如何阅读汽车保险的产品披露单（PDS）
产品披露单（PDS）说明您的汽车保险承保什么、不承保什么，以及索赔时您可能须支付的费用。购买或续保汽车保险前，除了价格，也要查看保障范围、不保事项、自负额、索赔限额及保单条件。各保险公司呈现这些资料的方式可能不同，了解该查看哪些部分，有助您更有把握地比较保单。
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什么是产品披露单？
PDS 概述一项保险产品的主要保障、费用、风险及条件。它是很好的起点，但未必包含所有细节。请与保单条款（policy wording）、保单附表（schedule）及适用的批注一并阅读，以了解您的完整保障。
汽车保险 PDS 中应该查看什么？
| PDS 部分 | 要留意什么 | 为何重要 |
|---|---|---|
| 保障类型 | 综合险、第三者、火灾与盗窃险（TPFT）或第三者险 | 显示保障的大致范围 |
| 保障内容 | 意外损坏、第三者责任、盗窃及其他列明的保障 | 帮助您了解保单可能赔付哪些项目 |
| 投保金额 | 用来为您的车辆投保的金额 | 金额不合适可能影响索赔的理赔方式 |
| 不保事项 | 不受保的情况、损失或用途 | 帮助您找出保障缺口 |
| 自负额 | 有效索赔中您可能须自付的金额 | 影响您须自行承担的费用 |
| 价格与收费 | 保险价格、适用的费用、税项及其他收费 | 帮助您了解应付的总额 |
| 附加保障与批注 | 可选保障、资格及条件 | 显示是否有额外保障，以及承保什么 |
| 索赔程序 | 报告要求、文件及步骤 | 帮助您了解事故后该怎么做 |
| 重要条件 | 驾驶者资格、允许的车辆用途及其他限制 | 帮助您确认保单是否适合您的情况 |
例如，若事故由您造成，第三者险一般不会赔付您自己车辆的损坏。请务必查看该产品的 PDS，确认包含哪些保障。
查看汽车保险的类型
保障类型决定了您的保单所提供的大致保障。
| 保障类型 | 大致保障 |
|---|---|
| 综合险 | 承保您自己车辆的合资格损坏及第三者责任，视保单条款而定 |
| 第三者、火灾与盗窃险（TPFT） | 承保第三者责任，以及涉及火灾或盗窃的指定损失，视保单条款而定 |
| 第三者险 | 承保合资格的第三者责任，但一般不承保您自己车辆的损坏 |
例如，如果您希望在自己造成事故后，自己车辆的损坏也获得保障，第三者险一般无法提供。
请查看 PDS，确认该产品具体包含哪些保障，而不是只看保单类型。
了解投保金额
投保金额是用来为您的车辆投保的金额。您的保单可能采用以下两种估值方式之一：
- 约定价值
保单生效时您与保险公司议定的金额，视保单条款而定。
- 市场价值
损失发生时车辆的价值，按保单的估值条文决定。
车辆被盗或全损时的赔付金额，取决于估值方式及保单条款。投保不足也可能触发比例分摊条款（average clause），使索赔可获赔付的金额减少。
请查看估值方式、投保金额及任何与投保不足相关的条件。阅读 BJAK 的投保金额指南 了解更多。
仔细阅读不保事项
不保事项说明保险公司在哪些情况下不提供保障。视保单而定，可能包括：
- 正常损耗或机械故障。
- 未持有所需的有效驾照驾驶。
- 未购买所需保障而用于电召车营运。
- 保单特别列明不保的损失或损坏。
- 未申报或不符合保单要求的配件或改装。
以上只是例子，并非通用清单。请查看您自己的 PDS，了解确切的不保事项及限制。
如果您为电召车平台开车，请确认您的保单是否允许载送付费乘客，以及是否需要批注。阅读 BJAK 的电召车保险指南。
了解自负额及其他自付费用
自负额是索赔时您可能须自付的金额。金额可能因保单、驾驶者或情况而异。
例如，如果获批的维修费用为 RM3,000，而适用的自负额为 RM400，您可能须支付 RM400，其余合资格的维修费用则由保险公司审核。这只是示例；最终应付金额取决于保单条款及其他适用的扣减。
也请留意折旧分摊费用（betterment）及其他不受保的维修费用，这些可能令您的开支超出自负额。
查看附加保障及其限额
了解索赔流程
请查看 PDS 中的报告期限、所需文件、通知渠道及维修安排。发生事故后，您可能需要：
确保安全
确保每个人都安全，有需要时联络紧急服务。
记录事故
记录损坏情况并收集事故资料。
报警并通知保险公司
按规定报警，并在适用期限内通知保险公司。
提交索赔
提交索赔表格及证明文件。
遵照保险公司指示
按照保险公司的评估及维修指示行事。
要求因事故及索赔类型而异。阅读 BJAK 的汽车保险索赔指南 了解更多。
PDS 与保单条款：有什么区别？
这些文件各有不同用途：
| 文件 | 主要用途 |
|---|---|
| 产品披露单（PDS） | 概述主要保障、费用、不保事项及条件 |
| 保单条款 | 提供详细的条款、定义、条件及不保事项 |
| 保单附表 | 记录您的保障详情，例如受保车辆、保障期、投保金额及所选保障 |
如果 PDS 没有解答您的疑问，请查看保单条款及附表。购买前，请保险公司解释任何不清楚的条件。
常见问题
不是。PDS 概述主要的产品资料，保单条款载有详细条款，保单附表则记录您保障的具体详情。
应该。购买或续保前请先阅读，以了解保障、不保事项、费用及条件。
不一定。您的价格取决于车辆、保障、附加保障及保险公司等因素。请查看报价及付款摘要，了解应付金额。
不。综合险仍有不保事项、条件、限额及可能须自付的费用。请阅读 PDS 及保单条款，了解您的保障。
请保险公司或授权代表解释该条款如何适用于您的情况。如有可能，请在购买前取得书面说明。
在 BJAK 比较汽车保险
阅读 PDS 有助您不只看价格，更了解自己所购买的保障。选择保单前，请比较保障、投保金额、不保事项、自负额及附加保障。