Siapa mengawal selia insurans kereta di Malaysia?
Bank Negara Malaysia (BNM) mengawal selia syarikat insurans, pengendali takaful dan pengantara kewangan yang diluluskan di Malaysia. Namun, undang-undang yang mewajibkan setiap kenderaan mempunyai insurans datang daripada Akta Pengangkutan Jalan 1987, bukannya BNM.
- BNM mengawal selia penyedia insurans. BNM melesenkan dan memantau syarikat insurans serta pengendali takaful.
- Undang-undang yang berbeza terpakai. Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA) meliputi insurans konvensional, manakala Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA) meliputi perkhidmatan kewangan Islam.
- PIAM dan MTA bukan badan pengawal selia. Kedua-duanya mewakili industri insurans dan takaful masing-masing.
- Insurans adalah wajib. Akta Pengangkutan Jalan 1987 mewajibkan kenderaan mempunyai perlindungan pihak ketiga sebelum digunakan di jalan raya.
- Pengguna mempunyai perlindungan. Anda boleh mendapatkan bantuan melalui syarikat insurans, FMOS, BNMLINK dan PIDM.
Bagaimana BNM mengawal selia syarikat insurans?
Undang-undang yang menjadi asas peranan BNM
- Berkuat kuasa sejak 30 Jun 2013. Akta Perkhidmatan Kewangan (FSA) dan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSA) menggantikan Akta Insurans 1996 dan Akta Takaful 1984.
- FSA. Mengawal selia perkhidmatan kewangan konvensional, termasuk syarikat insurans.
- IFSA. Mengawal selia perkhidmatan kewangan Islam, termasuk pengendali takaful.
- Tujuannya. Mengekalkan kestabilan kewangan dan melindungi pengguna.
Ketahui lebih lanjut tentang cara takaful motor berfungsi.
PIAM dan MTA bukan badan pengawal selia
Kedua-dua persatuan ini mewakili penyedia insurans dan takaful, tetapi BNM kekal sebagai badan pengawal selia.
- PIAM
Persatuan Insurans Am Malaysia mewakili syarikat insurans am dan insurans semula.
- MTA
Persatuan Takaful Malaysia mewakili pengendali takaful.
- BNM
Meluluskan lesen dan memantau syarikat insurans, pengendali takaful serta pengantara kewangan yang diluluskan.
Siapa yang boleh menawarkan insurans kereta?
Syarikat insurans dan pengendali takaful berlesen
Mereka mengeluarkan polisi insurans atau sijil takaful serta menguruskan tuntutan mengikut terma perlindungan. Semak senarai institusi kewangan berlesen BNM.
Broker insurans dan takaful yang diluluskan
Mereka membantu menguruskan perlindungan insurans atau takaful bagi pihak pelanggan. Semak senarai broker insurans dan takaful yang diluluskan BNM.
Penasihat kewangan yang diluluskan
Mereka memberikan nasihat kewangan dan menguruskan produk dalam skop kelulusan masing-masing. Semak senarai penasihat kewangan yang diluluskan BNM.
Apakah peranan BJAK?
Bjak Sdn. Bhd. ialah Penasihat Kewangan yang Diluluskan (Approved Financial Adviser) dan Penasihat Kewangan Islam yang Diluluskan (Approved Islamic Financial Adviser) di bawah BNM. BJAK membantu pelanggan membandingkan dan membeli insurans, manakala syarikat insurans atau pengendali takaful yang dipilih akan mengeluarkan polisi atau sijil perlindungan. Ketahui lebih lanjut tentang kelulusan dan status kawal selia BJAK.
Peraturan dan harga insurans kereta
Perlindungan insurans yang diwajibkan oleh undang-undang
Di bawah Seksyen 90 Akta Pengangkutan Jalan 1987, kenderaan mesti mempunyai insurans yang melindungi kecederaan tubuh badan atau kematian pihak ketiga sebelum digunakan di jalan raya. Itulah keperluan minimum undang-undang.
Polisi yang dijual biasanya memberikan perlindungan lebih:
- Polisi pihak ketiga. Turut melindungi kerosakan harta benda pihak lain.
- Polisi komprehensif. Turut melindungi kereta sendiri daripada kerosakan dan kerugian yang dilindungi polisi.
Ketahui lebih lanjut tentang insurans pihak ketiga dan insurans komprehensif.
Siapa yang menetapkan harga insurans kereta?
BNM mengawal selia penyedia insurans, tetapi tidak menetapkan harga setiap polisi insurans kereta.
Sejak 1 Julai 2017, syarikat insurans dan pengendali takaful boleh menetapkan harga sendiri untuk perlindungan komprehensif serta pihak ketiga, kebakaran dan kecurian (Third Party, Fire & Theft).
Insurans pihak ketiga sahaja masih tertakluk kepada kadar tarif.
Oleh itu, harga insurans boleh berbeza antara penyedia. Baca adakah Bank Negara mengawal harga insurans kereta?
Di mana anda boleh membuat aduan tentang syarikat insurans?
Hubungi syarikat insurans terlebih dahulu
Mulakan dengan menghubungi unit aduan syarikat insurans atau pengendali takaful anda. Simpan dokumen tuntutan dan rekod komunikasi sebagai bukti sokongan.
Financial Markets Ombudsman Service (FMOS)
FMOS menyediakan perkhidmatan penyelesaian pertikaian kewangan yang percuma dan bebas bagi aduan yang layak, termasuk pertikaian insurans dan takaful. Layari FMOS untuk menyemak syarat terkini.
- Had tuntutan. Secara amnya sehingga RM250,000 bagi pertikaian yang layak, tertakluk kepada peraturan FMOS.
- Tempoh aduan. Dalam tempoh enam bulan selepas menerima keputusan muktamad penyedia, atau jika penyedia tidak memberikan maklum balas dalam tempoh 60 hari.
BNMLINK
Anda boleh menghubungi BNM jika memerlukan bantuan berkaitan insurans atau ingin mengemukakan aduan terhadap penyedia perkhidmatan kewangan yang dikawal selianya.
- Telefon: 1-300-88-5465
- Dalam talian: BNMLINK
Perlindungan PIDM
Jika syarikat insurans atau pengendali takaful ahli PIDM gagal beroperasi, Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans (TIPS) PIDM melindungi manfaat insurans dan takaful yang layak sehingga had yang ditetapkan. Ketahui lebih lanjut tentang Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans PIDM.
- Perlindungan automatik. Anda tidak perlu mendaftar atau membayar caj tambahan.
- Manfaat yang layak. Perlindungan bergantung pada jenis manfaat dan had yang ditetapkan.
- Penyedia ahli PIDM. Sistem ini melindungi polisi dan sijil yang layak daripada institusi ahli PIDM.
Soalan lazim
Bank Negara Malaysia (BNM) melesenkan dan memantau syarikat insurans serta pengendali takaful di bawah FSA 2013 dan IFSA 2013.
Tidak. PIAM ialah persatuan industri yang mewakili syarikat insurans am dan insurans semula. BNM ialah badan pengawal selia.
Ya. Akta Pengangkutan Jalan 1987 mewajibkan kenderaan mempunyai insurans sah yang melindungi risiko pihak ketiga sebelum digunakan di jalan raya.
Mulakan dengan unit aduan syarikat insurans anda. Jika tidak berpuas hati, anda boleh membawa pertikaian yang layak kepada FMOS atau menghubungi BNM melalui BNMLINK.
Jika syarikat insurans tersebut ialah ahli PIDM, manfaat insurans yang layak akan dilindungi di bawah TIPS, tertakluk kepada had dan syarat yang ditetapkan.
Pilih penyedia insurans yang dikawal selia
Pilih syarikat insurans berlesen, pengendali takaful atau pengantara yang diluluskan apabila mendapatkan perlindungan insurans kereta. Bandingkan perlindungan dan terma polisi sebelum membuat keputusan.
- Semakan terakhir:
- 4 Nov 2026
- Disemak oleh:
- Pematuhan
- Semakan seterusnya:
- 1 Jan 2027