Adakah Bank Negara menentukan harga insurans kereta anda?
Tidak secara langsung. Sejak 1 Julai 2017, syarikat insurans dan pengendali takaful menetapkan harga sendiri untuk perlindungan komprehensif serta pihak ketiga, kebakaran dan kecurian. Bank Negara Malaysia (BNM) mengawal selia industri insurans, manakala peraturan standard seperti struktur Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) masih terpakai.
- Syarikat insurans menetapkan harga. Harga perlindungan komprehensif serta pihak ketiga, kebakaran dan kecurian boleh berbeza antara penyedia, walaupun untuk kereta yang sama.
- Perlindungan asas pihak ketiga berbeza. Harganya masih tertakluk pada kadar tarif.
- NCD adalah standard. Struktur NCD yang sama digunakan oleh semua syarikat insurans dan kelayakan anda boleh dibawa apabila bertukar penyedia.
- BNM mengawal selia industri. BNM memantau syarikat insurans dan menetapkan keperluan kawal selia, tetapi tidak menentukan harga insurans individu.
Apa yang BNM tetapkan dan tidak tetapkan?
Syarikat insurans menetapkan harga bagi kebanyakan perlindungan
BNM melaksanakan liberalisasi insurans motor secara berperingkat. Mulai 1 Julai 2016, syarikat insurans dan pengendali takaful boleh menawarkan produk motor baharu serta perlindungan tambahan dengan harga berasaskan pasaran.
Mulai 1 Julai 2017, harga perlindungan komprehensif dan pihak ketiga, kebakaran dan kecurian turut diliberalisasikan. Setiap penyedia boleh menetapkan harga sendiri berdasarkan penilaian risiko masing-masing.
Perlindungan asas pihak ketiga masih tertakluk pada kadar tarif
Berbeza dengan perlindungan komprehensif serta pihak ketiga, kebakaran dan kecurian, insurans pihak ketiga sahaja masih tertakluk pada kadar tarif.
Ini bermakna harganya tidak ditentukan sepenuhnya oleh setiap syarikat insurans seperti produk insurans motor yang telah diliberalisasikan.
NCD adalah sama di semua syarikat insurans
Struktur NCD kekal standard untuk semua syarikat insurans dan pengendali takaful. Bagi kereta persendirian, diskaun ini boleh mencapai 55% selepas lima tahun berturut-turut tanpa tuntutan.
Kelayakan NCD anda juga boleh dipindahkan apabila bertukar penyedia insurans. Semak kelayakan anda melalui BJAK NCD Checker.
Apa yang masih dikawal selia oleh BNM?
Pemantauan industri insurans
BNM melesenkan dan memantau syarikat insurans serta pengendali takaful. Mereka perlu beroperasi mengikut keperluan kawal selia yang ditetapkan untuk industri perkhidmatan kewangan.
Layanan adil terhadap pengguna
Syarikat insurans dan pengendali takaful perlu mematuhi keperluan layanan adil yang ditetapkan oleh BNM ketika berurusan dengan pelanggan. Keperluan ini merangkumi cara penyedia perkhidmatan kewangan berkomunikasi dan melayan pengguna.
Peraturan standard NCD
Walaupun syarikat insurans menetapkan harga sendiri untuk perlindungan motor yang telah diliberalisasikan, struktur NCD kekal sama antara penyedia. Anda tidak kehilangan kelayakan NCD apabila bertukar syarikat insurans.
Mengapa harga insurans berbeza antara syarikat?
Setiap syarikat menilai risiko secara berbeza
Syarikat insurans menggunakan kaedah penilaian risiko masing-masing untuk mengira harga. Mereka mungkin mengambil kira faktor seperti pengalaman memandu, sejarah tuntutan, jenis kenderaan dan ciri keselamatan kereta. Sebab itu, dua syarikat insurans boleh menawarkan harga berbeza untuk kereta dan pemandu yang sama.
Jumlah perlindungan dan nilai kereta
Jumlah perlindungan yang lebih tinggi boleh menyebabkan harga insurans meningkat. Harga juga mungkin berbeza bergantung pada pilihan nilai pasaran atau nilai dipersetujui.
Perlindungan tambahan dan manfaat polisi
Perlindungan tambahan, lebihan dan manfaat yang disertakan boleh mempengaruhi jumlah harga insurans. Semak perkara yang termasuk dalam setiap sebut harga sebelum membuat pilihan.
Ketahui lebih lanjut tentang mengapa satu sebut harga insurans lebih murah daripada yang lain.
Cara mendapatkan harga insurans yang berpatutan
Bandingkan beberapa syarikat insurans. Semak harga untuk kereta dan jenis perlindungan yang sama melalui perbandingan syarikat insurans BJAK.
Semak NCD anda. Pastikan kadar diskaun yang betul digunakan dalam setiap sebut harga.
Pilih jumlah perlindungan yang sesuai. Gunakan nilai yang mencerminkan harga kereta anda supaya tidak membayar lebih atau mendapat perlindungan yang terlalu rendah.
Bandingkan perlindungan yang sama. Semak perlindungan tambahan, lebihan dan kaedah penilaian sebelum membandingkan jumlah harga.
Buat perbandingan lebih awal. Semak pilihan sebelum tarikh pembaharuan polisi. Baca panduan cara memperbaharui insurans kereta.
Jika anda rasa harga insurans tidak munasabah
Minta penjelasan daripada syarikat insurans
Hubungi syarikat insurans dan tanya faktor yang mempengaruhi harga anda. Pastikan maklumat kenderaan, sejarah tuntutan, NCD dan jumlah perlindungan adalah betul.
Hubungi unit aduan
Jika anda tidak berpuas hati dengan jawapan yang diberikan, kemukakan aduan kepada unit aduan syarikat insurans atau pengendali takaful tersebut. Simpan salinan sebut harga dan semua komunikasi untuk rujukan.
Hubungi BNMLINK
Jika anda mempunyai kebimbangan tentang tindakan syarikat insurans atau cara aduan anda dikendalikan, anda boleh menghubungi BNM melalui BNMLINK. Hubungi 1-300-88-5465 atau kemukakan pertanyaan melalui BNMLINK dalam talian.
BNM tidak menetapkan harga insurans individu, tetapi pihaknya memantau industri dan menerima pertanyaan pengguna berkaitan penyedia perkhidmatan kewangan.
Soalan lazim
Tidak. BNM tidak menetapkan harga individu untuk perlindungan komprehensif atau pihak ketiga, kebakaran dan kecurian. Setiap syarikat insurans menentukan harganya sendiri. Jadi, bandingkan sebut harga untuk mencari pilihan yang sesuai.
Syarikat insurans mungkin telah mengubah kadar harga, menilai risiko anda secara berbeza atau membuat pelarasan berdasarkan maklumat kenderaan dan sejarah tuntutan. Perubahan jumlah perlindungan atau NCD juga boleh mempengaruhi harga. Minta penjelasan daripada syarikat insurans untuk mengetahui sebab sebenar.
Tidak. Kelayakan NCD anda boleh dipindahkan apabila bertukar kepada syarikat insurans atau pengendali takaful lain. Struktur NCD adalah standard untuk semua penyedia.
Anda juga boleh mengetahui lebih lanjut tentang perlindungan tambahan NCD Relief dan NCD Protector.
Bjak Sdn. Bhd. tersenarai dalam senarai Penasihat Kewangan yang diluluskan oleh BNM. Ketahui lebih lanjut tentang status BJAK di bawah Bank Negara Malaysia.
Bandingkan sebelum membuat bayaran
BNM mengawal selia industri insurans, tetapi syarikat insurans menetapkan harga sendiri untuk kebanyakan polisi insurans motor. Bandingkan sebut harga untuk mencari perlindungan yang sesuai dengan kereta dan bajet anda.
- Semakan terakhir:
- 3 Nov 2026
- Disemak oleh:
- Pematuhan
- Semakan seterusnya:
- 1 Jan 2027