谁来核查汽车伊斯兰保险是否符合伊斯兰教法？
马来西亚国家银行的伊斯兰教法咨询理事会制定伊斯兰教法裁决，而每家伊斯兰保险业者的伊斯兰教法委员会则把这些裁决应用到自家产品上。在业者内部，伊斯兰教法审查与伊斯兰教法审计团队负责核查日常运作。BJAK 比较伊斯兰保险产品，但不为产品认证。
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- 合规部
- 国家层面的权威。国家银行的伊斯兰教法咨询理事会（SAC）是马来西亚伊斯兰金融的最高伊斯兰教法权威。
- 业者层面。每家持牌伊斯兰保险业者都必须设立自己的伊斯兰教法委员会。
- 持续核查。伊斯兰教法风险、审查与审计职能全年监督业务。
- 董事会仍须负责。业者的董事会须为伊斯兰教法治理负责。
伊斯兰教法监督的几个层级
| 负责方 | 设立依据 | 职责 |
|---|---|---|
| 国家银行伊斯兰教法咨询理事会 | 《2009 年马来西亚中央银行法令》 | 为伊斯兰金融（包括伊斯兰保险）作出伊斯兰教法裁决 |
| 业者的伊斯兰教法委员会 | 《2013 年伊斯兰金融服务法令》及国家银行的《伊斯兰教法治理政策文件》 | 为业者提供意见、应用 SAC 裁决、确认不符合伊斯兰教法的情况，并认可纠正计划 |
| 业者的董事会 | 国家银行的《伊斯兰教法治理政策文件》 | 建立伊斯兰教法治理框架，并承担全部责任 |
| 伊斯兰教法风险、审查与审计 | 国家银行的《伊斯兰教法治理政策文件》 | 识别、监察并独立评估伊斯兰教法合规情况 |
国家银行的伊斯兰教法咨询理事会
SAC 成立于 1997 年 5 月。《2009 年马来西亚中央银行法令》使它成为国家银行所监管伊斯兰金融业务的伊斯兰教法权威。它的裁决是伊斯兰保险业者的主要依据。
其裁决具有法律效力
如果在法庭或仲裁中出现伊斯兰教法问题，法庭或仲裁员必须考虑 SAC 已公布的裁决，或把问题提交 SAC 作出裁决。2019 年，联邦法院维持这项法律符合宪法，确认 SAC 的裁决对提出请求的法庭或仲裁员具有约束力。
业者的伊斯兰教法委员会
根据国家银行的规定，伊斯兰保险业者的伊斯兰教法委员会至少须有五名成员。其中大多数成员（包括主席）必须具备伊斯兰教法资格，而且每位成员都必须是穆斯林，并符合适当人选的标准。
日常如何核查合规
伊斯兰教法风险管理
找出并衡量业务可能违反伊斯兰教法规则之处。
伊斯兰教法审查
对照伊斯兰教法检查营运，并向董事会、伊斯兰教法委员会和管理层报告问题。
伊斯兰教法审计
对监控与合规情况提供独立评估，由内部审计负责执行。
如果出现问题
业者必须根据《2013 年伊斯兰金融服务法令》通知国家银行及其伊斯兰教法委员会，并提交纠正计划。
须知
伊斯兰教法委员会可以采用比 SAC 裁决更严格的条件，因此各业者之间的细节可能有所不同。
您可以自己核查什么
业者是否持牌
在国家银行的伊斯兰保险业者名单中查找业者的完整注册名称。您收到的伊斯兰保险证书上应注明该业者。
PDS 中的伊斯兰教法合约
产品披露说明书（PDS）会列明所采用的合约，例如捐献（tabarru'）、代理（wakalah）和无息贷款（qard）。请参阅如何阅读 PDS。
伊斯兰教法委员会的意见
国家银行要求业者在年报中披露其伊斯兰教法治理，包括伊斯兰教法委员会对合规情况的意见，并须由至少两名成员签署。
BJAK 扮演什么角色
BJAK 是国家银行批准的财务顾问（Approved Financial Adviser）及伊斯兰财务顾问（Approved Islamic Financial Adviser）。这项批准涵盖 BJAK 如何提供建议和分销产品，并不是伊斯兰教法认证。
- BJAK 会展示持牌业者的伊斯兰保险报价，并标示为伊斯兰保险。
- BJAK 不会加入任何伊斯兰教法委员会，也不决定产品是否符合伊斯兰教法。
常见问题
SAC 为整个行业制定裁决。业者的伊斯兰教法委员会则为自家产品提供意见，并应用这些裁决。
业者必须向国家银行及其伊斯兰教法委员会报告，并按照议定的计划纠正。您的保障条款仍以证书为准，如果您受到影响，请向业者查询。
是的。Takaful Malaysia、Takaful IKHLAS 和 Zurich Takaful 都在同一套法律和规定下获发执照。请参阅 BJAK 上的伊斯兰保险业者。
先从这里开始：汽车伊斯兰保险如何运作。
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伊斯兰教法核查在国家银行和每家业者内部进行。您只需比较保障和价格。