Bolehkah saya mengadu kepada Bank Negara jika tuntutan saya ditolak?
Anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia (BNM), tetapi BNM bukan pihak yang memutuskan sama ada tuntutan anda dibayar. Adukan dahulu kepada syarikat insurans atau pengendali takaful anda, kemudian bawa pertikaian yang belum selesai kepada Financial Markets Ombudsman Service (FMOS) yang percuma.
- Syarikat insurans dahulu. BNM tidak akan menerima aduan anda selagi ia belum dibawa ke unit aduan syarikat insurans.
- FMOS memutuskan pertikaian. Ia percuma dan mengendalikan tuntutan insurans dan takaful sehingga RM250,000.
- Tempoh enam bulan. Rujuk kepada FMOS dalam 6 bulan dari keputusan muktamad syarikat insurans.
- BNMLINK untuk selebihnya. Gunakannya untuk isu tingkah laku, tiada jawapan, atau kes yang FMOS tidak boleh ambil.
Apa yang BNM boleh dan tidak boleh lakukan
Pengawal selia, bukan hakim tuntutan
BNM melesenkan syarikat insurans dan menetapkan peraturan tentang cara mereka mengendalikan tuntutan dan aduan. Memutuskan sama ada tuntutan anda patut dibayar ialah tugas FMOS, sebuah badan bebas yang diselia oleh BNM dan Suruhanjaya Sekuriti.
Perkara yang tidak diterima BNMLINK
- Kes yang belum diadukan. Aduan yang belum dibawa ke unit aduan syarikat insurans. Unit tuntutan tidak dikira.
- Tafsiran polisi. Permintaan untuk mentafsir kontrak atau terma polisi anda, dan permintaan pendapat undang-undang.
- Kes yang sudah dirujuk. Pertikaian yang sudah dibawa ke FMOS, mahkamah atau tribunal.
Cara merayu tuntutan yang ditolak
Adukan secara bertulis kepada unit aduan syarikat insurans
Minta sebab penolakan dan keputusan muktamadnya secara bertulis.
Rujuk pertikaian kepada FMOS
Lakukannya jika anda tidak bersetuju dengan keputusan muktamad, atau syarikat insurans tidak menjawab dalam 60 hari.
Hubungi BNMLINK
Lakukannya jika kes anda di luar skop FMOS atau anda bimbang tentang layanan syarikat insurans terhadap anda.
Tempoh syarikat insurans mesti menjawab
Di bawah polisi Pengendalian Aduan BNM, yang berkuat kuasa sejak 1 April 2026, syarikat insurans mesti mengakui aduan anda pada hari bekerja berikutnya dan membuat keputusan dalam 5 hari bekerja bagi kes mudah atau 20 bagi kes kompleks.
Masa tambahan dibenarkan jika mereka memerlukan dokumen daripada pihak ketiga. Keputusan muktamad mesti memberi sebab dalam bahasa mudah dan memaklumkan anda tentang FMOS.
Membawa kes ke FMOS
- Percuma. FMOS tidak mengenakan sebarang bayaran kepada pengguna.
- Had. Ia meliputi tuntutan insurans dan takaful motor sehingga RM250,000. Had yang lebih rendah pernah dikenakan bagi tuntutan kerosakan harta pihak ketiga motor, jadi sahkan dengan FMOS.
- Tidak diliputi. Tuntutan kecederaan badan atau kematian pihak ketiga berada di luar skop FMOS.
- Mengikat syarikat insurans. Jika anda menerima keputusan Ombudsman, syarikat insurans mesti mematuhinya dalam 14 hari.
Semak skop FMOS sebelum memfailkan pertikaian.
Bila perlu hubungi BNMLINK
Hubungi BNMTELELINK di 1-300-88-5465 atau gunakan halaman aduan BNM. Ia sesuai untuk isu tingkah laku, tiada jawapan daripada syarikat insurans, kes yang FMOS tidak boleh ambil, atau jika anda tidak pasti ke mana perlu pergi.
Ragu-ragu sama ada penjual itu sah? Semak senarai syarikat insurans dan pengendali takaful berlesen BNM.
Membawa kes ke mahkamah
FMOS ialah alternatif kepada mahkamah, bukan penggantinya. Jika anda menolak keputusannya, anda masih boleh mengambil tindakan undang-undang, jadi dapatkan nasihat guaman awal kerana had masa terpakai.
Dokumen yang perlu disediakan
Untuk aduan kepada syarikat insurans
Hantar dokumen berikut, dan simpan salinan semuanya supaya anda ada rekod yang lengkap:
- Nombor tuntutan
- Surat penolakan
- Laporan polis
- Gambar
- Anggaran pembaikan
- Sebarang e-mel atau mesej
Untuk pertikaian di FMOS
- Keputusan muktamad syarikat insurans, atau salinan aduan bertulis pertama anda jika ia tidak pernah menjawab.
- Borang pertikaian FMOS bagi insurans dan takaful, serta IC anda.
- Jadual polisi atau sijil dan kontrak polisi.
- Dokumen sokongan seperti laporan pelaras, laporan polis dan ringkasan kronologi kejadian.
Semak sebab tuntutan anda ditolak
Sebab penolakan yang biasa
- Tuntutan tidak jujur atau dibesar-besarkan. Menuntut lebih daripada kerugian sebenar.
- Tiada langkah berjaga-jaga yang munasabah. Contohnya, membiarkan kereta tidak berkunci atau enjin hidup.
- Memandu di bawah pengaruh alkohol atau dadah.
- Melanggar syarat polisi. Seperti pemandu tanpa lesen atau lewat melaporkan kemalangan.
- Pengecualian polisi. Kerugian itu memang tidak dilindungi, seperti banjir tanpa perlindungan bencana khas.
Bandingkan dengan PDS anda
Padankan sebab penolakan dengan pengecualian dan syarat dalam Helaian Pendedahan Produk (PDS) dan polisi anda. Panduan kami tentang cara membaca PDS insurans kereta menunjukkan bahagian yang perlu disemak.
Dapatkan bantuan BJAK
Jika anda membeli melalui BJAK, kami boleh membantu anda memahami penolakan itu dan meminta syarikat insurans menyemaknya semula. Lihat membuat tuntutan selepas membeli melalui BJAK dan proses tuntutan.
Soalan lazim
BNM bukan badan yang memutuskan tuntutan individu. Untuk keputusan yang mengikat bagi pertikaian tuntutan, rujuk kepada FMOS atau mahkamah.
Tidak. FMOS adalah percuma untuk pengguna.
FMOS tidak akan menerima pertikaian itu, jadi hubungi BNMLINK atau dapatkan nasihat guaman tentang membawa kes ke mahkamah.
Tidak. Tuntutan kecederaan badan dan kematian pihak ketiga berada di luar skop FMOS, jadi biasanya dibawa ke mahkamah.
Pilih perlindungan yang anda fahami
Kurang penolakan bermula dengan perlindungan yang betul. Bandingkan polisi dan semak pengecualiannya di perbandingan syarikat insurans BJAK sebelum membeli.
- Semakan terakhir:
- 4 Nov 2026
- Disemak oleh:
- Pengalaman Pelanggan, Operasi
- Semakan seterusnya:
- 1 Jan 2027