Tuntutan Motor Takaful: Proses, Dokumen dan Bayaran Pampasan
Jika kereta anda dilindungi oleh takaful motor dan terlibat dalam kemalangan, anda boleh mengemukakan tuntutan kepada pengendali takaful, tertakluk pada terma dan syarat sijil takaful anda. Buat laporan polis, maklumkan kepada pengendali takaful secepat mungkin dan sediakan dokumen yang diperlukan untuk membantu mengelakkan kelewatan.
- Semakan terakhir:
- Disemak oleh:
- Pematuhan
- Laporan polis. Buat laporan dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan.
- Maklumkan pengendali takaful. Laporkan kejadian secepat mungkin.
- Dokumen tuntutan. Sijil takaful, borang tuntutan, laporan polis dan dokumen sokongan.
- Penilaian tuntutan. Pengendali takaful akan menyemak tuntutan dan menentukan keputusannya.
- Pertikaian. Pertikaian yang layak boleh dirujuk kepada FMOS, tertakluk pada syarat dan hadnya.
Cara membuat tuntutan motor takaful
Ikuti langkah berikut jika anda terlibat dalam kemalangan:
Pastikan semua orang selamat
Beralih ke tempat yang selamat jika boleh dan hubungi perkhidmatan kecemasan jika ada yang cedera.
Catat maklumat kemalangan
Ambil gambar kerosakan, kedudukan kenderaan dan lokasi kemalangan. Bertukar maklumat hubungan serta kenderaan dengan pemandu lain.
Buat laporan polis
Laporkan kemalangan dalam tempoh 24 jam.
Maklumkan pengendali takaful
Hubungi pengendali takaful melalui saluran tuntutan rasmi secepat mungkin. Semak sijil takaful anda untuk mengetahui tempoh pemberitahuan yang ditetapkan.
Serahkan dokumen tuntutan
Lengkapkan borang tuntutan dan sediakan dokumen sokongan yang diminta.
Tunggu penilaian dan kelulusan
Pengendali takaful mungkin melantik pelaras kerugian dan mengarahkan anda ke bengkel panel yang diluluskan sebelum pembaikan dimulakan.
Penting
Jangan benarkan pembaikan dimulakan sebelum mendapat kelulusan yang diperlukan daripada pengendali takaful.
Dokumen yang diperlukan untuk tuntutan motor takaful
Dokumen yang diperlukan bergantung pada pengendali takaful dan jenis tuntutan. Anda mungkin diminta menyediakan:
- Borang tuntutan motor takaful yang lengkap
- Sijil takaful atau jadual polisi
- Laporan polis
- Laporan atau keputusan siasatan polis, jika diperlukan
- Salinan kad pengenalan dan lesen memandu
- Maklumat pendaftaran kenderaan
- Gambar kemalangan dan kerosakan kenderaan
- Anggaran kos pembaikan atau dokumen lain yang diminta oleh pengendali takaful
Tip
Pastikan semua dokumen lengkap dan maklumat yang diberikan adalah tepat. Dokumen yang tidak lengkap boleh melambatkan proses penilaian.
Apakah jenis tuntutan motor yang boleh dibuat?
Jenis tuntutan bergantung pada pihak yang bertanggungjawab terhadap kemalangan dan jenis perlindungan yang anda miliki.
| Jenis tuntutan | Bila ia digunakan | Kesan terhadap NCD |
|---|---|---|
| Own Damage (OD) | Anda menuntut kerosakan kereta sendiri di bawah perlindungan komprehensif, biasanya apabila anda didapati bersalah atau OD-KfK tidak boleh digunakan (contohnya, pemandu lain tiada insurans) | Biasanya terjejas |
| Own Damage Knock-for-Knock (OD-KfK) | Anda membuat tuntutan melalui pengendali sendiri apabila pemandu lain bersalah dan anda memenuhi syarat kelayakan | Tidak terjejas jika layak |
| Third-Party Property Damage (TPPD) | Anda menuntut daripada pengendali pihak lain apabila pemandu tersebut bersalah | Biasanya tidak terjejas |
Tidak pasti jenis tuntutan yang sesuai? Baca panduan kami tentang perbezaan tuntutan Own Damage dan pihak ketiga.
Bagaimana tuntutan motor takaful dinilai dan dibayar?
Pengendali takaful akan menyemak kejadian, memastikan kerugian tersebut dilindungi dan menilai kerosakan sebelum membuat keputusan terhadap tuntutan anda.
Bergantung pada keputusan penilaian:
- Tuntutan pembaikan diluluskan
Pengendali takaful akan memberi kelulusan untuk pembaikan melalui proses bengkel yang ditetapkan.
- Tuntutan kerugian menyeluruh (total loss)
Bayaran pampasan dikira berdasarkan jumlah perlindungan dalam sijil takaful, terma dan syarat yang berkenaan.
- Tuntutan ditolak
Pengendali takaful perlu menjelaskan sebab tuntutan tidak diluluskan.
Anda mungkin masih perlu menanggung kos tertentu seperti:
- Lebihan (excess)
Jumlah yang perlu anda bayar sendiri bagi tuntutan yang layak, jika berkenaan.
- Betterment
Bayaran tambahan yang mungkin dikenakan apabila alat ganti baharu digunakan untuk menggantikan alat ganti lama bagi kenderaan berusia lima tahun dan ke atas.
Jumlah akhir yang dibayar bergantung pada sijil takaful, penilaian tuntutan dan potongan yang berkenaan.
Berapa lama proses tuntutan motor takaful?
Tiada tempoh tetap yang sama untuk semua tuntutan. Tempoh pemprosesan bergantung pada jenis tuntutan, penilaian kerosakan, kelengkapan dokumen dan sama ada siasatan lanjut diperlukan.
Polisi Amalan Penyelesaian Tuntutan Bank Negara Malaysia menetapkan piawaian minimum bagi tuntutan insurans am dan takaful am. Pengendali takaful juga menerbitkan tempoh perkhidmatan tuntutan masing-masing.
Apa yang boleh membantu mengelakkan kelewatan?
- Maklumkan kemalangan kepada pengendali takaful dengan segera.
- Serahkan semua dokumen yang diminta.
- Berikan maklum balas dengan cepat jika dokumen tambahan diperlukan.
- Ikuti arahan pengendali takaful berkaitan penilaian dan pembaikan.
Apa yang perlu dibuat jika tuntutan motor takaful ditolak?
Jika tuntutan anda ditolak, minta pengendali takaful memberikan sebab penolakan secara bertulis. Semak keputusan tersebut berdasarkan terma dan pengecualian dalam sijil takaful anda.
Jika anda tidak bersetuju dengan keputusan tersebut:
Kemukakan aduan rasmi kepada pengendali takaful.
Jika pertikaian masih tidak selesai, semak sama ada anda boleh merujuk kes tersebut kepada Financial Markets Ombudsman Service (FMOS).
Anda juga boleh menghubungi Bank Negara Malaysia melalui BNMLINK untuk mendapatkan bantuan atau membuat aduan berkaitan perkara kawal selia.
FMOS mengendalikan pertikaian tuntutan insurans dan takaful yang layak bagi kerugian kewangan langsung sehingga RM250,000. Secara umum, pertikaian perlu dirujuk dalam tempoh enam bulan selepas menerima keputusan muktamad daripada pengendali takaful, atau jika pengendali tidak memberikan maklum balas dalam tempoh 60 hari.
Soalan lazim tentang tuntutan motor takaful
Ya, jika sijil takaful anda mempunyai perlindungan komprehensif dan kejadian tersebut dilindungi. Walau bagaimanapun, tuntutan Own Damage biasanya akan menjejaskan NCD anda.
NCD biasanya kekal jika tuntutan memenuhi syarat kelayakan OD-KfK. Pengendali takaful anda boleh mengesahkan sama ada kes anda layak.
Tidak semestinya. Pengendali takaful mungkin menetapkan penggunaan bengkel panel yang diluluskan atau memerlukan kelulusan sebelum anda menggunakan bengkel bukan panel. Semak dengan pengendali takaful sebelum memulakan pembaikan.
Tidak. Perlindungan bergantung pada jenis sijil takaful, pengecualian, had perlindungan dan perlindungan tambahan yang anda pilih.
Pengendali takaful bertanggungjawab menguruskan penilaian, kelulusan dan pembayaran tuntutan. BJAK boleh membantu anda menyemak sijil takaful, memahami perlindungan dan membuat susulan dengan pengendali takaful apabila diperlukan.
Bandingkan pilihan takaful motor dengan BJAK
Bandingkan pilihan takaful motor yang tersedia, semak perlindungan dan pilih pelan yang sesuai dengan kenderaan serta keperluan anda.