiga sahaja tidak melindungi kereta anda daripada kecurian.
Semak sum insured
Pilih jumlah perlindungan yang sesuai dengan nilai kereta dan kaedah penilaian yang ditawarkan oleh syarikat insurans. Baca panduan sum insured BJAK untuk memahami kepentingan menetapkan jumlah perlindungan yang sesuai.
Fahami market value dan agreed value
Ketahui cara syarikat insurans mengira pampasan jika kereta anda dicuri atau diisytiharkan sebagai total loss. Baca tentang perbezaan market value dan agreed value sebelum memilih polisi.
Baca terma polisi
Semak pengecualian perlindungan, syarat tuntutan, excess dan syarat lain yang mungkin mempengaruhi tuntutan anda.
Simpan dokumen terkini
Pastikan maklumat polisi, dokumen pemilikan kereta dan nombor untuk menghubungi syarikat insurans mudah dicapai jika berlaku kecemasan.
Cara memilih insurans kereta dengan perlindungan kecurian
Setiap polisi menawarkan tahap perlindungan yang berbeza. Oleh itu, jangan hanya membandingkan harga premium ketika memilih insurans kereta. Semak juga perkara berikut:
| Perkara yang perlu dibandingkan | Kenapa penting? |
|---|---|
| Perlindungan kecurian | Menentukan sama ada kereta yang dicuri boleh dituntut |
| Perlindungan kerosakan kemalangan | Penting jika anda mahu melindungi kereta sendiri daripada kerosakan yang dilindungi polisi |
| Sum insured | Mempengaruhi premium dan mungkin mempengaruhi jumlah pampasan |
| Market value atau agreed value | Menentukan kaedah pengiraan pampasan bagi total loss |
| Excess dan pengecualian | Membantu anda memahami kos sendiri dan had perlindungan |
| Proses tuntutan | Membantu anda mengetahui langkah dan dokumen yang diperlukan |
Anda boleh bandingkan pilihan insurans kereta di BJAK untuk menyemak pelan yang tersedia dan memilih perlindungan yang sesuai dengan kereta serta keperluan anda.
Soalan Lazim (FAQ): Claim Insurans Kereta Dicuri & Total Loss
Ya, jika polisi anda mempunyai perlindungan kecurian seperti insurans komprehensif atau TPFT dan anda memenuhi syarat tuntutan syarikat insurans.
Insurans pihak ketiga sahaja tidak melindungi kereta anda daripada kecurian.
Buat laporan polis secepat mungkin. Selepas itu, hubungi syarikat insurans untuk melaporkan kejadian dan mengetahui prosedur tuntutan.
Tiada tempoh tetap untuk semua tuntutan. Tempohnya bergantung pada siasatan, dokumen yang diperlukan dan penilaian syarikat insurans.
Insurans komprehensif biasanya melindungi kereta sendiri daripada kecurian dan kerosakan akibat kemalangan yang dilindungi polisi.
Namun, keputusan sama ada kereta dikategorikan sebagai total loss dan jumlah pampasan yang dibayar bergantung pada penilaian syarikat insurans serta terma polisi.
Jumlah pampasan bergantung pada kaedah penilaian dalam polisi, sum insured, nilai kereta dan sebarang potongan yang berkenaan.
Untuk maklumat lanjut, baca panduan BJAK tentang memahami sum insured dalam insurans kenderaan.
Pampasan insurans mungkin digunakan untuk membayar baki pinjaman sewa beli terlebih dahulu.
Jika pampasan lebih rendah daripada baki pinjaman, anda mungkin perlu membayar perbezaannya sendiri.
Secara umumnya, tidak. Insurans pihak ketiga sahaja melindungi liabiliti anda terhadap pihak lain, bukan kecurian atau kerosakan kereta sendiri.
Untuk perlindungan kecurian, anda biasanya memerlukan insurans komprehensif atau TPFT.
NCD anda mungkin terjejas, bergantung pada jenis tuntutan dan syarat polisi. Hubungi syarikat insurans untuk mengesahkan kesan tuntutan terhadap NCD sebelum pembaharuan polisi.
Layari halaman Insurans Kereta BJAK untuk membandingkan pilihan yang tersedia dan menyemak butiran perlindungan sebelum membuat pilihan.